香港贷款逾期被催收？别慌！手把手教你应对！

贷款逾期，催收来了先别慌！**

在香港生活，谁还没个手头紧的时候？万一之前借的贷款，因为各种原因没能按时还上，逾期了，接下来可能就要面对催收了，说实话，催收电话一响，心里确实容易咯噔一下，有点烦躁，甚至有点害怕，这都是人之常情，但越是这种时候，咱们越得沉住气,别自乱阵脚。

第一反应：别躲！别躲！别躲！重要的事情说三遍，很多朋友一看到催收电话就挂，收到催收信就扔，觉得眼不见心不烦，但你知道吗？逃避往往只会让事情更糟，欠款不会因为你不接电话就消失，反而可能导致罚息越滚越高，催收手段升级，甚至影响到你的个人信用记录,以后想再借钱就难了。

那正确的姿势是什么呢？

第一步：冷静下来，核实情况。先深呼吸，告诉自己，事情已经发生了，焦虑解决不了问题，仔细看看催收通知，到底是哪笔贷款逾期了？逾期了多少天？本金、利息、罚息各是多少？这些都要弄清楚，做到心中有数，如果对某些费用有疑问，保留好所有相关文件，比如贷款合同、还款记录、催收函件等,这些都是重要的证据。

第二步：主动联系，说明情况。在核实清楚情况后，建议大家主动联系贷款机构（银行或财务公司），注意，是联系官方客服或者指定的还款部门，别轻信不明来电或短信里的陌生号码，接通后，坦诚地说明你目前遇到的困难，比如是暂时失业、突发疾病，还是其他不可抗力导致无法按时还款，关键是要表达你的还款意愿,而不是想赖账。

香港的金融机构，尤其是持牌银行，在处理逾期还款时，通常还是有协商空间的,你可以尝试提出你的还款计划，

延期还款：看看能不能宽限一段时间,等你资金周转过来了再还。
分期还款：把逾期的欠款和罚息分摊到未来几个月甚至更长时间慢慢还。
减免部分费用：如果罚息过高，或者你确实有特殊困难，可以尝试申请减免部分利息或手续费（这个难度相对大一些，但可以争取）。

沟通时态度要诚恳，语气要平和,把你的实际困难和还款意愿清晰地传达给对方。

第三步：了解你的权利，警惕非法催收。香港是法治社会，催收行为也受到法律的严格规范，根据《放债人条例》等相关法规，催收人员是不允许使用骚扰、恐吓、威胁、侮辱或其他不正当手段进行催收的。

不能在半夜、凌晨或者你明确表示不方便的时间打电话。
不能频繁、持续地拨打你的电话,造成滋扰。
不能向你的家人、朋友、同事或雇主透露你的债务情况（除非是法律允许的情况，比如你授权了联系人）。
不能对你进行人身威胁或言语侮辱。

如果遇到上述非法催收行为，一定要保持冷静，尽量录音、录像或者保留好短信、邮件等证据，然后可以向香港警方报案，或者向香港金融管理局（金管局）、消费者委员会（消委会）以及放债人注册处处长投诉。

第四步：制定还款计划，努力执行。如果和贷款机构协商成功，达成了新的还款协议，那就要严格按照新的计划来执行，千万不能再逾期了，如果协商不成，或者你觉得压力实在太大，也可以考虑寻求专业的债务咨询机构帮助，比如香港的消费者委员会、破产管理署认可的债务顾问机构等，他们可以为你提供免费或低成本的咨询服务，帮你分析情况，制定更合理的解决方案，甚至协助你申请个人自愿安排（IVA）或破产（这是最后的手段，需谨慎考虑）。

（二）以案说法：阿明的“翻身”记

阿明是在香港工作的一名普通文员，几年前因为想换车，向某财务公司借了一笔私人贷款，后来因为公司裁员，阿明失业了，一下子没了收入来源,贷款也就逾期了。

刚开始，阿明很害怕，催收电话一响他就挂，结果催收函一封接一封，罚息也越滚越多，后来他实在扛不住了，想起之前听人说过要主动沟通,他鼓起勇气联系了财务公司。

阿明坦诚地说明了自己失业的情况，以及正在积极找工作的努力，并表示自己并非恶意拖欠，只是暂时遇到困难，财务公司的客服在了解情况后，让他提供了失业证明等相关材料，经过审核，双方最终协商达成一致：将逾期的欠款和部分罚息计入本金，重新制定了一个期限更长、月供更低的还款计划,给了阿明缓冲的时间。

阿明找到新工作后，严格按照新计划还款，虽然压力还是有，但总算把生活拉回了正轨,也避免了信用记录进一步恶化。

这个例子告诉我们，主动沟通、积极面对，往往能争取到更好的结果。

（三）法条链接：香港法律如何规范催收行为？

在香港，规范贷款催收行为的核心法律主要是《放债人条例》（香港法例第163章）。

《放债人条例》第26A条：禁止骚扰等行为该条明确规定，任何人（包括放债人或其代表）在追讨欠款时，不得使用骚扰、骚扰性、辱骂性或威吓性的行为，亦不得作出任何不合理的要求，这包括了上文提到的频繁致电滋扰、在不合适时间致电、向第三方泄露债务信息等。
《放债人条例》第26B条：进入住宅处所放债人或其代表未经住户同意，不得进入或试图进入借款人的住宅处所进行催收,除非是获得法院授权的情况。
《个人资料（私隐）条例》（香港法例第486章）催收过程中，涉及到个人资料的收集、使用和披露，必须符合该条例的规定,保护借款人的隐私。

如果放债人违反了上述规定，借款人有权提出投诉，相关机构会进行调查,违法者可能面临罚款甚至刑事检控。

（四）律师总结

各位朋友，贷款逾期被催收，确实会让人感到压力山大，但请记住，这不是世界末日，更不是你一个人在面对。

作为律师,我给大家的核心建议是：