贷款逾期了，催收电话快打爆了！怎么才能让他们停下来？

唉，说起这个事儿，谁遇上了不头大呢？逾期的压力已经够让人喘不过气了，再来个没完没了的催收电话、短信，甚至有的还会骚扰到家人朋友，简直是雪上加霜，感觉整个人都快被压垮了，很多朋友这时候就慌了神，要么吓得不敢接电话，要么就跟催收的吵起来，结果呢？催收可能更凶,自己也更难受。

其实啊，催收虽然烦人，但也不是无法无天，咱们作为债务人，确实有还款的义务，但同时，我们也有不被非法催收骚扰的权利！想要让催收停下来，或者至少让他们“规矩点”，关键在于“主动出击”和“依法沟通”。

第一步：先冷静！冷静！再冷静！

越慌越容易出错，接到催收电话，深呼吸，告诉自己先别激动，对方说什么，先听着，别急于辩解或者争吵，争吵解决不了任何问题,反而可能激化矛盾。

第二步：搞清楚自己到底欠了多少钱，欠了谁的钱。

有时候可能不止一家平台，或者时间久了忘了具体金额和利息，把所有的借款合同、账单都找出来，捋一捋，本金多少，利息多少，逾期费用多少，总共加起来是多少，心里有数,才能下一步。

第三步：主动联系催收方或贷款机构。

对，你没听错，是“主动联系”！别等着他们天天找上门，你可以打他们官方客服电话（注意甄别真假，别被假催收骗了）,或者在贷款APP的客服渠道留言。

第四步：明确表达你的诉求和困境。

接通电话或者联系上之后，你要清晰、平静地告诉对方：

“我知道这笔欠款，我不是不还，我现在确实遇到了困难（简单说一下困难，比如失业、生病等，不用说太详细，但要真实）。”表明你不是恶意拖欠。
“我希望能和你们协商一个合理的还款计划。”这是你的核心目的之一。
“在我们协商好之前，或者在我明确告知你们我的联系方式和沟通时间后，请你们不要频繁拨打我的电话，更不要骚扰我的家人和朋友，我的债务我自己承担，他们与此无关。”明确提出停止不当催收的要求。

第五步：提出你的还款计划（如果可能的话）。

根据你目前的经济状况，拟定一个你能承受的还款计划，能不能分期？能不能延期？能不能减免一些利息或违约金？把你的计划告诉对方，请求他们向上级反馈，计划一定要实事求是,别为了一时摆脱催收而答应自己根本做不到的还款额。

第六步：如果对方不听，或者催收行为太过分，记得保留证据！

这一点非常非常重要！

电话录音：如果对方有威胁、恐吓、辱骂、骚扰、或者在你明确拒绝后仍频繁拨打（比如一天十几个）、或者在半夜、凌晨等不合适的时间打电话，记得录音！（注意：有些地方录音需要提前告知对方，你可以说“为了保障我们的沟通有效，我会对本次通话进行录音，请理解。”）
短信、微信截图：所有催收短信、微信聊天记录，尤其是带有威胁、侮辱性语言的,都截图保存好。
通话记录：手机通话记录截图,证明他们的拨打频率。
上门催收证据：如果上门催收，对方有过激行为，或者在你家门口喷字、贴大字报等，记得拍照、录像,必要时可以报警。

第七步：向相关部门投诉举报。

有了证据,就可以有理有据地投诉了：

银保监会/金融监管总局：如果是银行贷款或者持牌金融机构的贷款，可以拨打12378银保监会投诉热线，或者通过他们的官网、APP进行投诉。
12315 消费者协会：如果催收行为侵犯了你的消费者权益，比如欺诈、骚扰等。
地方金融监管部门：有些地方性的小贷公司,归地方金融办管。
12345 市民热线：也可以尝试,他们会帮你转相关部门。
报警：如果催收涉及到暴力威胁、非法拘禁、公然侮辱诽谤等违法行为,直接报警！

以案说法

咱们来举个例子，就说小王吧，小王因为疫情期间生意失败，信用卡和网贷都逾期了，一开始他不敢接电话，结果催收就开始给他通讯录里的亲戚朋友打电话，说小王欠钱不还,搞得小王在亲戚圈里都抬不起头。

后来小王找到我，我告诉他，首先要停止逃避，于是小王主动联系了银行和网贷平台，明确告知自己的困境，并表示愿意还款，但希望对方停止骚扰他的家人，给他一点时间，他把之前催收骚扰他家人的通话记录、短信截图都整理好,向银保监会和12315进行了投诉。

没过多久，银行和平台的催收就规范多了，不再骚扰他的家人，并且安排了专门的客服和小王协商还款计划，虽然钱还是要还，但至少不用再担心家人被骚扰,也能静下心来想办法赚钱还债了。

这个例子告诉我们，主动沟通和保留证据是多么重要！

法条链接

咱们老百姓办事，得懂法，才能更好地保护自己，关于催收，相关的法律法规有不少,我挑几个核心的给大家说说：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利，催收如果侵犯了你的名誉权（比如公开侮辱）、隐私权（比如泄露你的个人信息给无关人员）,就是违法的。
- 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是说咱们欠钱得还,有义务）
《个人信息保护法》：
催收过程中，他们获取、使用你的个人信息，包括通讯录信息，都必须合法、正当，不得过度处理，未经你同意，把你的欠款信息透露给第三方（比如你的家人朋友）,就可能违法。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（行业自律规范，但有参考意义）：
- 规定了催收时间应在上午8:00至下午9:00之间。
- 同一催收机构同一时段对同一债务人催收电话不得超过3次。
- 不得对债务人以外的其他人员进行催收,除非债务人同意。
- 不得采用恐吓、威胁、辱骂、诽谤、骚扰等方式。