贷款逾期了，催收就可以为所欲为吗？遇到违法催收该咋办？

大伙儿可能都有过手头紧的时候，万一不小心贷款逾期了，心里肯定着急，这时候，催收电话、短信就找上门了，说实话，欠债还钱，天经地义，合理的催收咱们能理解，毕竟人家也要收回本金利息，划重点了啊！催收可不是“法外之地”，不是说你逾期了，催收就能想怎么来就怎么来，甚至骑到你脖子上拉屎拉尿,那绝对不行！

很多朋友一听到催收电话就发怵，生怕对方做出什么出格的事情，有的催收呢，也确实“懂”这个心理，就把催收手段玩出了花儿，各种威逼利诱、骚扰恐吓，让你身心俱疲，那么问题来了，到底哪些催收行为是“越界”的？是违法的呢？咱们又该怎么保护自己呢？

咱们得明确一点：合法的债务需要偿还，但合法的权益更需要保护！催收的目的是让你还钱，不是让你“活不下去”。

那哪些行为算是违法催收呢？我给大伙儿捋一捋常见的“雷区”：

暴力威胁恐吓：比如电话里说“再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家不得安宁”、“我知道你家在哪儿，等着瞧”，这种一听就吓人的，绝对违法！这已经构成了对公民人身安全的威胁。
骚扰轰炸：电话、短信没完没了，一天打几百个，甚至半夜三更还打，更有甚者，把电话打到你的单位、同事、朋友、亲戚那里去，搞“呼死你”，让你在圈子里抬不起头，这种“软暴力”骚扰，严重影响了你的正常生活和工作秩序,也是违法的。
公开侮辱诽谤：在你家门口、小区里贴大字报，写上你的名字、照片，骂你是“老赖”、“骗子”；或者在网上发布你的个人信息和不实言论，对你进行人格侮辱,这侵犯了你的名誉权和隐私权。
假冒身份：冒充公检法人员、律师，说要抓你、要冻结你财产、要让你坐牢，用这种方式逼你还钱，这不仅违法,还可能构成诈骗。
不当上门催收：比如在你家门口泼油漆、堵锁眼，或者未经允许强行闯进你家里,甚至对你进行肢体上的限制或伤害。
过度施压：比如不让你正常吃饭、睡觉,或者用其他极端方式对你进行精神折磨。

这些行为，听起来就很过分，对吧？如果你不幸遇到了，千万别慌，也别觉得是自己理亏就只能忍着，你要知道，你逾期有错，但催收违法就是他们错了,错了就要承担后果！

以案说法

咱们来个小例子,更直观。

小王因为生意周转不灵，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就变味了，催收员小李（化名）开始在电话里辱骂小王，说他“人渣”、“骗子”，小王挂了电话，小李就开始疯狂拨打，一天能打几十个，还发带有威胁内容的短信：“再不还钱，我就把你欠钱的事告诉你所有亲戚朋友，让你社会性死亡！” 随后，小李真的通过非法渠道获取了小王公司领导和同事的电话，挨个打过去，说小王是“老赖”，让大家都“小心点”，结果小王不仅承受着巨大的精神压力,工作也丢了。

在这个案例里,小李的行为就涉嫌多项违法：

辱骂：侵犯了小王的名誉权。
疯狂电话骚扰：干扰了小王的正常生活。
向无关第三方泄露并催收：侵犯了小王的隐私权,也干扰了他人。
威胁“社会性死亡”：属于恐吓行为。

小王后来实在受不了，就把催收的电话录音、短信截图、以及同事领导的证言都收集起来，先是向网贷平台投诉了小李，然后直接报了警，并且向法院提起了诉讼，要求对方停止侵害、赔礼道歉并赔偿精神损失，小李受到了应有的惩罚,网贷平台也因为管理不善被监管部门约谈。

所以你看，遇到违法催收，勇敢站出来维权,是完全可以保护自己的！

法条链接

光说不练假把式，咱们来看看法律是怎么规定的,给大家吃颗定心丸。

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条（隐私权）：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收过程中泄露你的个人信息、骚扰你的亲友,就可能触犯这个。
- 第一千零二十四条（名誉权）：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收时的辱骂、诽谤行为,就是侵犯名誉权。
- 第一千一百八十三条（精神损害赔偿）：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿，如果催收行为给你造成了严重的精神困扰,是可以要求赔偿的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。这条就厉害了，很多违法催收行为都可能触犯这里面的条款，轻的罚款,重的可是要拘留的！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收，部分原则可借鉴）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。虽然这条主要针对银行信用卡，但“不得对无关第三人催收”、“不得暴力胁迫恐吓辱骂”等原则,对于其他类型的贷款催收同样具有参考意义。

律师总结

好了，说了这么多，总结一下核心要点,大家务必记牢：

逾期≠任人宰割：贷款逾期后，你有还款的义务，但同时也享有不受非法侵害的权利,催收必须在法律框架内进行。
擦亮眼睛辨违法：记住那些常见的违法催收行为，比如暴力威胁、侮辱诽谤、骚扰亲友、假冒身份、过度骚扰等，这些都是红线,碰不得！
保留证据是关键：一旦遭遇违法催收，务必第一时间保留好所有证据！包括但不限于：催收电话录音、短信截图、微信/QQ聊天记录、上门催收的视频或照片、辱骂你的文字材料等等，证据越全,对你越有利。
主动出击要维权：
- 向平台投诉：如果是正规平台,可以先向平台客服投诉催收员的不当行为。
- 报警求助：如果遭遇暴力威胁、非法拘禁、严重骚扰等情况，果断报警！警察叔叔会管的。
- 向监管部门举报：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）、地方金融监管局、互联网金融协会等,都可以接受相关举报。
- 法律诉讼：如果你的名誉权、隐私权受到严重侵害，或者造成了其他损失，可以向法院提起民事诉讼，要求对方承担停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等责任，情节特别严重，构成犯罪的,还可以追究其刑事责任。
积极协商是正道：在面对催收的同时，如果你有还款意愿但暂时困难，也可以尝试与贷款机构积极沟通，说明情况,争取协商一个合理的还款计划。