来分期逾期1年，1万块，现在头都大了，我该怎么办？

金融债务1个月前 (09-03)10

哎,说起这个“来分期”，还有逾期，真是让人一个头两个大，有位朋友就跟我说，他在来分期借了1万块，结果因为各种原因，不知不觉就逾期了，这一拖，好家伙，整整一年！现在催收电话没停过，心里七上八下的，不知道这事儿到底有多严重，接下来该怎么处理。

咱们得明白,逾期1年，时间确实不短了，这1万块钱，在这一年里，肯定不是静止不动的，利息、违约金估计都涨了不少，你现在首先要做的，不是天天愁眉苦脸，而是先搞清楚自己到底欠了多少钱。

怎么搞清楚呢？赶紧找到来分期的APP，或者当初的借款合同，仔细看看本金、年利率、违约金的计算方式，把这些都弄明白，才能知道自己到底面临多大的债务窟窿，这里要特别提醒一句，法律保护的是合法的利息，那些过高的、不合理的费用，咱们是有权拒绝支付的，年化利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，就不受法律保护。

逾期这么久，征信肯定是花了，来分期这类平台，很多都是接入了征信系统的，你逾期1年，这笔不良记录早就妥妥地躺在你的征信报告里了，这意味着什么？未来几年内，你想贷款买房、买车，甚至申请信用卡，都可能会被银行直接拒绝，征信这东西，一旦有了污点，修复起来可是个漫长的过程。

就是大家最关心的催收问题，逾期一年，催收电话、短信肯定是家常便饭，甚至可能会收到所谓的“律师函”、“催收函”，有些朋友可能会害怕，不敢接电话，或者干脆关机。逃避不是办法，你越躲，催收可能越“猛”。建议你还是选择性地接一些电话，了解一下对方的诉求，但千万注意，不要在电话里被对方一吓唬就乱承诺，或者透露过多个人隐私信息，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，记得保留好证据（录音、短信截图等），必要时可以向银保监会等部门投诉，或者报警。

那会不会坐牢呢？这是很多人最担心的。普通的民间借贷纠纷，属于民事案件，不会直接上升到刑事案件，也就是不会坐牢，如果你当初借款的时候就没想过还，有恶意透支、诈骗的故意，那就另当别论了，对于“来分期”这种额度通常不太高的平台，只要你不是故意诈骗，基本不用担心坐牢的问题，但这绝不意味着你可以一直不还，欠钱总是要还的，只是时间和方式的问题。

给“来分期逾期1年1万”的你几点实在建议：

主动联系平台，说明情况：别等平台找上门，你自己主动打客服电话过去，说明你目前的经济状况，不是不想还，而是暂时困难，看看能不能协商一个新的还款方案，比如停息挂账、分期还款等，平台不一定会同意，但你一定要去尝试。
理清债务明细，算好合法本息：把你借款的本金、已还金额、未还本金、以及按合法利率计算的利息和违约金都捋清楚，如果发现有过高的利息、砍头息等不合法的费用，你有权拒绝支付，并保留证据。
制定还款计划，尽力而为：根据自己的实际收入，制定一个切实可行的还款计划，哪怕每个月还一点点，也要让平台看到你的还款意愿。
开源节流，增加收入：这时候就别想着享受了，能省则省，想办法多找份兼职，增加点收入来源，才能更快把债还清。
保留所有证据：借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图、与平台协商的沟通记录等等，所有相关的东西都要保留好，万一以后有纠纷，这些都是你的证据。
别让逾期影响你太久：征信污点会保留5年（从你还清欠款之日起计算），尽快想办法解决，才能让你的征信早日“洗白”。
如果压力太大，可以寻求帮助：比如向家人坦白（虽然可能会被骂，但家人往往是你最后的港湾），或者咨询专业的债务处理机构（注意甄别，防止二次被骗）。