贷款逾期了怎么办？催收都能做啥？你的权利要知道！

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊点掏心窝子的话，谁都有手头紧的时候，贷款这东西，用好了是助力，可一旦不小心逾期了，那催收电话、短信就可能接踵而至，让人一个头两个大，今儿个咱们就好好说道说道：“贷款逾期了怎么办？催收都能做啥？你的权利要知道！”

哎呀,说起贷款逾期，这事儿可真是谁都不想摊上，但万一，我是说万一，真遇上了，可千万别自乱阵脚，更不能当“鸵鸟”一头扎进沙子里不闻不问，那到底该怎么办呢？催收的那些电话短信，哪些是他们该做的，哪些又是“越界”的呢？咱们普通人的权利又该咋维护呢？别着急，听我慢慢给你捋捋。

逾期了，咱自己先得心里有数，别慌！赶紧把自己的贷款合同找出来，看看当时是怎么约定的，利息多少，违约金怎么算，逾期后有没有什么特殊条款，盘算盘算自己目前的经济状况，到底是暂时周转不开，还是确实没能力还了，心里有谱了，才能对症下药。

主动沟通是王道！很多人一看到催收电话就怕，就想挂，躲是躲不掉的，与其被动挨打，不如主动出击，在逾期初期就赶紧跟贷款机构联系，说明一下自己的情况，态度诚恳一点，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款什么的，大部分正规的贷款机构，只要你不是恶意拖欠，还是愿意坐下来谈的，毕竟，他们要的是钱，不是跟你置气。

重点来了,催收到底能做啥，不能做啥？这可是个大学问，关系到咱们的切身利益。

他们能做的：

正常联系你：打电话、发短信、发邮件，甚至寄催收函，这些都是法律允许的，目的是提醒你还款。
告知你的逾期情况：他们会告诉你欠款金额、逾期天数、利息违约金等。
在合理时间内联系：早上八点前、晚上九点后，或者在你工作时间（如果知道的话）频繁打电话，就不太合适了。
向你本人催收：这个是核心，催收的对象必须是你本人。

他们不能做的，也就是“红线”：

暴力威胁：比如打电话骂你、恐吓你，说要对你或你的家人怎么样，这绝对不行！
骚扰恐吓：电话一天打好几十个，响一声就挂，或者用侮辱性的语言攻击你。
爆通讯录、骚扰无关人员：这是很多人最痛恨的！催收公司如果找不到你，或者为了给你施压，就把电话打到你亲戚朋友、同事那里去，把你的逾期信息到处散播，让你“社会性死亡”，这妥妥的是违法行为！
冒充公检法：说自己是公安局的、法院的，要抓你、要通缉你，这都是吓唬人的，千万别信！真要走法律程序，那也是正规的法院传票。
上门滋扰：虽然法律没完全禁止上门，但如果上门后大吵大闹、张贴大字报、或者未经允许闯进你家里，那也是违法的。

要是遇上那些“越界”的催收，咱们也不能怂，得知道怎么维护自己的权利。

万一遇到暴力催收，记住这几点：

保持冷静，别硬碰硬：对方可能就是想激怒你，你一冲动，反而可能有理说不清。
保留证据！保留证据！保留证据！重要的事情说三遍！催收电话记得录音，短信、微信截图，对方发来的侮辱性信息、恐吓图片，通通都存好，如果上门了，注意安全，有条件的可以录像。
向贷款机构投诉：告诉他们你遭遇了不规范的催收行为，要求他们处理并更换催收方式。
向监管部门投诉：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局），他们有专门的投诉渠道，正规的金融机构都怕这个。
报警：如果催收行为已经严重影响到你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全，别犹豫，直接报警！

说到底,欠债还钱，天经地义，但这并不意味着催收就可以为所欲为，咱们欠债人的人格尊严和合法权益同样受法律保护。

以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为疫情期间生意受影响，信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，小王也解释了情况，但过了一段时间，催收的语气就变了。

先是一天十几个电话,不分白天黑夜，小王没接，他们就开始打小王父母、同事的电话，说小王欠了钱不还，是个老赖，让他们赶紧“劝劝”小王，甚至有个催收员在电话里骂骂咧咧，说再不还钱就去小王老家“拜访”他父母。

小王被搞得焦头烂额,工作也受影响，父母更是担心得睡不着觉，后来小王咨询了律师朋友，才知道这些催收行为很多都违法了。

小王开始有意识地录音,把那些辱骂、威胁的电话都录了下来，把骚扰父母同事的短信截图也保存好，他先向贷款机构的客服投诉了催收的不当行为，并表示自己有还款意愿，但希望对方停止骚扰，给他时间协商，他也整理了证据，向银保监会提交了投诉。

没过多久,贷款机构就联系小王了，态度好了很多，表示会调查之前的催收行为，并安排了专门的客户经理和小王协商新的还款方案，那些乱七八糟的骚扰电话也确实少了。

这个例子就说明,面对不规范催收，咱们不能一味忍让，要用法律武器保护自己，你越软弱，对方可能就越得寸进尺。

法条链接

光说不练假把式,咱们来看看相关的法律规定，心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收过程中泄露债务人隐私信息（如爆通讯录）、骚扰无关人员，就可能触犯此条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，这条主要针对银行信用卡催收，但对其他贷款催收也有参考意义。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是2021年3月1日起施行的，专门针对非法催收行为，给“软暴力”催收戴上了紧箍咒！
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，催收中的辱骂、恐吓、多次骚扰等行为，可能违反此条，面临行政处罚。

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结几点核心的：

逾期不可怕，逃避最可怕：逾期了，别慌，别躲，主动和贷款机构沟通，说明情况，争取协商空间，这是解决问题的第一步，也是最重要的一步。
催收有边界，权利要明晰：知道催收员哪些能做，哪些不能做，遇到暴力、威胁、骚扰、爆通讯录等“越界”行为，要勇敢说“不”。
证据是法宝，维权有技巧：遇到不规范催收，一定要注意保留证据，录音、录像、截图，一样都不能少，这些都是你维权的有力武器。
依法来维权，途径有很多：向贷款机构投诉、向金融监管部门举报、报警、甚至通过诉讼，总有一款适合你，别担心麻烦，维护自己的合法权益，值得！
欠债要还钱，诚信是根本：最后还是要强调，咱们反对的是暴力催收、非法催收，但不是鼓励大家欠钱不还，有借有还，再借不难，如果确实遇到困难，积极面对，努力赚钱还债，才是正道。

贷款逾期是个麻烦事,但只要咱们沉着应对，懂法用法，就一定能找到解决问题的办法，希望今天说的这些，能给有需要的朋友一点点帮助，法律是咱们坚强的后盾！

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