保单贷款逾期了？催收电话不断怎么办？

好嘞,各位朋友，我是你们的老朋友，一名成天跟法律条文打交道，但也特能理解咱们普通人难处的律师，今天咱们来聊个挺实际的话题，保单贷款逾期了？催收电话不断怎么办？” 估计有朋友正为此头疼呢，别着急，听我慢慢给你说道说道。

咱们中国人讲究未雨绸缪,很多朋友都会买几份保险，图个安心，这保险除了保障功能，有些还有个“保单贷款”的服务，就是说，你保单现金价值够的话，可以跟保险公司借点钱出来周转，利息通常比外面网贷啥的低，手续也相对方便，手头紧的时候，这确实是个能解燃眉之急的好办法。

亲兄弟明算账,这保单贷款可不是白拿的钱，它是有利息的，而且有还款期限，如果到期了钱还不上，或者没按约定还够金额，那就“逾期”了，一逾期，麻烦事儿就来了，最直接的就是保险公司的催收电话可能就会“如约而至”。

逾期了会有啥后果呢？利息肯定是少不了的，而且很多是按天算，利滚利下来，时间一长也是笔不小的数目，你的保单效力可能会受影响，欠款和利息如果一直拖着不还，到一定程度，保险公司可能会从你的保单现金价值里直接扣除，要是现金价值扣光了，那保单可能就失效了，咱们买保险的保障也就没了，这就得不偿失了，虽然目前保单贷款逾期是否上征信，不同保险公司、不同产品规定可能不一样，但这事儿说不准，万一以后政策变了，或者保险公司把这记录上报了，对咱们个人信用总是个潜在的风险。

那催收电话来了，咱们该咋办呢？

1. 先别慌，也别躲！好多朋友一看到催收电话就紧张，甚至直接挂掉、拉黑，逃避解决不了问题，反而可能让事情更糟，电话该接还是得接，至少让保险公司知道你不是恶意拖欠，你还在。
2. 核实身份，了解情况！接到电话，先问问对方是不是保险公司的正规催收人员，工号多少，核对一下你逾期的本金、利息、罚息具体是多少，怎么算出来的，有时候也可能是第三方催收公司，你也有权知道他们的授权情况。
3. 主动沟通，说明困难！如果你确实遇到难处了，比如暂时失业、家里有人生病等等，一定要主动、及时地跟保险公司联系，把你的实际情况说清楚，别等着人家催，你主动点，态度好点，人家也更容易理解。
4. 争取协商，制定方案！沟通的目的是为了解决问题，你可以问问保险公司，能不能申请延期还款？或者能不能分期还？有没有什么减免政策（比如罚息能不能少点）？把你的还款计划跟他们说说，争取达成一个双方都能接受的协议，协商好了一定要有书面记录，别口头一说就完了。
5. 优先保障保单效力！如果暂时没钱全额还清欠款，也要想办法先还一部分，或者至少确保保单的现金价值不会被很快扣光导致失效，一旦保单失效，想复效可能更麻烦，甚至有些保障就永久失去了。
6. 保留证据，理性应对！催收过程中，注意保留好相关的证据，比如通话记录、短信、邮件、还款凭证等，如果遇到暴力催收、威胁恐吓、骚扰家人朋友等不合法的催收行为，你要学会保护自己，可以明确告知对方停止侵权，必要时可以向银保监会投诉，或者报警。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫老王吧，老王几年前买了一份带现金价值的寿险，去年因为生意周转不开，就用保单贷了10万块钱，约定半年还，结果呢，生意没做好，到期了只还上了2万，还有8万多本金加利息没还上。

刚开始,保险公司客服打电话来，老王心里烦，没接，结果没过几天，电话就打到他老婆那儿去了，这下家里也知道了，闹得挺不愉快，后来老王实在躲不过去，就接了电话，对方语气也比较强硬，说再不还钱就要起诉，还要影响他征信。

老王更慌了,后来经朋友介绍找到了我，我跟他说，逃避肯定不行，越躲事越大，要主动联系保险公司，把自己的难处说清楚。

后来,老王在我的建议下，主动给保险公司的客服打了电话，态度诚恳地说明了自己目前的经济状况，不是不想还，是暂时困难，他还提交了自己的收入证明、负债情况等材料，申请能不能分期还款，比如分12期，每期还多少。

保险公司那边核实了情况后,考虑到老王确实不是恶意拖欠，而且保单本身还有一定的现金价值，最后同意了老王的分期还款申请，虽然利息还是要照常计算，但至少不用一下子拿出那么多钱，也避免了保单失效的风险，老王按新的还款计划，每个月按时还钱，总算把这事儿给理顺了。

所以你看,遇到这种事，积极面对，主动沟通，往往能找到解决问题的办法。

法条链接

关于保单贷款,它本质上是一种借贷合同关系，受《民法典》的调整。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，利息肯定是要给的。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 这就为咱们协商延期还款提供了法律依据，只要保险公司同意，是可以展期的。
3. 关于催收行为,中国银保监会有相关规定，禁止保险公司或其委托的第三方催收机构采取暴力、恐吓、骚扰等不正当手段催收债务，如果遇到违法催收，大家可以依据《治安管理处罚法》甚至《刑法》的相关规定维护自身权益。《刑法》中就有“寻衅滋事罪”、“催收非法债务罪”等罪名来规制极端的暴力催收行为。

具体到保单贷款的条款,还会体现在你和保险公司签订的保险合同中关于“保单贷款”的具体约定，比如贷款利率、还款期限、逾期处理方式等，这些都是双方权利义务的直接依据。

好了,朋友们，今天关于“保单贷款逾期了，催收电话不断怎么办”这个话题，我就跟大家聊这么多，总结一下核心观点：

1. 保单贷款是借款，有借必有还：别把保单贷款当成“免费的午餐”，它有利息，有期限，逾期不还后果很严重。
2. 逾期了，别慌！主动沟通是王道：接到催收电话，别躲别逃，冷静核实情况，主动联系保险公司，说明自身困难，积极争取协商还款方案，比如延期、分期等。
3. 保留证据，依法维权：面对催收，要注意保留证据，如果遇到暴力催收等不法行为，要勇敢说“不”，并通过向监管部门投诉、报警等合法途径维护自己的权益。
4. 珍惜信用，量入为出：无论是保单贷款还是其他借贷，都要根据自己的实际偿还能力来，别过度负债，珍惜自己的个人信用。

遇到问题不可怕,关键是要积极面对，用对方法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题，也欢迎咨询专业的律师。

好了,我是你们的律师朋友，咱们下次再聊！祝大家生活顺利，财务健康！

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