当前有逾期1年多了，心慌！还能挽救吗？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-03)11

嘿,朋友，如果你正在看这篇文章，大概率是“当前有逾期1年多了”这事儿让你最近吃不好睡不好，心里跟压了块大石头似的，我特能理解那种感觉，催收电话可能没停过，信用报告上那个刺眼的逾期记录，还有对未来的迷茫和焦虑，简直能把人逼疯。

逾期1年多，这可不是个小问题，但也绝不代表世界末日。咱们先别自己吓自己，一步步来分析，看看还有哪些路可以走。

你得明白,逾期1年多，银行或者贷款机构那边肯定已经把你这笔账列为“不良贷款”了，这意味着什么呢？利息、违约金肯定是滚了不少，你的个人征信报告上，这条逾期记录会非常扎眼，基本上短期内想再从正规金融机构借钱是难了，更重要的是，时间拖得越久，对方采取进一步法律行动的可能性就越大，比如起诉你。

但你要知道，他们的目的是要钱，不是非要把你逼上绝路。逃避绝对是下下策，电话该接还是得接，至少让对方知道你不是恶意拖欠，只是暂时遇到了困难，接电话的时候也要注意保留证据，万一遇到暴力催收，咱们也有话说。

核心问题来了：钱，你到底能不能还上？能还多少？

这是所有问题的出发点,如果你现在手头突然宽裕了，或者能凑到一笔钱，那当然是最好的。哪怕不能一次性还清，也要主动、真诚地去跟银行或机构沟通。别等他们找上门，你自己找上门去谈，姿态放低，但也要有理有据。

你可以尝试提出自己的还款计划,比如能不能分期还？能不能减免一部分利息和违约金？很多时候，只要你表现出强烈的还款意愿和实际的行动，对方是愿意坐下来谈的，毕竟，能收回一部分总比变成坏账要好。

这里要敲黑板：千万别再“以贷养贷”了！那就是个无底洞，只会让你的债务越滚越大，永远没有出头之日。

建议参考：

全面梳理债务：把逾期的本金、现在总共欠多少（含利息、违约金）、是哪家机构的、当时的借款合同条款（特别是关于逾期的约定）都找出来，列个清单，做到心中有数。
评估自身还款能力：冷静下来算算自己每个月能稳定拿出多少钱来还款，这包括你的收入、必要的生活开支，剩下的才是可用于还债的钱。
主动联系债权方：找到银行或贷款机构的官方客服电话，说明自己的情况，强调并非恶意逾期，并提出你能承受的还款方案，记得全程录音，保存好沟通记录。
协商停息挂账或个性化分期：对于信用卡逾期，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，这个是很多人不知道的利好政策，但前提是你要去争取。
优先处理高息、小额债务：如果有多笔债务，在能力范围内，可以考虑先把利息高的或者金额小的先结清，给自己一点正向反馈。
保留证据，应对催收：对于正常的催收，你有义务配合；但如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友等），一定要保留好录音、短信、微信等所有证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉，甚至报警。
寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者债务情况特别复杂，可以考虑咨询专业的律师或者正规的债务咨询机构，他们能给你更具体的指导。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话：欠钱不还，对方可以要求你还，还可以要求你赔偿损失，比如利息、违约金等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话：逾期了，就得付逾期利息，这个利息怎么算，按合同约定或者国家规定来。）
《征信业管理条例》第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（白话：逾期记录会在征信上保留5年，但这个5年是从你把钱全部还完那天开始算的，不是从逾期那天开始算，还清后，5年自动消除。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（白话：信用卡逾期后，如果你确实还不上，但又想还，可以跟银行协商“停息挂账”，分个几年慢慢还，最长可以分5年。）

小编总结：

“当前有逾期1年多了”，这张牌确实打得有点烂，但牌局还没结束，最忌讳的就是自暴自弃、不管不顾。首先要做的就是正视问题，停止内耗。主动出击，积极和债权方沟通，这是解决问题的关键一步。

银行的目的是收回欠款,不是非要把你逼死，只要你有诚意，有计划，大多数情况下是有协商余地的，也要管好自己的钱包，努力赚钱，开源节流，这才是从根本上解决债务问题的王道。

征信坏了可以慢慢修复,钱没了可以慢慢赚，但信心没了，就真的什么都没了，别灰心，一步一步来，总会有上岸的那一天！加油！

当前有逾期1年多了，心慌！还能挽救吗？律师给你捋捋清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。