车贷逾期，催收函都贴门上了？遇到这种事该咋办？

哎呀,说起这个车贷逾期，可真是不少车主心里的一块疙瘩，本来买车是为了方便生活，提升幸福感，结果一旦手头紧，月供还不上，那幸福感可就直线下降，焦虑感噌噌往上涨，尤其是当那张印着“催收函”几个大字的纸，冷不丁就出现在自家大门上，甚至有时候还会被邻居看到，那种又慌又怕，还觉得有点丢人的心情，真是别提多难受了。

万一真遇上这种“催收函上门”的情况，咱们到底该怎么办呢？是吓得六神无主，还是置之不理，或者干脆跟催收的硬刚？别慌，听我给你捋捋清楚，一步步来，事情总有解决的办法。

第一步：先深呼吸，冷静！冷静！再冷静！收到催收函，第一反应肯定是糟心、害怕，甚至有点愤怒，这都正常，但你记住，越是这种时候，越不能慌了阵脚，慌解决不了任何问题，反而可能让你做出错误的决定，先把门关上（如果是贴在门外的），找个地方坐下来，喝口水，告诉自己：事情已经发生了，现在最重要的是想办法解决，而不是沉溺在负面情绪里。

第二步：仔细看看催收函上写了啥，别光盯着“催收”俩字吓自己。催收函不是废纸，上面的信息很重要，你得看清楚：

谁发的函？是银行还是汽车金融公司，或者是他们委托的第三方催收机构？
欠了多少钱？本金、利息、违约金、滞纳金，这些都列清楚了吗？跟你自己算的对不对得上？
逾期多久了？逾期期数和天数。
对方要求你做什么？是要求你在多少天内还清所有欠款，还是可以只还逾期部分？有没有说不还会怎么样？
有没有联系方式？电话、地址、联系人，这些都得留意。

第三步：赶紧盘算盘算自己的“钱袋子”，到底差多少，为啥还不上。催收函只是个“警告”或者“通知”，它不是法院的判决书，但你必须正视问题。

算算总欠款：把逾期的本金、利息、各种费用加起来，心里有个数。
分析逾期原因：是暂时的资金周转不开？比如工资晚发了，或者突然有个急用钱的地方？还是说收入真的出了大问题，短期内都很难按时还款了？不同的原因，应对方法也不一样。
评估还款能力：现在手里能凑出多少钱？未来一段时间，每个月能稳定拿出多少钱来还车贷？

第四步：主动出击！别等人家找上门，你先找他们去！这一点非常非常重要！很多人逾期了就躲，电话不接，短信不回，以为这样就能过去了，大错特错！你越躲，对方越觉得你想赖账，后续的催收手段可能会更激烈。

联系谁？就联系催收函上留的那个联系方式，或者你贷款的银行/金融公司的官方客服电话（最好自己查，别信催收函上的，以防万一）。
说什么？态度要好，别上来就吵架，实事求是地说明你的情况：为啥逾期了，现在经济状况怎么样，想怎么解决。
争取什么？
- 如果只是暂时困难,比如晚还个十天半个月，看看能不能协商一下，赶紧把逾期的还上，争取不上征信或者减少罚息。
- 如果困难比较大,短期内还不清所有逾期欠款，看看能不能协商一个“个性化分期还款方案”，比如把逾期的部分分摊到后面几个月里慢慢还。
- 或者,看看能不能申请延期还款，把这期或者几期的还款往后推一推，当然利息可能还是要照算的。

第五步：留好证据，保护好自己！跟对方沟通的时候，如果是打电话，记得录音（提前告知对方“我这边录个音，方便后续核对”，一般对方也不会反对），如果是发邮件或者通过APP沟通，把聊天记录、邮件往来都截图保存好，万一后续有纠纷，这些都是证据。要警惕“非法催收”，如果对方用威胁、恐吓、骚扰、侮辱、暴力或者公开你个人信息等方式催收，那就是违法的！你可以明确告诉他们这是不合法的，并且保留好证据，必要的时候可以报警或者向银保监会等监管部门投诉，催收函贴门上本身不违法，但如果有其他过激行为，就要注意了。

以案说法

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王去年买了辆车，月供3000块，结果今年年初，老王所在的行业不景气，他被公司裁员了，一下子没了收入来源，车贷就逾期了两个月，总共欠了6000多块本金，加上罚息啥的快7000了，催收函直接贴在了他家单元楼门口，老王又急又气，觉得脸都丢尽了。

一开始老王也想躲,但后来想想不对，就主动联系了贷款的银行，他跟银行客服详细说明了自己失业的情况，以及正在积极找工作的现状，银行那边核实了一下情况，老王态度也确实诚恳，双方协商达成一致：老王先尽力凑了3000块还上一部分，剩下的4000块，银行同意他分4个月，每个月在正常月供之外，多还1000块，这样一来，老王压力小了很多，也避免了更严重的后果。

这个例子告诉我们,遇到问题别逃避，主动沟通往往能争取到更好的解决方案。

法条链接

关于车贷逾期,主要涉及到的是《民法典》中关于借款合同和违约责任的规定。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
这一条就是说,逾期了，利息（或者叫罚息、违约金）你是跑不掉的，具体怎么算，看你当初签的贷款合同是怎么约定的，只要不超过国家规定的上限就行。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
车贷合同也是合同的一种,你没按时还钱，就是违约了，银行或金融公司有权要求你承担违约责任，比如让你还本金、利息、罚息，甚至在极端情况下（比如你长期严重逾期，银行多次催收无效），通过法律途径起诉你，查封、扣押你的车辆，然后进行拍卖来偿还贷款。

法律也保护债务人的合法权益,禁止暴力催收、非法泄露个人信息等行为，如果遇到这些情况，你也可以依据《治安管理处罚法》、《刑法》等相关规定维护自己的权益。

律师总结

folks ，车贷逾期收到催收函，虽然闹心，但绝对不是世界末日，记住我的几句忠告：