花呗逾期超1年，我该怎么办？是不是已经没救了？
“哎，律师，我那个花呗，逾期有一阵子了，具体多久…好像…超过1年了，现在手头稍微松了点，但一看那账单，头都大了！这可怎么办啊？是不是信用彻底黑了？会不会抓我坐牢啊？”
类似这样的咨询，我时不时会接到，花呗，这个咱们日常生活中可能随手就用的支付工具，一旦逾期，尤其是逾期超过1年，确实会带来一连串的麻烦,我就用大白话跟大家好好掰扯掰扯这个事儿。
咱们得明白，逾期超1年，绝对不是小事儿！这已经不是“忘记还了”那么简单，银行和金融机构会把你这种情况判定为严重失信行为。
具体会有啥后果呢？
- 高额的罚息和违约金，雪球越滚越大：花呗逾期后，会按天收取罚息，一般是按未还金额的0.05%计算，看起来不多，但利滚利一年下来，可不是个小数目，再加上可能产生的违约金，你的债务会像滚雪球一样越滚越大,压力也越来越重。
- 个人信用报告“污点”重重：现在花呗已经全面接入央行征信系统。逾期超1年，这个“黑历史”肯定会妥妥地记录在你的个人征信报告上，而且这个记录自你还清欠款之日起，还要保留5年才能消除。这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，甚至想办张新的信用卡，都会非常困难，银行一看你这征信,大概率会直接拒掉。
- 催收“花样”可能升级，精神压力大：刚开始逾期，可能只是短信、电话提醒，但逾期一年，催收力度肯定会加大，除了更频繁的电话，还可能会收到催收函，甚至联系你的家人朋友（虽然这有争议，但现实中可能发生）,给你的生活和心理带来巨大压力。
- 被起诉的风险大大增加：很多人担心会不会坐牢，花呗逾期属于民事纠纷，不直接构成刑事犯罪，不会轻易坐牢，如果你欠款金额较大，且经过多次催收后仍拒不履行还款义务，支付宝方面是有权利向法院提起诉讼的，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，那可能会被强制执行，比如冻结你的银行账户、查封财产等，如果情节更严重，比如被认定为有能力执行而拒不执行,那就可能触犯刑法了。
所以说，逾期超1年，情况确实比较严峻，但也不是完全“没救”，逃避肯定不是办法,越拖只会越麻烦。
那到底该怎么办呢？
第一步：正视问题，别再逃避。不管多害怕，都得鼓起勇气去面对，把账单拉出来，看看到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金,心里有个数。
第二步：主动联系支付宝客服。这是非常关键的一步！别等人家找上门，你自己先主动打电话（支付宝客服热线95188，记得转人工），说明你的情况：不是故意不还，确实是遇到了困难（比如失业、生病等，最好能提供一些证明），现在有还款意愿,想和平台协商一个合理的还款方案。
沟通的时候态度要诚恳，表达清楚你的还款意愿和当前的实际困难，平台那边也不是铁板一块，他们的目的是收回欠款。如果你能证明自己确实困难，但有还款诚意，是有可能协商到停息挂账、分期还款等方案的。这得看你的具体情况和平台的政策。
建议参考：
如果你花呗已经逾期超过1年,不妨试试这样做：
- 冷静下来，梳理债务：把所有的欠款明细打印出来，搞清楚本金、利息、违约金各是多少。
- 主动联系支付宝官方客服：拨打95188，转人工服务，说明逾期情况和还款意愿,申请协商还款。
- 准备好相关证明材料（如有）：比如失业证明、疾病证明、收入证明等，这些能帮助你证明自己的困难处境,提高协商成功的几率。
- 制定切实可行的还款计划：根据自己的实际收入和支出，算算每个月能还多少,提出一个合理的分期期数和金额。
- 协商过程要有耐心，保持沟通：一次协商不成，别灰心，可以隔一段时间再联系,或者尝试通过其他官方渠道反馈。
- 一旦达成协商，务必按时还款：这是修复你信用的开始,千万不能再违约了！
- 努力开源节流：想办法多赚钱，同时节省不必要的开支,争取早日把欠款还清。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然花呗不是信用卡，但该条精神可供参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
小编总结：
花呗逾期超1年，后果很严重，信用影响深远，但并非完全无法挽回。最忌讳的就是“破罐子破摔”,选择失联或者逃避。
积极面对，主动与平台沟通协商，制定合理的还款计划，并严格执行，才是唯一的出路。钱没了可以再赚，信用坏了，修复起来可就难了，希望大家都能重视自己的个人信用，合理使用信贷工具，避免逾期，如果已经逾期，就从现在开始，一步一步解决它！亡羊补牢,为时未晚。
好了，今天就聊到这里，如果还有其他法律问题，随时来找我，觉得有用的话,别忘了点赞收藏转发给有需要的朋友哦！
花呗逾期超1年，我该怎么办？是不是已经没救了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
