逾期1年，贷款的大门是不是就彻底关上了？

手头紧，不小心逾期了，而且这一拖，就拖了小一年，现在缓过来了，想办点正事，比如换个车、做点小生意，或者家里有急用，需要贷款的时候，心里就犯嘀咕了：逾期都1年了，银行还能给我批贷款吗？这恐怕是很多有过类似经历的朋友最关心的问题。

咱得明白一个道理：逾期1年，这绝对不是小事儿！银行和其他贷款机构看征信，逾期记录是重中之重，一年的时间，足够让你的征信报告上留下一个非常扎眼的“污点”了，你要说逾期1年对贷款一点影响没有,那肯定是骗你的。

是不是就完全没戏了呢？也不能把话说得这么死。具体能不能贷到款,得看几个方面的情况：

1. 逾期的“姿势”很重要：

   • 是“不小心忘了”还是“故意不还”？如果你当时是因为出差、换了手机号没收到提醒，或者其他一些非主观恶意的原因导致的逾期，并且后来很快全额还清了，这种情况相对来说还有点商量的余地，你可以尝试跟银行解释，甚至开具非恶意逾期证明（虽然不是所有银行都认，但有总比没有强）。
   • 逾期的金额大不大？是几十块、几百块的小疏忽，还是成千上万的大额逾期？金额越小，说明你的偿债意愿和能力可能只是暂时出了点小岔子,银行或许会网开一面。
   • 这笔逾期贷款后来结清了吗？这是最关键的！如果你到现在还没把这笔逾期的钱还清，那我劝你先别想新贷款的事儿了，赶紧想办法把旧账清了再说。欠着钱还想借钱,哪家机构也不敢冒这风险。

2. 逾期后你的征信“表现”如何？

   • 逾期结清后，你是不是痛定思痛，开始好好养征信了？比如按时还信用卡、其他贷款，不再产生新的逾期，如果逾期结清后，你能保持个一年半载甚至更长时间的良好征信记录，这能向银行证明你已经回到了正轨,还款习惯变好了。
   • 除了这次逾期，你征信上还有没有其他的“坏朋友”？比如多次逾期、呆账、冻结等等，前科累累”,那逾期1年这个事儿就更难办了。

3. 你想贷多少，用来干嘛，能提供什么“担保”？

   • 如果你申请的贷款金额不大，而且是用于像装修、买车这种比较明确的消费,银行可能会稍微放松一点。
   • 如果你能提供一些资产作为抵押，比如房子、车子，或者有资质很好的朋友愿意给你做担保，那银行放贷的信心也会增加不少，毕竟，有东西“兜底”了嘛。

4. 找对“门路”也关键：

   • 国有大银行的风控通常比较严格，对逾期记录的容忍度相对较低，逾期1年，想从他们那儿拿到信用贷款,难度确实比较大。
   • 你可以尝试一些地方性的商业银行、村镇银行，或者一些消费金融公司，这些机构的信贷政策可能会更灵活一些，对某些非恶意的、已结清的逾期，审核标准可能不会那么“一刀切”，但记住，他们的利率可能会高一些,一定要仔细看清楚条款。

给大家的几点实在建议：

• 第一步，先查征信报告！自己先搞清楚逾期的具体情况：哪家银行的、多少钱、什么时候逾期的、什么时候结清的（如果结清了的话）、现在征信上是怎么显示的，这是分析一切的基础，你可以去人民银行征信中心官网查,或者去线下网点打印。
• 如果没结清，想尽一切办法先结清！拖着不还，征信就一直是黑的,贷款永远没戏。
• 结清后，耐心“养”征信！不要急着马上就去申请贷款，从你结清逾期欠款那天起，好好维护自己的信用，按时还款，保持至少2-3年的良好记录,时间是修复征信的良药。
• 主动出击，尝试沟通：如果确实有贷款需求，可以选几家你觉得有希望的机构，主动去咨询，把你的逾期原因（非恶意的那种）、现在的经济状况、还款能力都坦诚地跟客户经理说说,也许会有惊喜呢？
• 考虑门槛较低的贷款产品：比如抵押贷款（如果你有资产的话）、或者一些对征信要求没那么高的网贷产品（但一定要擦亮眼睛，选择正规平台，警惕高利贷和套路贷！）。
• 千万别相信“花钱洗白征信”的骗局！征信记录是由官方征信机构统一管理的，一旦产生，非特殊情况（比如银行过失导致的错误记录）是无法随意修改的，那些说能帮你“洗白”的,都是骗子！

相关法条链接（摘选）：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

  （解读：这就是说，你的逾期记录在你还清欠款后，会保留5年，5年后会自动删除，只要你还清了，就有“翻身”的一天！）

• 《商业银行法》第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

  （解读：银行审批贷款是很严肃的，会综合看你的各种情况，逾期记录当然是重要的审查点。）

小编总结一下：

“逾期1年还能贷款吗？”这个问题，没有一个绝对的“能”或“不能”。它更像是一个“可能性大小”的问题。

逾期1年，肯定会对贷款审批造成非常不利的影响，难度会大大增加。尤其是信用贷款,获批的概率比较低。

如果你逾期后已经结清，并且能提供合理的非恶意逾期理由，之后又有较长时间的良好征信记录，同时具备一定的还款能力或担保措施，还是有一定机会能申请到贷款的，特别是通过一些对征信要求相对宽松的机构。

最重要的是，无论现在情况如何，从这一刻起，一定要重视自己的信用！信用是我们无形的资产，一旦受损，修复起来需要时间和耐心，希望大家都能管理好自己的财务，远离逾期烦恼！如果实在不确定自己的情况，也可以咨询一下专业的贷款顾问或者律师,他们能给出更具针对性的建议。

逾期1年，贷款的大门是不是就彻底关上了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。