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贷款逾期了，催收到底行不行？碰到狠催收又该咋办？

金融债务35秒前1

咱们得明确一点：贷款逾期，债权人（也就是放贷的机构或者个人）肯定是有权追讨的，毕竟借钱还钱，天经地义嘛。“催收”这个行为本身，并不是洪水猛兽，它是债权人维护自身合法权益的一种方式，你欠了钱，人家肯定得找你要，这个道理咱都懂。

划重点了啊！催收可不是“想说啥就说啥，想干啥就干啥”的，这里面的“度”非常关键，合法的催收，咱们应该配合，毕竟理亏在先；但如果碰到那些打着“催收”旗号，行违法之事的，咱们可不能忍气吞声，得学会保护自己！

到底哪些催收行为是合法的,哪些又是万万不行的“雷区”呢？

合法的催收，一般长这样：

联系你本人：催收人员首先肯定是要联系你本人的，跟你核实情况，提醒你还款，商量还款计划啥的，这个是最基本的。
联系你预留的紧急联系人：注意啊，是“预留的紧急联系人”，而且目的通常是为了通过他们找到你本人，而不是把你欠钱的事满世界宣扬。
发送催收函、律师函：这些都是书面形式的催收，告诉你逾期的后果，也是一种合法的告知方式。
走法律途径：如果以上都不管用，债权人最后可能会选择去法院起诉你，让法院来判决和执行，这是最正规，也是最有保障的方式。

那哪些催收行为是“踩红线”，绝对不行的呢？

这个大家一定要记牢了,碰到了可不能含糊：

暴力威胁、恐吓：比如上门堵门、泼油漆、砸东西，或者打电话、发信息说要对你或者你家人怎么样，什么“卸胳膊卸腿”之类的，这绝对是违法的，严重的还可能构成犯罪！
骚扰、侮辱、诽谤：最典型的就是“爆通讯录”，给你所有的亲戚朋友打电话、发信息，说你欠钱不还，甚至用一些很难听的话骂你，公开你的隐私信息（比如身份证号、住址、照片P图等），这种行为严重侵犯了你的隐私权和名誉权。
冒充国家机关工作人员：比如假装自己是警察、检察官、法官，说要抓你、要通缉你，以此来吓唬你，这也是妥妥的违法。
非法拘禁、跟踪：限制你的人身自由，或者像“尾巴”一样天天跟着你，让你不得安宁。
过度催收、骚扰：比如在半夜、凌晨或者大清早打电话，或者短时间内疯狂拨打你的电话，让你没法正常生活和工作。

所以说,催收这事儿，就像一把双刃剑，用对了，是维护权益；用错了，那就可能变成侵权，甚至犯罪。

以案说法

给大家说个前两年我碰到的真实案例,小王（化名）因为做生意周转不灵，在某个网络平台借了一笔钱，后来确实还不上，逾期了，一开始，平台的催收还算客气，打电话、发信息提醒，但没过多久，小王就开始接到各种辱骂电话，而且他发现自己的父母、兄弟姐妹、甚至一些不太联系的同学都接到了催收电话，说小王“欠钱不还，是老赖”，更过分的是，催收人员还把小王的身份证照片、手持身份证照片（他借钱时上传的）配上一些侮辱性的文字，发到了小王的一些亲友群里。

小王当时又气又怕,觉得天都塌下来了，名誉扫地，后来他找到了我，我们分析下来，这个平台的催收行为已经明显违法了，侵犯了小王的名誉权和隐私权，我们帮助小王收集了证据（通话录音、短信截图、群聊截图等），先是向平台投诉，然后直接向法院提起了诉讼，要求对方停止侵权行为、赔礼道歉并赔偿精神损失，法院最后判决小王胜诉，支持了他的诉讼请求。

这个案子就告诉我们,即使咱们逾期了，有错在先，也不代表催收可以为所欲为，咱们的合法权益，法律是坚决保护的。

法条链接

关于催收行为,咱们国家有不少相关的法律法规来约束：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
- 还有关于人格尊严、人身自由不受侵犯的规定。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 第四十条：非法限制他人人身自由、非法侵入他人住宅或者非法搜查他人身体的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上一千元以下罚款；情节较轻的，处五日以上十日以下拘留，并处二百元以上五百元以下罚款。
《中华人民共和国刑法》：
如果催收行为特别恶劣,还可能构成寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等，刑法》第二百九十三条的寻衅滋事罪，就包括“追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的”行为。

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下：

催收本身是合法的，但必须在法律框架内进行。债权人有权通过合法途径向债务人追讨欠款。
债务人逾期后，应积极与债权人沟通，说明情况，争取协商还款，而不是一味逃避。逃避往往只会让事情更糟。
如果遭遇非法催收，一定要保持冷静，注意收集和保留证据！比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、催收人员的身份信息、上门催收的视频或照片等，这些都是你日后维权的重要武器。
学会用法律武器保护自己。可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、消费者协会投诉，如果人身安全受到威胁，或者遭遇严重的侮辱、诽谤、骚扰，要第一时间报警！必要时，也可以像上面案例中的小王一样，寻求律师的帮助，通过诉讼来维护自己的合法权益。

借贷双方都不容易,作为债权人，要理性催收，别让维权变成侵权；作为债务人，要诚信履约，万一遇到困难，也要积极面对，依法处理，希望今天的分享能帮到大家！有啥法律问题，随时找我聊。

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