逾期贷款被公示催收，这到底是个啥？遇到了该咋办？

“逾期贷款公示催收”，听着就挺吓人的，对吧？简单说，就是你在银行或者其他贷款机构借了钱，到了该还钱的时候没还上，而且欠了一段时间，经过人家催了好几次，你这边还是没动静，这时候，有些机构就可能会采取一种比较“公开”的方式来提醒你——把你的部分个人信息，比如姓名、身份证号的一部分、欠款金额、欠款机构什么的，通过一些渠道给公示出来。

这些渠道呢,常见的可能有贷款机构自己的官网、微信公众号、APP，或者是一些地方金融办指定的公示平台，甚至有些会在你家附近的社区公告栏贴个通知（这种贴社区的现在比较少了，也要注意尺度，不能侵犯隐私太过分）。

那为啥要搞这么一出呢？主要目的还是给欠款人施加点压力，希望通过这种方式督促你赶紧想办法还钱，毕竟，谁也不想自己欠钱不还的事儿被亲戚朋友、街坊邻居知道，面子上挂不住嘛。

话说回来,这公示催收，它也不是随便就能搞的，不是说你今天刚逾期，明天名字就上榜了，一般都是在多次催收无效，欠款时间也比较长（比如几个月以上），金额也相对较大的情况下，机构才会考虑用这一招，公示的内容也有讲究，不能把你的所有隐私都给抖搂出来，比如完整的身份证号、家庭住址、电话号码这些，那可就涉嫌侵犯个人隐私了。

以案说法：

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王前几年做生意，手头紧，就从一家小贷公司借了20万块钱，后来生意赔了，钱一时半会儿还不上，就这么拖了大半年，期间小贷公司电话也打了，函也发了，老王要么不接电话，要么就说没钱。

眼瞅着这笔钱要不回来,小贷公司急了，就在他们公司的官方网站和几个本地的金融信息平台上，发布了一则《逾期贷款催收公示》，上面列了包括老王在内的十几个人的名字，身份证号隐去了中间几位，写了“王某某，身份证号：110XXXXXXXXXXXX1234”，然后是欠款金额20万，欠款日期，以及这家小贷公司的名称和联系方式，最后还加了一句“请以上客户尽快联系我司还款，否则将采取进一步法律措施”。

老王后来上网一搜,看到自己名字赫然在列，当时就懵了，觉得特别丢人，担心影响自己的信誉，也怕被家里人知道，他赶紧找到我咨询，我告诉老王，他欠钱不还是事实，理应偿还，小贷公司的公示行为，目的是催收，这个可以理解，但我们要看它公示的内容是否合法合规，有没有过度侵犯他的隐私，像这个案例里，隐去部分身份证号，只公示姓名、部分身份信息和欠款事实，在法律允许的范围内，目的是督促还款，不算明显违法。

我建议老王,与其纠结公示本身，不如赶紧想办法和小贷公司沟通，是能凑钱还一部分，还是能达成一个新的还款协议，后来，在我的协助下，老王主动联系了小贷公司，说明了自己的困境，并提供了相关证明，最终双方协商一致，小贷公司同意老王分期还款，并在他还了第一笔款项后，撤下了他的公示信息。

法条链接：

说到这儿,可能有朋友会问，那法律上对这个事儿有没有什么规定呢？当然有！

《中华人民共和国民法典》：
- 关于债务履行：第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，这明确了欠钱就得还，还得付逾期利息。
- 关于隐私与个人信息保护：第一千零三十二条、第一千零三十四条规定，自然人享有隐私权和个人信息权益，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理。公示催收不能瞎公示，必须是为了催收这个“必要”目的，而且公示的信息范围要“合法、正当”，不能把人家的家底都给扒出来。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，其他贷款可参考其精神）：
- 第六十八条规定,发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。虽然这是针对信用卡的，但核心精神适用于各种贷款催收，那就是：催收要针对本人，方法要得当，不能违法违规。
《个人信息保护法》：
这可是保护咱们个人信息的“尚方宝剑”，金融机构在处理（包括公示）咱们的个人信息时，必须获得咱们的同意（虽然贷款合同里可能已经约定了相关条款，但这个条款本身也得合法），而且处理的范围、方式都得严格限定，确保安全。

简单说,就是机构有权催收，但必须在法律框架内，不能为了要钱就不择手段，侵犯咱们的合法权益。

律师总结：

好了,说了这么多，王律师给大家总结一下，遇到逾期贷款公示催收，咱们该咋办：

先别慌，核实情况是第一步：看到公示信息，先确认是不是自己的事儿，有没有搞错，有时候可能会有信息误差。
主动联系，积极沟通是关键：如果确实是自己逾期了，别躲！赶紧主动联系贷款机构，说明自己的情况，是暂时困难还是别的原因，态度要好，表达还款意愿。
争取协商，制定方案是核心：看看能不能和机构协商一个新的还款计划，比如延期、分期等等，只要你有诚意，很多机构还是愿意沟通的，达成协议后，一定要按新协议履行。
关注隐私，维护权益不含糊：如果发现机构公示的信息过于详细，侵犯了你的隐私（比如完整身份证号、家庭住址、照片等），或者用了侮辱性的语言，你可以向机构提出异议，要求更正或删除，也可以向金融监管部门投诉。
吸取教训，理性借贷记心间：这次的事儿就算解决了，也要吸取教训，以后借钱一定要量力而行，按时还款，保持良好的信用记录比啥都重要。

“逾期贷款公示催收”是机构催款的一种手段，目的是让你还钱，而不是把你往死里整，遇到了，别逃避，积极面对，依法依规地去沟通解决，才是最正确的做法。能帮到有需要的朋友，大家有什么其他法律问题，也欢迎随时留言或者私信我，我是王律师，咱们下次再见！

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