收到逾期贷款催收简讯？别慌！律师教你这样应对！

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“叮咚！”手机一响，一条短信进来了，打开一看，嘿，好家伙，逾期贷款催收的！一下子，是不是心就提到嗓子眼了？“完了完了，忘了还了！”“他们怎么知道我电话的？”“会不会找上门？”“会不会影响我征信？”各种念头跟过山车似的，突突突往上冒。

别慌！别慌！真的别慌！遇到这种事儿，越慌越容易出错，今天我就来给大家伙儿捋捋，收到这种催收短信，到底应该怎么沉着应对，既保护好自己，也妥善处理问题。

第一步：先深呼吸，核实“真假李逵”！

现在的骗子可精明了,什么短信都敢仿，收到催收短信，第一反应不是拍大腿懊悔，而是先瞪大眼睛看清楚：

1. 是哪家机构发来的？短信里有没有明确的贷款机构名称、联系方式？正规的机构一般都会注明。
2. 我到底有没有这笔贷款？仔细回忆一下，是不是自己什么时候办的，哪个平台的，金额对不对得上，有时候可能是年费、小额欠款忘了，也可能是别人冒用了你的信息（虽然概率低，但得留个心眼）。
3. 链接和验证码千万别乱点乱给！这是老生常谈了！有些假短信会嵌个钓鱼链接，一点进去，个人信息、银行卡密码可能就没了，验证码更是“金钟罩”，打死都不能给别人！

如果信息模糊不清,或者你压根没印象有这笔贷款，先别自己吓自己，可以先通过官方渠道去核实，比如你常用的贷款APP、银行APP，或者直接拨打你记忆中可能贷款的机构官方客服电话（注意，是你自己查到的官方电话，不是短信里给的那个！）。

第二步：如果是真逾期了，别逃避，主动沟通是王道！

核实下来,唉，确实是自己不小心逾期了，这时候最忌讳的就是“鸵鸟心态”——假装没看见，电话不接，短信不回，你躲得了初一，躲不过十五，逾期的罚息、违约金可能越滚越多，还可能真的影响征信。

怎么办？主动联系！

• 联系谁？就是短信里提到的那个贷款机构，或者你核实后确认的债权人。
• 怎么说？态度要好，别上来就硬刚，坦诚说明情况：“您好，我看到短信了，确实是我这边疏忽了/遇到点困难暂时没还上。” 然后表达你的还款意愿：“我不是不想还，我肯定会还的。”
• 争取什么？如果暂时手头紧，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期几天、分期还款等等，很多机构只要你有诚意，还是愿意沟通的，这个得看具体情况和对方政策。

第三步：了解你的权利，催收也不能“无法无天”！

咱们欠债还钱,天经地义，这个是本分，催收也得守规矩，不能为所欲为，如果催收短信里出现这些内容，你就得注意了，这可能已经涉嫌违规甚至违法：

• 暴力威胁、恐吓、侮辱人格：再不还钱就卸你一条腿”、“你个老赖，全家都不是人”这种。
• 骚扰你的家人朋友、单位同事：没经过你同意，就把你逾期的事儿捅到你亲戚朋友那儿去，搞得人尽皆知，这叫“软暴力”，也是不允许的。
• 伪造法律文书、冒充公检法人员：说什么“已发律师函”、“法院传票已送达”、“再不还就抓你坐牢”，这些都得核实，不能轻信。

如果遇到这些“过分”的催收行为，记得保留好证据（短信截图、通话录音等），然后可以向贷款机构的客服投诉，也可以向银保监会、地方金融监管部门等投诉举报，咱们欠钱，但不代表人格尊严可以被践踏，合法权益还是要维护的！

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（二）以案说法

咱们说个小例子,就叫小王吧，小王之前手头紧，在某网贷平台借了一笔钱，后来因为工作变动，有一期忘了还，逾期了十几天。

刚开始,平台发来的短信还比较客气，提醒他逾期了，尽快还款，小王当时忙，没在意，过了几天，短信语气就变了，说“再不还就联系你家人朋友了”，甚至还提到了他公司的名字，小王一看就火了，觉得隐私被侵犯了，也更不敢接电话了。

后来小王找到我咨询,我告诉他，他确实逾期了，还款义务是跑不掉的，平台这种威胁要联系家人朋友和单位的做法，已经涉嫌违规催收了。

我建议小王：

1. 先主动联系平台客服,说明自己的困难和还款意愿，尝试协商一个短期的还款宽限或者分期。
2. 对于之前的违规催收短信,截图保存，如果平台持续骚扰，可以向监管部门投诉。
3. 最重要的是,尽快想办法把欠款还上，避免影响扩大。

小王在我的建议下,和平台进行了有效沟通，对方也表示会规范催收行为，小王也凑钱把逾期款项还上了，这事儿就算是圆满解决了。

所以你看,遇到问题，逃避不是办法，积极面对，依法依规处理，才能把损失降到最低。

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（三）法条链接

咱们来看看法律层面是怎么规定的,虽然有点枯燥，但知道了心里有底：

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：这是基础，你跟贷款机构签了贷款合同，逾期不还就是违约，要承担违约责任，比如支付逾期利息、违约金等。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，部分精神也适用于其他贷款）：其中第68条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，虽然不是法律，但也是行业规范，里面明确规定了催收行为的边界，不得通过电话、短信或即时通讯工具等方式骚扰无关人员；催收人员应在恰当时间开展催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员；不得对债务人进行侮辱、诽谤，不得威胁、恐吓债务人及其家人等等。
4. 《个人信息保护法》：催收过程中必然涉及个人信息的处理，必须遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理个人信息，不得泄露他人个人信息。

这些规定都在告诉我们,欠债要还，但催收也必须合法合规。

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（四）律师总结

好了,说了这么多，最后我来给大家总结一下“收到逾期贷款催收简讯”的核心应对要点：

1. 保持冷静，核实真伪：别被短信内容吓得六神无主，先搞清楚是不是真的逾期，是不是诈骗。
2. 正视问题，主动沟通：如果确实逾期了，别躲！主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商解决，这是最重要的！
3. 保留证据，依法维权：遇到暴力催收、骚扰恐吓等违规行为，记得截图、录音，保留好证据，必要时向监管部门投诉举报，维护自身合法权益。
4. 吸取教训，合理借贷：这次解决了，以后借贷一定要量力而行，记好还款日期，避免再发生类似情况，信用是咱们的第二张身份证，得好好爱惜！

收到催收短信不是世界末日,但也绝对不能掉以轻心，用正确的态度和方法去应对，问题总能找到解决的办法，希望今天的分享能帮到大家，如果情况比较复杂，自己搞不定，别忘了及时咨询专业的律师哦！

好啦,今天就聊到这儿，咱们下次再见！

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