年底催收紧，贷款逾期了我该怎么办？会坐牢吗？

年底了，不管是公司还是个人，都在算一年的账，银行啊、贷款机构啊，也到了冲业绩、回笼资金、控制坏账率的关键时候，如果你手头有贷款逾期了，那最近收到的催收电话、短信可能会比平时密集不少，甚至有些催收方式会让你觉得压力山大,寝食难安。

“完了，这下催得这么紧，我是不是要完蛋了？”“他们说再不还钱就上门，还要告我，我会不会坐牢啊？” 别慌！别慌！遇到事儿咱们先把心稳住，慌解决不了问题，今天我就来给大家捋捋清楚，贷款逾期了，催收找上门，到底该怎么办，那些催收的话哪些是真的,哪些是吓唬人的。

咱们得明白，贷款逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，逃避肯定不是办法，躲得了一时躲不了一世，而且越躲事儿可能越大，利息、违约金滚起来也是一笔不小的数目。

那正确的姿势是什么呢？

别慌，先搞清楚状况：收到催收信息或电话，先深呼吸，看看是哪家机构的催收，欠了多少钱，逾期多久了，利息和违约金是怎么算的,心里有个数。
主动沟通，别当“老赖”：如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，一定要主动联系贷款机构！别等人家找上门了才说话，主动说明你的情况，比如是暂时失业了、生了场大病，还是其他什么原因导致资金周转不开，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时有困难,并且有还款的意愿。
尝试协商，争取有利方案：跟贷款机构沟通的时候，可以尝试协商一下还款方案，能不能延期还款？能不能分期还款，把欠款拆成几期慢慢还？或者能不能减免一部分利息和违约金？这不是人家必须答应你的，但你争取了就有机会，很多机构年底也希望能收回本金，只要你态度好，有诚意,还是有商量余地的。
保留证据，理性应对：催收过程中，所有的通话记录、短信、邮件、催收函等，都要好好保留下来，如果遇到催收人员态度恶劣、言语威胁、骚扰你的家人朋友、甚至上门滋扰，这些都是不合法的，你要做的是冷静，不要跟他们对骂或发生冲突，把这些不合法的行为都记录下来作为证据，必要的时候，可以向贷款机构投诉催收人员,或者向银保监会等监管部门反映。
区分真假，警惕诈骗：年底也是骗子活跃的时候，有些不法分子会冒充催收人员，用各种手段骗取你的钱财，接到催收电话，一定要先核实对方身份，不要轻易给陌生账户转账，如果对方要求你私下解决，或者提出一些很不合理的要求,那就要提高警惕了。

以案说法：

咱们来举个例子，就说小王吧，小王今年年初因为装修房子，在某网贷平台借了5万块钱，约定分12期还，没想到下半年公司效益不好，他被裁员了，导致最近3期的贷款都没还上，眼看到年底了，催收电话就没停过，有时候一天能接到好几个，语气也一次比一次严厉，甚至说要去他老家找他父母，小王吓得不行,整天吃不好睡不好。

后来，小王听朋友建议，主动联系了网贷平台的客服，他没有回避，而是坦诚地说明了自己失业的情况，并且表示自己正在积极找工作，找到了工作马上就能开始还款，他还提供了自己的失业证明，平台客服听了之后，态度缓和了不少，经过几次沟通，双方最终达成协议：小王先想办法凑了5000块钱还上一部分，剩下的欠款从下个月开始，延长还款期限，每月还款金额也适当降低了一些,小王心里的大石头这才落了地。

这个例子告诉我们：遇到逾期别怕，主动沟通、积极协商是关键，贷款机构也是希望能收回欠款，只要你不是恶意拖欠,大部分情况下他们还是愿意坐下来谈的。

法条链接：

关于贷款逾期和催收,咱们国家有相关的法律法规来规范：

《民法典》合同编：如果你逾期不还款，贷款机构有权要求你偿还本金、利息以及按照合同约定的违约金,这是他们的合法权利。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这里面规定了民间借贷的利率上限，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息,你是可以拒绝支付的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：明确规定了催收不得骚扰无关人员，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，虽然主要针对信用卡,但很多贷款催收也会参考类似的原则。
《刑法》第193条（贷款诈骗罪）和第224条（合同诈骗罪）：这两条是大家比较关心的“会不会坐牢”的问题，一般情况下，普通的贷款逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，如果你在贷款的时候就虚构了事实、隐瞒了真相，比如提供假的收入证明、假的身份信息骗取贷款，并且根本没有还款意愿，那就可能涉嫌贷款诈骗罪或合同诈骗罪，那时候就可能面临刑事处罚了。借钱要诚信，还款要及时，千万别想着骗贷！

律师总结：

年底了，贷款逾期被催收，确实是件烦心事，但绝对不是世界末日,记住这几点：