榕城朋友，网贷还不上被起诉了？别慌，律师教你这么办！
福州（咱们常说的榕城）有不少朋友因为之前借的网贷还不上，收到了法院的传票，一下子就慌了神。“完了，我被起诉了，是不是要坐牢？”“家里人知道了怎么办？”“工资卡会不会被冻结？”一系列的问题涌上心头，吃也吃不好,睡也睡不香。
网贷逾期被起诉，这事儿虽然麻烦，但真没到天塌下来的地步，作为律师，我想告诉大家，遇到这种情况，首先要做的就是冷静！冷静！再冷静！慌乱解决不了任何问题，只有沉着应对,才能把损失降到最低。
第一步：拿到传票和起诉状，仔细看！
法院寄来的材料，一般包括传票、应诉通知书、起诉状副本和证据材料，你别急着扔，也别光害怕,一定要一字一句看清楚：
- 是谁起诉你？是原来的网贷平台，还是后来把债权转给了其他公司？这关系到对方是否有合法的起诉资格。
- 起诉你什么？要求你还多少钱？这个金额是怎么算出来的？本金多少，利息多少,违约金多少？
- 什么时候开庭？开庭日期和地点一定要记牢，千万不能缺席！很多人觉得“我没钱，去了也白去”，就不去开庭，这是大错特错！法院会缺席判决，你就失去了为自己辩解的机会,结果可能更不利。
第二步：核实债务的真实性和合法性
收到材料后，对照自己的借款合同（如果还有的话）和还款记录,仔细核对：
- 本金对不对？是不是当初实际拿到手的钱？有些网贷会提前扣除手续费、砍头息，这些在法律上是不被认可的,本金应该以你实际收到的金额为准。
- 利息和各项费用加起来高不高？这是重点！根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率司法保护上限是一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，你可以自己算算，或者找懂行的人帮你看看，对方要求的利息是不是过高了，有没有什么“服务费”、“担保费”之类的巧立名目的费用,这些都可能被认定为变相的高利息。
第三步：积极应诉，准备材料
既然不能缺席，那就要积极应诉,你需要准备：
- 你的身份证复印件。
- 答辩状。简单说就是你对这件事的看法和理由，你认为利息太高了，或者已经还了一部分对方没算进去等等，不会写的话，可以咨询律师,或者在法院的指导下写。
- 证据材料。这非常关键！包括你的借款合同、还款记录（银行流水、微信支付宝转账记录等）、和网贷平台的沟通记录（短信、微信聊天记录等），如果利息过高,你可以自己算一下合法的利息应该是多少。
第四步：考虑调解
法院在审理这类案件时，通常会先进行调解，调解就是双方坐下来商量，看能不能达成一个都能接受的还款方案，能不能减免一部分不合理的利息和费用，能不能分期还款,延长还款期限等等。
如果你确实有还款意愿，但一次性拿不出那么多钱，调解是一个很好的途径，这既能避免矛盾激化，也能让你喘口气,慢慢把钱还上。
以案说法：
就说咱们榕城的小王吧，前几年手头紧，在某网贷平台借了5万块，实际到账只有4万5（扣了所谓的手续费），分36期还，每期要还2500多，还了一年多，后来实在扛不住了就逾期了，他收到了法院传票，对方要求他还剩余本金3万多,加上利息和违约金一共快6万了！
小王找到我之后,我帮他分析：
- 本金应该按4万5算，而不是5万。因为砍头息是不合法的。
- 他已经还了一年多，每期2500，总共还了3万多。这里面大部分是利息,我们可以算算已还的利息是否超过了法律保护的上限。
- 对方主张的剩余利息和违约金，明显过高。远远超过了LPR的4倍。
后来，在法院的调解下，我们拿出了详细的还款记录和计算依据，指出了对方利息中的不合法部分，双方达成协议，小王只需偿还剩余合法本金和按照LPR4倍计算的利息，总共不到2万5，并且可以分期支付,小王心里的大石头终于落了地。
【法条链接指引】
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（你可以通过“中国人民银行”官网或“全国银行间同业拆借中心”官网查询最新的LPR）
（温馨提示：具体法条内容请以官方发布为准，此处为核心条款提示。）
律师总结：
榕城的朋友们，网贷逾期被起诉，真的不用吓得夜不能寐,记住这几点：
- 收到传票别逃避，积极应诉是关键。缺席判决对你非常不利。
- 仔细核对债务真实性、合法性。重点看本金、利息、各项费用是否合规,尤其是利息有没有超过LPR的4倍。
- 准备好相关证据。借款合同、还款记录、沟通记录等，都是你的“武器”。
- 调解是解决纠纷的重要途径。只要你有诚意，大部分平台还是愿意协商的，可以争取减免不合理费用、分期还款。
- 必要时寻求专业帮助。如果自己搞不清楚，或者对方态度强硬，及时咨询律师,让专业的人来帮你处理。
生活总有起起落落，遇到困难不可怕，关键是要勇敢面对，用正确的方法去解决，希望今天的内容能帮到榕城那些正为此事烦恼的朋友们，法律是保护每一个公民合法权益的,包括你和我。
（注：本文案例为结合常见情况的虚构，旨在普法，具体个案需具体分析。）
榕城朋友，网贷还不上被起诉了？别慌，律师教你这么办！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
