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芝麻分逾期超1年，是不是就彻底没救了？还能恢复吗？

金融债务1个月前 (09-02)12

原创文章内容：

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但可能不少人又会遇到的事儿——芝麻分逾期，而且这逾期还不是三五天、三五个月，是超过了整整一年。

如果你正处于这个情况，先别太灰心，也别觉得天塌下来了，逾期一年，确实不是小事儿，但也不代表就完全走进死胡同了,咱们一步一步来看。

啥是芝麻分逾期？

简单说，芝麻分是支付宝搞出来的一个信用评分，范围是350到950，分数越高，说明你信用越好，能享受的福利也越多，比如免押金租车、住酒店，甚至申请一些贷款的时候,芝麻分高也能加分。

那逾期呢？就是你用了支付宝上的信贷产品，比如花呗、借呗，或者是其他接入芝麻信用的平台的借款、分期服务，到了该还钱的日子，你没还上，这就叫逾期。逾期超过1年，就是这笔钱你拖了一年多都没还。

逾期超1年，到底有多严重？

这得分几个层面来看：

信用记录的“污点”：芝麻分虽然不是央行征信，但它也是个人信用的一个重要参考，逾期超过1年，这个“污点”可不小。时间跨度越长，负面影响通常越大。这意味着，你未来想在支付宝上再用花呗、借呗，基本是没戏了,额度肯定会被冻结或者清零。
后续信用生活的影响：现在很多金融机构、甚至一些商家，都会参考芝麻分，你去申请信用卡、房贷、车贷，虽然主要看央行征信，但如果芝麻分太差，也可能会让对方对你的信用状况打个问号，增加审批难度，一些需要信用背书的服务，比如免押金租房、租车,可能也会对你关上大门。
芝麻分本身的暴跌：逾期这么久，芝麻分肯定会断崖式下跌，从优秀可能直接掉到较差甚至极差，想再涨回去,那可就难了。

那，还有补救的可能吗？还能恢复吗？

这是大家最关心的问题，我的回答是：有希望，但过程会比较漫长和艰难，需要极大的耐心和持续的努力。

第一步，也是最关键的一步：赶紧把欠款还上！这是所有补救措施的前提。不管逾期多久，欠的钱总得还。拖得越久，利息、滞纳金（如果有的话）会越多，窟窿越大，信用污点也越难洗，哪怕是分期，哪怕是找家人朋友周转一下，也得先把这笔逾期的欠款彻底结清。还清欠款是“止损”，也是重建信用的起点。
了解清楚逾期记录的保留规则：还清欠款后，这笔逾期记录并不会马上消失，支付宝的芝麻信用，对于逾期记录的展示，一般是从你还清欠款之日起，保留5年，也就是说，如果你现在逾期1年，还清后，这个记录还会在你的芝麻信用报告里显示4年，这5年，就是你“赎罪”和重新积累信用的关键期。
如何慢慢恢复芝麻分和信用？
- 保持良好的履约习惯：还清逾期欠款后，不要再产生任何新的逾期！这是底线，以后不管是信用卡、房贷、车贷，还是其他任何信贷产品，甚至是水电费、电话费,都要按时足额缴纳。
- 多使用支付宝并保持良好行为：虽然逾期记录还在，但你可以通过其他方式向芝麻信用证明你的信用，多用支付宝消费、转账、理财，按时缴纳水电费、燃气费、话费等生活缴费，使用支付宝的公益功能等等，这些“好行为”会慢慢积累,让系统知道你现在是个守信的人。
- 耐心等待，时间是最好的良药：信用的修复是一个缓慢的过程，不可能一蹴而就，尤其是逾期超过1年这种比较严重的情况，芝麻分的恢复会非常缓慢，可能几个月甚至半年才会看到一点点提升，千万不要指望短期内就能恢复到以前的高分。坚持下去，时间会冲淡一切不良记录。

建议参考：

如果你正面临芝麻分逾期超过1年的情况,我给你几条具体的建议：

立刻行动，全额还款：别再犹豫了，这是头等大事，计算清楚本金、利息和违约金（如果合同有约定且合法的话）,制定还款计划并严格执行。
主动联系客服：如果逾期金额较大，还款确实有困难，可以尝试联系支付宝客服或者对应的放贷机构，看是否能协商还款方案，比如减免部分利息或分期还款（但这个要看具体机构的政策，不是一定能成功）。
养成查信用报告的习惯：除了芝麻分，更重要的是央行个人征信报告，可以每年免费查询1-2次,了解自己的整体信用状况。
未来借贷要谨慎：在信用没有完全恢复之前，尽量不要再申请新的信贷产品,避免过度负债。
保持耐心和积极心态：信用修复之路漫长，但只要你坚持向好，总会看到希望,别因为一次失误就自暴自弃。

相关法条：

虽然芝麻分本身不是法律直接规定的信用体系，但其背后反映的是个人的履约行为，这些行为可能会被纳入征信系统,受到法律的约束和规范。

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（解读：这条是核心！也就是说，你还清欠款后，不良记录只保留5年，这5年里，你要好好表现。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（解读：逾期不还钱，本身就是违约行为，对方有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、违约金等。）

小编总结：

“芝麻分逾期超过1年”确实是个不小的麻烦，对个人信用生活的影响也比较深远，但请记住，这并非世界末日。只要你能勇敢面对，立刻采取行动还清欠款，然后在接下来的漫长岁月里，坚守诚信，保持良好的履约习惯,你的信用是可以慢慢恢复的。

信用是我们每个人在社会上行走的“通行证”，它看不见摸不着，但却非常重要，希望今天的分享能给有需要的朋友一点帮助和启发，如果还有其他具体问题，也欢迎随时咨询专业人士。亡羊补牢，为时不晚，关键在于行动和坚持！

芝麻分逾期超1年，是不是就彻底没救了？还能恢复吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。