收到逾期贷款催收通告？别慌！到底该怎么办？

内容：逾期催收通告，到底是个啥？**

生活嘛，谁还没个手头紧的时候，万一之前借的贷款没能按时还上，过几天，你可能就会收到一封快递，或者一条短信、一个电话，告诉你：“您的贷款已逾期，我方将进行催收……” 这就是咱们常说的“逾期贷款催收通告”。

咱们得明白，这个“催收通告”是个什么性质的东西，它不是法院的传票，也不是警察的逮捕令，它更像是贷款机构（银行啊、小贷公司啊之类的）发给你的一个“正式提醒”：“嘿，哥们儿/姐们儿，你钱忘还了，赶紧想办法！” 目的是催促你尽快履行还款义务。

收到这个通告，第一反应肯定好不了，焦虑、害怕、烦躁，各种情绪都来了，但我跟你说，越慌越容易出错，这时候，最重要的是冷静！冷静！再冷静！

第一步：先核实！这通告是真的假的？

现在骗子多精啊，什么招儿都想得出来，收到通告后，先别光顾着害怕,先瞪大眼睛看看这通告是不是真的。

• 谁发的？上面有没有贷款机构的正规名称、公章、联系方式？
• 欠多少？金额对不对？跟你记忆里或者你当初签的合同上的金额、逾期天数能对上吗？
• 怎么联系？通告上留的电话，别直接就打过去！万一是什么钓鱼电话呢？你得通过官方渠道去核实，比如你贷款的手机APP、官方网站，或者你当初办贷款时留的那个客户经理的电话，打过去问问，确认一下是不是真的逾期了,是不是真的发了这个通告。

第二步：核实清楚了，真是自己逾期了，咋办？

如果确认了，是自己的锅，那也别逃避，躲是躲不掉的,越躲事儿越大。

• 赶紧梳理一下债务情况：到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？逾期了多少天？这些都得弄明白,心里有个数。
• 看看自己现在到底能还多少：实事求是地评估一下自己的财务状况，是暂时手头紧，过几天就能还上？还是确实遇到了大麻烦,短期内都比较困难？
• 主动联系贷款机构！这是最重要的！别等人家找上门好几次了，你才慢悠悠地回应，收到通告后，在核实清楚的基础上，主动给贷款机构的客服或者催收部门打电话，态度要好一点，别上来就吵就闹，没用，跟他们说明你的情况，是忘了？还是真有困难？

第三步：积极沟通，争取有利方案

沟通的时候,你可以尝试争取一些对自己有利的方案。

• 如果只是暂时忘了或者周转不开，马上就能还：那就赶紧还上，然后跟对方说清楚,还完后让他们更新一下你的还款状态。
• 如果确实有困难，短期内还不上全额：这时候就要好好跟对方谈了，看看能不能申请延期还款？或者分期还款？有的机构可能还会考虑减免一部分逾期利息或者违约金（这个得看具体情况和你的谈判技巧了），一定要争取书面的协议,口头答应不算数！

第四步：注意保留证据！

从你收到通告开始，所有的东西都要留好！通告原件（或者截图）、跟贷款机构的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）、还款凭证……这些都是万一以后发生纠纷,维护你自己权益的重要证据。

第五步：如果遇到暴力催收，果断说“不”并报警！

这是重点！催收是可以的，但必须合法，如果对方用威胁、恐吓、骚扰、侮辱、甚至上门堵门、骚扰你家人朋友等方式进行催收，这就属于“暴力催收”了，是违法的！遇到这种情况，千万别怕，保留好证据，果断报警！或者向银保监会等监管部门投诉。

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（二）以案说法：小李的“催款通告”风波

给大家说个我之前碰到的真实案例吧，就叫他小李，小李年轻，花钱大手大脚，信用卡欠了几万块，后来实在还不上，逾期了三个月，某天，他收到一封快递，打开一看，是某银行的《逾期催收通告函》，上面写着欠款金额、逾期天数，还说再不还钱就要采取进一步法律措施,包括但不限于起诉。

小李当时就懵了，吓得好几天吃不下饭，晚上也睡不着，觉得天都要塌了，甚至想过跑路，后来跟家里人说了,家里人赶紧带他来找我。

我先帮他核实了通告的真实性，确实是银行发的，欠款金额也对得上，然后我让小李自己先算清楚，到底还能拿出多少钱，小李自己工作刚稳定,手里有一万多。

我指导小李主动给银行信用卡中心打了电话，一开始对方态度也比较强硬，要求全额还款，小李按照我教他的，先诚恳地承认了错误，说明了自己之前的糊涂，然后讲了自己现在的收入情况和还款意愿,表达了想分期还款的请求。

第一次沟通不太顺利，银行那边没松口，我让他隔了两天，换了个客服再打，继续表达还款意愿和困难，我帮他整理了一些他目前收入和支出的证明材料,让他在沟通时可以提及。

经过几次沟通，银行那边终于同意了小李的请求，给他办理了个性化分期还款，分了24期，每期还一千多，小李压力一下子就小多了，他也吸取了教训，努力工作，按时还款,现在已经还得差不多了。

所以你看，收到催收通告，只要处理得当,事情是有转机的。

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（三）法条链接：懂点法，心里更有底

咱们老百姓遇到事儿，还是得懂点法，心里才有底，关于逾期还款和催收，相关的法律规定不少,我挑几个核心的给大家念叨念叨：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条（违约责任）：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   • 白话版：你借了钱，签了合同，就有义务按合同还钱，没还，就是违约了，对方可以要求你继续还，还要赔偿损失（比如利息、违约金）。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条（借款人支付利息的义务）：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • 白话版：逾期了，除了本金，利息也得还，而且是逾期利息，这个利息怎么算，合同里一般都写了,不能超过国家规定的上限。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

   • 白话版：这条主要是规范催收行为的，不能骚扰无关的人，不能暴力催收，催收还得录音，虽然是针对信用卡的,但其他贷款催收也可以参考这个原则。

4. 《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

   • 白话版：这可是刑事罪名！如果对方是放高利贷，而且用了上述暴力、恐吓等手段催收，那就可能构成犯罪,你可以直接报警抓他！

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（四）律师总结：正视问题，积极应对，依法维权

好了，说了这么多,最后我再给大家总结一下核心要点：

1. 正视现实，切勿逃避：收到逾期贷款催收通告，别怕，但也别不当回事，逃避解决不了任何问题，只会让情况更糟，影响你的征信,甚至可能面临法律诉讼。
2. 首要核实，辨明真伪：第一时间通过官方渠道核实通告的真实性,防止上当受骗。
3. 梳理债务，评估能力：清楚自己欠了多少，现在能还多少,未来能怎么还。
4. 主动沟通，寻求协商：这是解决问题的关键！积极、诚恳地与贷款机构沟通，说明情况，争取达成双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等,记得要书面协议！
5. 保留证据，防范风险：所有通告、沟通记录、还款凭证等都要妥善保管,以防万一。
6. 合法催收是权利，暴力催收要抵制：对方有权催收，但必须合法，遇到暴力催收,果断保留证据并报警或投诉。

欠债还钱，天经地义，但咱们也要通过合法的途径来解决问题，希望今天的内容能帮到那些不小心遇到这种麻烦的朋友，办法总比困难多，积极面对，总能渡过难关，如果自己搞不定，也可以及时咨询专业的律师,寻求法律帮助。

好了，今天就聊到这儿，希望大家都能管理好自己的财务,远离逾期烦恼！

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