36贷款逾期了，催收电话不断？别慌，教你几招应对！

最近有朋友跟我诉苦,说在36贷款借了钱，一时周转不开逾期了，结果催收电话就没停过，搞得自己心神不宁，工作生活都受影响，其实啊，贷款逾期确实会带来麻烦，但遇到催收，咱们千万别自乱阵脚，更不能硬碰硬或者干脆躲起来，今天我就来给大家支支招，看看遇到这种情况该怎么冷静应对。

先搞清楚状况，别被催收“唬住”了

逾期之后,催收打来电话是常有的事，你得明白，他们的目的是让你还钱，但这并不代表他们可以为所欲为。

1. 核实对方身份和欠款信息：接到催收电话，先别急着辩解或承诺，礼貌地问清楚对方是哪家机构的（虽然你知道是36贷款，但确认一下总是好的），工号多少，你具体欠了多少钱，本金、利息、违约金都是怎么算的，把这些信息一一记下来，做到心中有数，催收为了施压，可能会夸大欠款金额或者说一些吓人的话，你自己心里要有杆秤。
2. 保留好所有证据：这一点非常重要！催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”，这在很多地方是合法的，也是一种震慑），催收短信、微信聊天记录、邮件等，都要好好保存，万一后续发生纠纷，这些都是你的有力证据。

主动沟通，但别轻易“被套路”

逃避解决不了问题,一直不接电话，催收可能会采取更激进的方式，甚至联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但确实可能发生）。适当接电话，并主动表达你的还款意愿和目前的困境，是比较好的选择。

1. 冷静沟通，态度诚恳：接电话时，尽量保持冷静，不要和催收人员争吵、对骂，你可以说：“我知道这笔钱我该还，目前确实遇到了一些困难（简单说明，不用说太细），我不是不想还，是暂时没能力一次性还清。”
2. 明确告知你的底线和诉求：如果催收人员言辞激烈，甚至有威胁、侮辱、骚扰的行为，你要明确告诉他们：“你们的心情我理解，但请你们文明催收，如果你们继续使用这种方式，我会向相关部门投诉举报。” 强调你只和官方正规渠道沟通。
3. 不要轻易承诺你做不到的事：催收可能会诱导你“先还一点，哪怕一百也行，表明你的诚意”，如果你确实没钱，或者还进去这点钱对整体债务来说杯水车薪，甚至会让你陷入更深的以贷养贷，那就不要轻易答应，答应了又做不到，反而会让对方觉得你在敷衍。

尝试协商，争取有利的还款方案

如果确实遇到了资金困难,暂时无法足额偿还，主动联系36贷款的官方客服（注意，是官方客服，不是催收人员），说明情况，尝试申请延期还款、分期还款或者减免部分不合理的利息和违约金。

• 准备好你的“弹药”：比如能证明你目前经济困难的材料（失业证明、收入证明、病历等等，视情况提供）。
• 有耐心，多沟通：协商不是一蹴而就的，可能需要多次沟通，对方第一次拒绝也很正常，坚持你的合理诉求。
• 警惕“套路协商”：有些催收可能会假意答应给你协商，但实际上是为了套取你的信息或者让你先还一小部分，之后继续施压，任何协商结果，都要求对方提供书面的（比如邮件、APP内通知等）确认。

分辨催收行为是否合法，学会保护自己

催收本身是合法的,但催收手段必须合法，如果遇到以下这些情况，那就是暴力催收或者违规催收了，你要勇敢地保护自己：

• 电话轰炸、骚扰：一天打几十个电话，或者在凌晨、深夜打电话。
• 威胁、恐吓、侮辱：再不还钱就上门砍你”、“你就是个老赖”、“让你单位同事都知道你欠钱”。
• 爆通讯录、骚扰第三方：除了你本人和你预留的紧急联系人（且不能过度骚扰紧急联系人），向你的家人、朋友、同事、邻居透露你欠款的事情。
• 上门滋扰、威胁：未经允许擅自上门，或者上门后有恐吓、威胁行为。
• 伪造法律文书：比如假的律师函、传票、逮捕令等。

遇到这些情况,第一时间保留好证据（录音、录像、截图等），然后可以向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会、公安机关等进行投诉或报案。

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以案说法：小明的维权路

小明因为疫情影响,公司裁员，导致36贷款逾期了3个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就开始变得恶劣，不仅一天十几个电话，还在电话里辱骂小明，甚至威胁要打电话给小明的父母和前同事，小明不堪其扰，一度想过极端的方式。

后来,小明找到了我咨询，我告诉他，首先要停止恐慌，然后指导他：

1. 对所有催收电话进行录音，并明确告知对方“我正在录音，请你文明沟通”。
2. 不再理会那些辱骂和威胁的电话，但主动联系了36贷款的官方客服，说明自己的失业情况，并提供了相关证明，申请延期还款。
3. 对于之前的暴力催收行为，小明整理了录音和通话记录，向互联网金融举报信息平台进行了投诉。

没过多久,36贷款的官方人员联系了小明，态度好了很多，并同意了小明延期3个月还款，期间不计算罚息的申请，那个暴力催收的电话也再也没有打来了。

这个案例告诉我们,面对不合法的催收，沉默和害怕只会让对方得寸进尺，勇敢地保留证据、合法维权，才是正确的选择。

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法条链接：

遇到暴力催收,我们不是无计可施，法律是我们坚强的后盾：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期，这为我们协商延期还款提供了法律依据。
2. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这可是针对暴力催收的刑事条款，严重的催收行为是可能构成犯罪的！
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是针对信用卡，但部分原则可参考）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

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律师总结：

36贷款逾期被催收,确实是件让人头疼的事，但记住，“兵来将挡，水来土掩”，慌是解决不了问题的。

1. 保持冷静，积极面对：逾期了，承认事实，不要逃避。
2. 了解权利，保留证据：清楚自己有哪些权利，遇到违规催收，第一时间保留好所有证据。
3. 主动沟通，尝试协商：这是解决问题的关键一步，争取一个双方都能接受的还款方案。
4. 合法维权，拒绝暴力：对于暴力催收，坚决说“不”，并通过合法途径维护自身权益。
5. 努力赚钱，早日上岸：这才是根本解决之道，想办法增加收入，制定还款计划，一步步把欠款还清，才能彻底摆脱催收的困扰。

律师想多说一句,贷款是为了更好的生活，而不是让生活陷入困境，借钱之前，一定要评估自己的还款能力，量力而行，如果已经逾期，也请相信，只要积极应对，总会有解决的办法，希望今天的分享能帮到你！有法律问题，随时咨询专业人士。

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