贷款逾期被催收？别慌！这样应对不吃亏！

“叮铃铃……”“您的贷款已逾期，请尽快处理……”

哎,说起贷款逾期，这事儿谁碰上都头大，本来可能就是一时周转不开，结果逾期了，催收电话、短信就跟“夺命连环call”似的，搞得人白天吃不下饭，晚上睡不着觉，精神压力山大，有的甚至还会骚扰到家人朋友，那叫一个闹心！

但话说回来,逾期了，催收来了，咱们是不是就只能束手无策，任人拿捏了？当然不是！我就以一个老律师的身份，用大白话跟大家好好说道说道，面对贷款逾期催收，咱们到底该怎么应对，才能既维护自己的权益，又能尽可能把损失降到最低。

稳住，我们能赢！先搞清楚哪些催收是“红线”

咱们自己得先稳住阵脚,别被催收的气势吓倒，催收也是份工作，他们有他们的流程，但咱们也有咱们的权利！不是他们说啥就是啥，更不是他们想咋干就咋干。

你得知道,有些催收行为是明确违法的，碰到了，咱可不能惯着：

1. 暴力威胁：比如电话里骂骂咧咧、说要上门“拜访”、要对你或家人怎么样，这种带有恐吓、威胁性质的，绝对不行！
2. 骚扰亲友：你贷款留了紧急联系人电话，但催收公司不能把你的逾期信息随便透露给不相干的人，更不能天天给你亲戚朋友打电话骚扰，搞得人尽皆知，这叫侵犯隐私和名誉权。
3. 公开侮辱：在网上发你的个人信息、照片，或者用很难听的话骂你，这也是违法的。
4. “呼死你”轰炸：一天到晚无数个电话、短信，让你根本没法正常生活和工作，这叫恶意骚扰。
5. 假冒公检法：说自己是警察、检察官、法官，要抓你、要冻结你财产，让你赶紧打钱，这十有八九是骗子，就算不是骗子，也是违规操作！

积极沟通是王道，但不是“任人拿捏”

逾期了,逃避肯定不是办法，电话该接还是得接，但是怎么接，这里面有学问。

• 态度要好，但立场要稳：接电话的时候，别跟催收人员吵起来，吵架解决不了问题，你可以告诉他：“我知道逾期了，我不是不还，现在确实遇到了困难，我正在想办法。”表明你有还款意愿，但暂时有困难。
• 别轻易承诺还不上的金额：催收可能会逼你马上还多少多少，或者让你去借高利贷来还，你自己有多大本事，能还多少，心里要有数，别为了暂时清静就乱答应，到时候还不上，麻烦更大。
• 问清楚对方身份和来意：对方是谁？是银行/贷款公司自己的催收，还是委托的第三方催收公司？工号多少？让他说清楚是哪家机构的欠款，本金多少，利息多少，违约金多少，这些都可以记下来。
• 最重要的一点：录音！录音！录音！重要的事情说三遍！尤其是对方有威胁、辱骂、骚扰等不当言行时，录音就是你日后维权的证据！记得在通话开始时就告知对方“我正在录音”，有些催收一听录音就会收敛很多。

制定计划，主动出击，而不是“坐以待毙”

光沟通不行,得有实际行动。

• 梳理债务情况：自己欠了多少钱，本金、利息、违约金各多少，利率是不是合法的（高利贷不受法律保护！）。
• 评估自身能力：看看自己每个月能拿出多少钱来还款，优先还哪些（比如利率高的、小额的）。
• 尝试协商还款：如果你确实有困难，可以主动联系贷款机构（注意，是直接联系银行或贷款公司官方客服，不是第三方催收！），说明情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金，人家同不同意是一回事，但你争取了，就有希望。

保留证据，关键时刻能“防身”

前面说了录音,除了录音，你还得保留好：

• 所有催收短信、邮件、微信聊天记录。
• 借款合同、还款记录。
• 银行流水。
• 如果对方有上门催收,注意安全，别让他们进门，可以隔着门沟通，也可以录像，如果他们有过激行为，直接报警！

这些证据,万一以后真的走到诉讼那一步，或者需要向银保监会等监管部门投诉，都是你的“武器”。

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以案说法

给大家说个真实的小案例（人物信息已做模糊处理）：

张先生因为生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，大概5万块，逾期了3个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越凶，不仅天天给张先生打电话，还把电话打到了他父母和单位领导那里，说张先生“欠钱不还，人品有问题”，张先生父母年纪大了，被吓得不轻，单位同事也议论纷纷，搞得张先生工作都快丢了。

后来张先生找到我,我告诉他，催收骚扰他父母和单位领导，这已经严重违规了，我指导他：

1. 停止和第三方催收的无效沟通，直接联系网贷平台官方。
2. 整理好所有催收骚扰的录音、短信截图，以及父母、领导被骚扰的证据。
3. 向该网贷平台所在地的金融监管部门和银保监会投诉其暴力催收行为。
4. 表明自己的还款意愿，并提出了一个自己能承受的分期还款方案。

在监管部门的介入和张先生提供的证据面前,网贷平台那边收敛了很多，停止了骚扰，并同意了张先生的分期还款请求，张先生虽然还是要还钱，但总算摆脱了无休止的骚扰，能安心工作赚钱还债了。

这个案例告诉我们,面对违规催收，咱们不能怂，要用法律武器保护自己，积极的还款意愿和行动也是解决问题的关键。

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法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的,让大家心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得处理他人的私密信息，比如你的贷款逾期信息、通讯方式等。
2. 《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收的侮辱、诽谤行为就可能触犯这条。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（虽然是针对信用卡，但很多贷款催收也会参考）发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（网贷等其他贷款虽无此明确规定，但“不得骚扰无关第三人”是基本原则）
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，催收的很多恶劣行为都可能触犯这条。

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律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：

1. 逾期不可怕，逃避才可怕：勇敢面对，积极想办法。
2. 催收有边界，违法咱就怼：牢记哪些催收行为是违法的，保留好证据，必要时向监管部门投诉或报警。
3. 沟通讲技巧，录音是法宝：接电话，表明还款意愿，说明困难，重要通话记得录音。
4. 还款要尽力，协商是出路：根据自身情况制定还款计划，主动和贷款机构协商。
5. 证据是王道，维权有底气：所有和催收、还款相关的记录都要保留好。

贷款逾期了,咱们确实理亏在先，该承担的责任要承担，但这并不意味着我们就要放弃自己的合法权益，任由催收公司拿捏，希望今天的分享能帮到那些正在经历逾期催收困扰的朋友们，办法总比困难多，保持冷静，用对方法，一切都会好起来的！如果实在搞不定，别硬扛，及时咨询专业的法律人士，他们能给你更具体的指导和帮助。

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