助学贷款逾期了，银行会怎么催收？借款人又该怎么办？

咱们得明确一点，助学贷款虽然带着“助学”的温情，但它本质上还是一份借款合同，受法律保护，逾期不还，肯定会有相应的后果,银行也有一套规范的催收流程。

银行会怎么催收助学贷款逾期呢？

银行或相关的贷款机构，在你逾期后，通常不会一开始就“大动干戈”，催收也是分步骤来的,目的是希望借款人能主动履行还款义务。

温柔提醒阶段：短信、电话“敲敲门”刚一逾期，银行一般会先通过短信或者电话的方式联系你，这个阶段，语气通常会比较温和，主要是提醒你：“同学，你的助学贷款该还款啦，是不是不小心忘了？” 这时候，如果你看到了信息或者接到了电话，赶紧核实一下，如果确实是自己忘了，那就赶紧想办法还上，把逾期的影响降到最低，这个阶段，主要是善意提醒,给你一个主动纠正的机会。
加强沟通阶段：电话频率增加，可能联系联系人如果你没理会第一次的提醒，或者因为某些原因暂时还不上，逾期时间稍微长一点（比如一两个月），银行的催收电话可能就会来得勤一些了，这时候，催收人员会更详细地跟你沟通逾期的情况，了解你为什么没还款，是暂时困难还是其他原因。这里要注意了，银行在你申请贷款时，会让你留下联系人信息，在多次联系不上你本人，或者你一直未能履约的情况下，银行是有可能联系你当时留下的联系人（比如家人、学校老师等）的，目的是通过他们来找到你，或者希望他们能协助你处理还款事宜，但正规的催收,是不会对联系人进行骚扰或泄露你过多隐私的。
书面催收阶段：发送催收通知书、律师函如果电话沟通效果不佳，逾期时间进一步拉长，银行可能就会采取更正式的方式，比如给你邮寄《逾期催收通知书》或者《律师函》，这可不是吓唬人，这是书面形式的郑重告知，告诉你逾期的事实、欠款的金额、逾期的罚息，以及再不还款可能面临的进一步法律后果，收到这类文件，一定要重视,这往往是走向法律程序前的重要一步。
法律途径阶段：提起诉讼或申请仲裁如果以上所有方式都无效，借款人长期恶意拖欠，银行在多次催收无果后，为了维护自身权益，就可能会采取法律手段了，这包括向法院提起诉讼，或者根据合同约定申请仲裁，一旦法院判决或仲裁裁决你需要还款，而你仍不履行，银行可以申请法院强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、扣押财产,甚至影响你的出行和消费。

以案说法：一时疏忽酿逾期，积极沟通终解决

小李同学大学毕业后，因为忙着找工作、租房子，一时间把助学贷款的还款日给忘了，大概过了一个多月，他接到了银行的催收电话，才猛然想起，刚开始他还有点慌，怕影响不好，但他没有逃避，而是主动跟银行客服诚恳地说明了情况，表示自己并非故意拖欠，是一时疏忽，并且承诺会在一周内把欠款和产生的少量逾期利息还清。银行客服在了解情况后，也表示理解，告知了他具体的还款金额和方式，小李在挂了电话后，赶紧凑钱，按时把欠款还上了，之后，他还特地查询了自己的征信报告，虽然有了一次逾期记录，但因为逾期时间短、金额小，且后续及时还清，对他后续的信用影响相对较小，后来小李找到工作，收入稳定后,也一直按时足额偿还剩余贷款。

这个案例告诉我们：逾期后，千万不要躲！积极面对，主动和银行沟通是最重要的，银行也是希望能收回欠款，只要你有还款意愿并且积极行动,大部分情况下银行是愿意协商的。

法条链接：欠债还钱，天经地义，法律有明确规定

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（简单说：到期不还钱，就得付逾期利息，这是跑不了的。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（简单说：如果真的遇到困难，还不上了，可以在到期前试试申请延期还款，银行同意了就行。）
《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。（简单说：银行要把你的逾期记录上报征信，原则上应该事先告诉你，但如果是依法公开的，可能就不用了，你自己逾期了，心里得有数。）
《国家助学贷款管理操作规程（试行）》相关规定：明确了国家助学贷款的申请、发放、还款、催收等具体流程，其中对于逾期催收，也规定了包括电话、信函、法律手段等多种方式。

律师总结：助学贷款逾期不可怕，正确应对是关键

作为一名律师，也是曾经的穷学生，我非常理解刚毕业的同学们可能面临的经济压力，但助学贷款是“信用贷”，更是“良心贷”，它帮助我们完成了学业，我们理应信守承诺,按时还款。

正视逾期，切勿逃避：逾期后，最忌讳的就是不接电话、不回信息、玩“失踪”，这只会让问题越来越严重,银行可能会直接采取更严厉的措施。
主动沟通，说明情况：一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，第一时间主动联系银行，说明自己的实际困难（比如暂时没有收入、生病了等），表达自己强烈的还款意愿，银行不是铁板一块，很多时候是可以协商的，比如申请延期还款、调整还款计划等。
尽快还款，弥补损失：想方设法筹集资金，哪怕先还一部分也好，表明你的诚意，逾期时间越短，产生的利息和罚息就越少,对个人征信的影响也越小。
保护征信，长远考虑：现在是信用社会，个人征信报告非常重要，关系到你以后买房、买车贷款，甚至找工作、考公务员等，千万不要因为这笔助学贷款,影响了自己的未来。

助学贷款逾期的催收是一个逐步升级的过程，银行的目的是收回欠款，而不是故意为难借款人，作为借款人，遇到困难要积极面对，主动沟通，寻求解决办法，这才是最明智的选择，诚信是立身之本，按时还款，才能让这份“爱心”和“信任”传递下去。能帮到有需要的朋友，如果真的遇到复杂情况，自己搞不定,也可以咨询专业的法律人士或者相关的援助机构。

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