贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对！遇到暴力催收怎么办？

哎呀，说起贷款逾期这事儿，谁都不想碰上，但万一真遇上了，催收电话一来，心里那个七上八下的，别提多难受了，有的人可能会慌了神，不知道该怎么办；有的人可能会选择逃避，电话不接、短信不回，但这样真的有用吗？恐怕只会让事情越来越糟，咱就好好聊聊，逾期了，催收来了，咱们到底该怎么正确应对，如果催收手段太“猛”，甚至违法了,咱们又该如何保护自己。

如果逾期了，催收找上门，我该怎么办？

咱得明白，逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，逃避肯定不是办法,正确的姿势是：

1. 保持冷静，主动沟通：接到催收电话或信息，先深呼吸，别慌，如果暂时不方便接，可以稍后主动回过去，躲着不见，只会让对方觉得你是恶意拖欠，反而可能采取更激烈的手段，接通电话后，态度要好一点，跟对方说明情况，比如为什么逾期了，目前的经济状况怎么样,沟通是解决问题的第一步。
2. 核实身份，确认欠款：现在骗子也多，先问清楚对方是哪家机构的，工号多少，催收的是哪笔欠款，本金多少，利息多少，违约金多少，都得弄明白，别稀里糊涂就答应什么,或者又被人骗了。
3. 评估自身，积极协商：好好盘算一下自己的收入和支出，看看能拿出多少钱来还，主动跟贷款机构协商，看能不能分期还款、延期还款，或者减免一些利息违约金，这个协商是建立在你有诚意且有一定还款能力基础上的，空口说白话,人家也不会信。
4. 保留证据，理性应对：催收过程中，无论是电话、短信、微信聊天记录，都尽量保留好，如果对方说话客气，咱也客客气气商量，如果对方有过激言行,这些证据就派上用场了。

如果催收太“猛”，甚至违法了，怎么办？

咱们理解催收的压力，但催收也得守规矩，不能为所欲为，如果遇到以下这些情况，你就得警惕了,这可能已经涉嫌违法：

• 暴力威胁：比如扬言要上门打人、泼油漆、或者对你和家人进行人身威胁。
• 骚扰恐吓：不分白天黑夜，一天打几十个电话，甚至打电话骚扰你的亲戚朋友、同事领导，让你“社会性死亡”。
• 侮辱诽谤：用很难听的话骂你,或者编造一些不实信息来诋毁你的名誉。
• 泄露隐私：把你的个人信息，比如身份证号、家庭住址、欠款情况等到处散播。
• 冒充公检法：说自己是警察、法官、律师，要抓你坐牢，或者发一些假的“逮捕令”、“传票”来吓唬你。
• 违规上门：比如未经允许强行闯入你家，或者在你家门口大吵大闹、喷字等。

遇到这些情况，别害怕，更别硬碰硬，咱们有办法：

1. 坚决录音录像，保留所有证据：这是最重要的！电话记得录音，上门了如果条件允许可以录像（注意别侵犯对方隐私，但记录对方行为是可以的），短信、微信截图,对方发的任何文件都保存好。
2. 明确告知对方停止侵权行为：可以明确告诉催收人员，他们的某些行为已经违法了，要求他们立即停止，如果对方不听,就说会向有关部门投诉举报。
3. 向贷款机构投诉：如果是银行或正规网贷平台的催收，你可以直接向该机构的客服或投诉部门反映催收人员的违规行为,要求他们更换催收人员或规范催收方式。
4. 向监管部门举报：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局，可以打12378热线）、地方金融监管局、互联网金融协会等,都可以接受相关投诉举报。
5. 报警处理：如果催收行为已经对你的人身安全造成了现实威胁，或者涉嫌敲诈勒索、寻衅滋事等刑事犯罪,果断报警！

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以案说法

李先生因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，李先生也尝试沟通，但实在没钱还，后来，催收公司换了一批人，手段开始升级，他们不仅一天给李先生打二十多个电话，还通过非法途径获取了李先生亲戚朋友、甚至公司领导的电话，进行“轰炸式”骚扰，说李先生“欠钱不还，是老赖”，给李先生造成了极大的困扰，工作也丢了，更过分的是，催收人员还在电话里辱骂李先生，并威胁要“上门拜访”他的父母。

李先生一开始很害怕，后来咨询了律师，律师告诉他，这些催收行为已经涉嫌违法，李先生在律师的指导下，开始有意识地保留所有催收电话录音、短信截图、以及亲戚朋友收到骚扰的证据，李先生一方面继续与网贷平台客服沟通，表明自己有还款意愿，但无法接受暴力催收；他整理了所有证据，向该网贷平台所属的金融监管部门进行了投诉，并就催收人员的侮辱、恐吓行为向公安机关报案。

在监管部门的介入下，网贷平台暂停了原来的催收公司，并与李先生重新协商了合理的还款计划，那些过激催收的人员也受到了相应的处理，李先生虽然经济上仍有压力，但终于摆脱了暴力催收的阴影,可以安心工作赚钱还债了。

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法条链接

遇到逾期催收,我们主要可以依据以下相关法律法规来保护自己：

1. 《中华人民共和国民法典》：
   • 合同编：规定了借贷合同双方的权利义务，逾期还款的责任，以及协商变更合同（如展期、分期）的可能性。
   • 人格权编：明确规定了公民的名誉权、隐私权、人格尊严不受侵犯，催收过程中不得侮辱、诽谤他人,不得泄露他人隐私。
2. 《中华人民共和国刑法》：
   • 涉及寻衅滋事罪（刑法第293条）：如果催收人员多次恐吓、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的,可能构成此罪。
   • 涉及敲诈勒索罪（刑法第274条）：如果催收人员以非法占有为目的，对被害人使用恐吓、威胁或要挟的方法，非法占用被害人公私财物的,可能构成此罪。
   • 涉及非法拘禁罪（刑法第238条）：如果催收人员为索取债务非法扣押、拘禁他人的,可能构成此罪。
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：
   • 第42条：规定了公然侮辱他人、捏造事实诽谤他人、多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰他人正常生活等行为的治安处罚。
   • 第43条：规定了殴打他人或故意伤害他人身体的治安处罚。
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：

   第68条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

5. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：

   这是中国互联网金融协会发布的行业自律规范，虽然不是法律，但对规范互联网金融逾期债务催收行为有重要指导意义，比如规定了催收时间（每日8:00至22:00）、禁止骚扰无关第三人、禁止暴力或软暴力催收等。

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律师总结

说到底，逾期贷款催收，核心还是“钱”的问题,但解决问题的方式必须合法合规。

给逾期借款人的几点核心建议：

1. 正视问题，积极面对：逾期了不可怕，可怕的是逃避，主动与债权方沟通，说明情况，表达还款意愿,才是解决问题的第一步。
2. 理性协商，争取空间：在自己能力范围内，努力与债权方协商一个可行的还款方案，态度要诚恳,方案要具体。
3. 保留证据，保护自己：无论是沟通记录还是催收行为，都要注意保留证据，这是你维护自身权益的“武器”。
4. 学法懂法，勇敢维权：要清楚哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，遇到暴力催收、非法骚扰，不要忍气吞声，要学会运用法律武器保护自己，向相关部门投诉举报,必要时果断报警。
5. 量入为出，理性借贷：这是从源头上避免逾期的最好办法，借钱之前一定要想清楚自己的偿还能力，不要盲目借贷,更不要以贷养贷。

欠债还钱，天经地义，但催债同样需要依法依规，咱们既要承担起自己的还款责任，也要懂得保护好自己的合法权益，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有法律问题,也欢迎大家咨询专业律师。

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