积木盒子贷款逾期了？遇到催收别慌！教你这样应对

大伙儿好啊，最近有不少朋友来问我，说之前在“积木盒子”这个平台上借了钱，现在手头紧，还不上了，逾期了，天天被催收电话、短信轰炸，有的甚至还收到了一些吓人的通知，心里头七上八下的,不知道该怎么办才好。

我想跟大家说的是，贷款逾期确实不是件好事，会影响征信，还可能带来一系列麻烦，但事已至此，千万别慌，更别想着“躲”就能解决问题，越躲，事情可能越复杂，咱们得冷静下来,好好想想怎么应对。

那“积木盒子”到底是个啥情况呢？可能有些朋友当时借款的时候没太留意，它其实是一个曾经的P2P网贷平台，后来因为一些原因，这个平台已经出现了风险，并且被有关部门立案处理了，这一点很重要,因为平台的状态会直接影响到你的债务处理方式和催收主体。

当你逾期后，收到的催收，可能不是“积木盒子”平台本身了，有可能是平台委托的第三方催收公司，也有可能是在平台出事后,接管资产处置的相关机构。

逾期了，催收会怎么做？我们又该注意什么呢？

1. “谁”在催我？先搞清楚催收方是谁，是平台自己，还是第三方催收公司，或者是其他债权方？可以要求对方出示相关的债权证明，如果对方语焉不详，或者态度恶劣,你就得多个心眼了。

2. 哪些催收行为是“红线”，我们可以拒绝？催收不是想怎么催就怎么催的,法律是有明确规定的。

   • 暴力威胁：比如打电话说要上门“拜访”、要对你或家人怎么样，这种带有恐吓、威胁性质的,绝对不行！
   • 侮辱诽谤：打电话来骂骂咧咧，或者通过短信、社交媒体等方式散布你的个人信息、侮辱你的人格,这也是违法的。
   • 骚扰无关人员：催收只能联系你本人，或者你当时留的紧急联系人（但也不能频繁骚扰），如果他们爆你的通讯录，给你亲戚朋友、同事打电话，让他们也知道你欠钱了，这就是典型的“软暴力”,是明确禁止的。
   • “呼死你”轰炸：用软件频繁、连续打电话、发信息，让你无法正常生活,这也是骚扰。
   • 上门滋扰：未经你允许，跑到你家里或者单位去闹，影响你的正常生活和工作秩序,也是不允许的。
   • 伪造法律文书：比如伪造什么“逮捕令”、“法院传票”来吓唬你,这更是涉嫌违法犯罪了。

3. 我们应该怎么做？

   • 保持冷静，主动沟通：如果确实是暂时困难，不要逃避催收电话，可以主动联系对方，说明自己的实际情况，比如为什么逾期，目前的收入支出情况，表达自己有还款意愿，但需要时间或者希望能协商一个合理的还款计划，沟通时尽量心平气和，录音！录音！录音！重要的事情说三遍,这是保护自己的证据。
   • 核实债务真实性与合法性：就算逾期了，也要清楚自己到底欠了多少钱，利息、违约金怎么算的，有些平台的利息、手续费可能非常高，超过了国家法律规定的上限，根据法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%左右，具体以最新LPR为准），超过部分,你是可以拒绝支付的。
   • 保留证据是关键：所有的催收电话、短信、微信聊天记录，尤其是那些带有威胁、侮辱、骚扰性质的，都要截图、录音、保存好,这些都是你日后维护自己权益的重要证据。
   • 拒绝不合理要求，依法维权：如果遇到暴力催收、软暴力催收，或者对方要求你还的利息过高，你可以明确拒绝，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等进行投诉，如果催收行为已经严重影响到你的正常生活，甚至人身安全受到威胁,果断报警！

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以案说法

给大家说个我之前接触过的类似案例吧，就叫他“小王”，小王几年前在某个网贷平台借了一笔钱，后来生意失败，资金链断了，就逾期了，一开始是平台自己催，后来就转给了第三方催收公司。 那些催收的人可“猛”了，电话一天打十几个，小王不接，他们就开始打给小王的父母、老婆，甚至单位领导，说小王欠了钱不还，是个老赖，小王的父母年纪大了，被吓得不轻，老婆也跟他闹矛盾，单位里同事们也指指点点，小王简直是焦头烂额。 后来小王找到我，我告诉他，这些催收的行为已经涉嫌违法了，爆通讯录、骚扰无关人员是明确禁止的，我让他把所有的通话录音、短信截图都整理好，指导他向相关部门进行了投诉，并明确告知催收方，如果再进行骚扰，就会报警处理。 我们也帮助小王梳理了他的债务，发现那个平台的利息确实有一部分是超过法定上限的，在证据和法律的压力下，催收方收敛了很多，也同意和小王协商一个合理的、他能承受的还款方案。 所以你看，遇到这种事，别硬碰硬，但也不能任人拿捏,用对方法很重要。

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法条链接

咱们来看看,法律上对这些事是怎么规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》

   • 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这是说逾期了该付利息,但利息得合法）
   • 第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。（催收骚扰亲友、爆通讯录等行为可能侵犯隐私权）
   • 第一千一百八十二条：侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失或者侵权人因此获得的利益赔偿……（如果催收行为给你造成了实际损失,可以要求赔偿）

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》

   第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这些都是针对暴力、骚扰催收的）

3. 《中华人民共和国刑法》

   • 第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这条是专门针对非法催收的，很重要！）
   • 如果催收行为涉及到伪造国家机关公文、印章（比如假的法院传票），还可能触犯伪造国家机关公文、印章罪。

4. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

   第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（这就是咱们常说的利率上限,超过部分法律不保护）

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律师总结

积木盒子贷款逾期后遇到催收,记住这几点：

1. 正视问题，不要逃避：逾期了就积极面对，逃避解决不了任何问题,反而可能让事情更糟。
2. 核实身份，辨明真伪：搞清楚是谁在催收,对方是否有合法的债权。
3. 了解法规，守住底线：知道哪些催收行为是合法的，哪些是违法的,自己有哪些权利。
4. 主动沟通，争取协商：如果有还款意愿但暂时困难，主动和对方沟通,争取一个合理的还款计划。
5. 保留证据，果断维权：遇到暴力催收、软暴力催收，或者高额利息，一定要保留好证据，及时向相关部门投诉、报警,用法律武器保护自己。

钱是要还的，但得明明白白、合法合理地还，咱们不惹事，但也绝不怕事！希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果情况比较复杂，建议还是咨询专业的律师,让他们给你具体的指导。

好了，今天就聊到这儿，有啥问题，欢迎大家在评论区留言或者私信我,咱们下期再见！

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