一、催收上门了，我们先稳住！

生活中,谁都可能遇到手头紧的时候，一不小心，贷款就逾期了，逾期之后，最让人坐立不安的可能就是接到催收电话，甚至……催收上门，一想到陌生人要来家里或者单位，很多人的第一反应就是恐慌、愤怒，甚至想躲起来，但逃避终究不是办法，今天我就来给大家支支招，告诉大家如果真的遇到催收上门，我们应该怎么冷静、理智地应对。

咱们得明白,催收上门本身并不违法，只要他们是依法依规来沟通的，遇到这种情况，先深呼吸，告诉自己别慌，慌解决不了问题，反而可能让事情更糟。

1. 核实身份，这是第一步！开门前，或者对方表明身份后，一定要让对方出示证件，什么证件？至少得有工作证吧，还有他们公司的授权委托书，证明他们是受哪家机构委托来进行催收的，如果对方支支吾吾，拿不出像样的证明，那你就得多个心眼了，他们很可能不正规，甚至可能是骗子，这种情况下，你完全可以拒绝他们进门，并明确告知如果再纠缠就报警。

2. 沟通地点，选对很重要！如果对方身份核实清楚了，确实是正规机构的催收人员，在哪里沟通呢？我建议最好不要让他们进家门，为什么？家是咱们的私人空间，一旦让陌生人进入，很多事情不好控制，可以选择在小区楼下的公共区域，或者你觉得安全方便的地方，如果对方非要进门，你有权拒绝，如果他们强行闯入，那就是非法侵入住宅了，直接报警！

3. 保持冷静，理性沟通是关键！坐下来（如果条件允许的话），好好说话，他们来的目的是催款，你的目的是说明情况，争取理解或者协商方案，别一上来就吵，也别一味地哭诉。

   • 态度要好，但立场要明。告诉他们你目前的经济状况确实遇到了困难，不是故意不还钱（如果确实是这样）。
   • 不要轻易承诺你做不到的事情。比如对方让你今天必须还多少，你明明没那么多，就别打肿脸充胖子说“我一定还”，到时候还不上，只会让对方觉得你没诚意。
   • 主动说明情况，提出你的想法。你可以说：“我现在每个月能拿出XXX钱来还，能不能帮我向公司反馈一下，看看能不能制定一个分期还款的计划？”

4. 保护隐私，守住底线！催收人员可能会问你很多问题，甚至想打探你的家庭情况、收入来源、其他债务等等，你有权选择性回答，核心就是围绕“我欠了钱，我想还，但现在有困难，希望协商”这个中心，涉及到家人的隐私、邻居的安宁，绝对不能让他们随意骚扰，如果他们试图向你的邻居、同事散布你欠款的信息，或者用言语威胁、恐吓你，这都是违规甚至违法的行为！

5. 全程留痕，证据意识要有！这一点非常非常重要！和催收人员的沟通，最好能有录音（要注意在一些地方录音可能需要告知对方，这个得留意当地规定，但至少可以尽量保留其他证据），对方出示的文件、名片，也可以拍照留存，如果对方有任何过激行为，比如大声喧哗、辱骂、威胁、甚至轻微的肢体冲突，一定要及时录像或者拍照，并且立刻报警！这些都是保护我们自己的重要证据。

以案说法：小王的遭遇与应对

给大家讲个我碰到的真实案例吧,就叫他小王，小王因为创业失败，欠了一笔信用贷款，逾期了三个月，一天下午，两个自称某催收公司的人直接找到了他家门口，敲门很用力，还大声喊小王的名字，说“欠债还钱，天经地义”，小王当时不在家，是他父母开的门，老两口吓坏了。

小王回来后,非常生气，第二天，那两个人又来了，这次小王学聪明了，隔着门让他们出示证件，对方只拿出了一张模糊的工作证照片，小王坚持要看原件和授权委托书，对方拿不出来，还想硬挤进门，小王立刻大声说：“你们再这样我就报警了！”并掏出手机作势要拨号，那两个人见状，骂骂咧咧地就走了。

后来小王联系了贷款平台,核实到确实有委托催收，但平台表示会规范催收行为，小王也向平台说明了自己的困境，希望能协商还款，在我的协助下，小王整理了自己的收入支出证明，最终和平台达成了一个较长周期的分期还款协议。

这个案例告诉我们什么？

• 核实身份非常重要,不能让不明身份的人随意骚扰。
• 遇到不规范催收,要敢于说“不”，并保留证据。
• 主动与贷款机构沟通,说明情况，才是解决问题的正道。

法条链接：我们的权利有哪些？

催收不是“法外之地”，他们的行为也必须受到法律约束，咱们来看看相关的法律规定：

1. 《民法典》关于人格权的规定：催收人员不得通过侮辱、诽谤、威胁等方式侵犯欠款人的人格尊严和名誉权。
2. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
3. 《刑法》第二百四十五条【非法搜查罪】【非法侵入住宅罪】：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义）
5. 中国银保监会等部门发布的相关规定：明确禁止“软暴力”催收，如跟踪、骚扰、恐吓、贴报等。

律师总结：理性面对，依法维权

各位朋友,贷款逾期确实会给我们带来很大的压力，催收上门更是雪上加霜，但请记住，无论压力多大，我们都要保持清醒的头脑，用法律武器保护好自己。

• 对欠款人而言：

  1. 积极面对，主动沟通：逾期后，最好能主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，尝试协商解决方案，不要等到催收上门才被动应对。
  2. 核实身份，守住家门：催收上门，先看证件，无证拒谈，绝不轻易让陌生人进家门。
  3. 冷静沟通，保留证据：沟通时保持理性，不卑不亢，注意保留好所有沟通记录、对方身份信息、违规行为证据（录音、录像、照片等）。
  4. 拒绝暴力，及时报警：遇到任何形式的暴力催收、威胁恐吓、骚扰他人等违法行为，第一时间报警，并向贷款机构总部、金融监管部门投诉。

• 对催收方而言：催收是工作，但必须在法律框架内进行，任何试图通过恐吓、威胁、骚扰、暴力等不正当手段进行催收的行为，都是法律所禁止的，必将承担相应的法律责任。

希望大家都能理性借贷,按时还款，如果真的遇到困难，办法总比困难多，寻求专业的帮助（比如咨询律师），通过合法途径解决问题，才是最正确的选择。

好了,今天的分享就到这里，希望对大家有所帮助，如果您觉得有用，欢迎转发给有需要的朋友，有任何法律问题，也欢迎随时咨询，咱们下次再见！

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