宜人贷逾期1年多，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能协商吗？

嘿，兄弟/姐妹，如果你正在经历宜人贷逾期1年多的情况，先别慌，也别太自责，我知道，这一年多你可能过得挺煎熬的，电话催收、短信轰炸，甚至可能还有对未来的迷茫和恐惧，但请相信，事情总有解决的办法,咱们一步一步来捋清楚。

逾期1年多，这肯定不是小事儿，必须严肃对待，咱们先说说,这一年多你可能已经面临或者即将面临的一些情况：

催收的“洗礼”：这应该是你最直接的感受了，电话、短信肯定没少接，语气可能也从一开始的提醒变成了后来的强硬，甚至不排除有些催收方式让你觉得困扰，比如联系你的家人朋友，或者言语上的施压，这里要提醒一句，正规的催收是允许的，但如果涉及到暴力催收、侮辱恐吓，你要记得保留证据,这是你的权利！
利息和违约金的“滚雪球”：贷款逾期后，利息和违约金是按天算的，一年多下来，如果金额本身就不小，那现在的欠款总额可能已经比当初借的本金高出不少了，这个“雪球”会越滚越大，所以拖得越久,压力越大。
征信报告的“污点”：这一点非常重要！宜人贷作为正规的网贷平台，大概率是接入了央行征信系统的。逾期1年多，你的征信报告上会留下严重的不良记录，这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，可能都会被银行拒之门外，更有甚者，有些单位入职也会查征信,这对你的生活影响可不小。
被起诉的风险：逾期时间这么长，平台确实有权利通过法律途径来追讨欠款，虽然不是说一定会起诉，但这个风险是实实在在存在的，如果真的被起诉了，法院判决你还钱，你还是不还或者没能力还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的松“老赖”,到时候限制高消费、影响子女上学等等,麻烦就更大了。

说到这儿，你可能会问：“那我会不会坐牢啊？” 一般情况下，网贷逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，如果你在借款时有欺诈行为，比如提供虚假身份信息、虚假收入证明等等，那就可能涉及到刑事犯罪了，那时候才有可能面临牢狱之灾哦，大多数正常借款后遇到困难还不上的,都属于民事范畴。

现在到底该怎么办呢？

停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙了：这是最最重要的一步！否则，你的债务只会越来越多,永远没有还清的一天。
主动联系宜人贷平台怕归怕，但逃避解决不了任何问题，与其被动等待，不如主动出击，你可以尝试联系宜人贷的客服或者专门的贷后管理部门，说明你目前的实际困难。沟通时态度要诚恳，表达你并非恶意拖欠，而是确实遇到了难处，并且有强烈的还款意愿。
了解清楚自己的债务详情：你要知道自己当初借了多少钱（本金），现在总共欠了多少钱（本金+利息+违约金），利息和违约金是怎么计算的，看看有没有超过国家法律规定的上限，根据相关规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%-15%左右，具体看最新LPR）,超过部分你是可以拒绝支付的。
尝试协商还款方案：这是核心目的，你可以跟平台协商，看能不能：
- 减免部分利息和违约金：毕竟逾期这么久，利息违约金肯定滚了不少，争取让他们减免掉一些,只还本金或者本金加一部分合理利息。
- 分期还款：把剩余的欠款分成几期，甚至十几期慢慢还,降低每期的还款压力。
- 延期还款：如果只是暂时困难，看看能不能给你一段时间缓冲，等你手头宽裕了再开始还。协商的过程可能不会一帆风顺，平台可能会拒绝，或者给出的方案你不满意，你要有耐心，多沟通几次，或者尝试找他们的上级主管部门沟通，如果他们态度强硬，你也可以明确告知他们你的还款能力,以及你愿意积极解决问题的态度。
保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、催收短信、通话录音（如果对方同意的话）、与客服的沟通记录等等，这些在万一发生纠纷，甚至被起诉时,都是非常重要的证据。

建议参考

正视问题，不要逃避：逾期一年多，逃避只会让情况更糟，征信污点更深,欠款更多。
主动协商，争取有利方案：这是解决问题的关键，准备好你的困难证明（如果有的话，比如失业证明、疾病证明等）,增加协商成功的筹码。
优先还本金和合法利息：对于超出法定上限的利息和不合理的违约金,要勇敢提出异议。
保护自身权益：如果遇到暴力催收、恐吓威胁等违法行为，要及时向公安机关报警,或者向银保监会等监管部门投诉。
努力赚钱，积极还款：协商好方案后，最重要的就是努力工作，开源节流，尽快把钱还上,早日摆脱债务的困扰。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- （白话版：借钱到期了没还，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- （白话版：如果你知道自己还不上了，可以在到期前申请延期，平台同意就行，逾期后协商延期也是基于这个道理，就是看平台愿不愿意。）
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
- （白话版：这就是前面说的“坐牢”的情况，但前提是平台起诉你，法院判决你还钱，你明明有钱却故意不还，情节严重才会构成这个罪，一般的没钱还，不会到这一步。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- （白话版：利息不能太高，超过LPR四倍的部分，法律不保护，你可以不还。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
- （白话版：逾期记录在你还清欠款后，会在征信上保留5年，5年后会自动删除，赶紧还清，才有重建征信的可能。）