网贷逾期1年，人突然没了，这笔债就凭空消失了？家人要不要还？

金融债务1个月前 (09-02)12

生活嘛,总有想不到的坎儿，有的人可能因为一时的困难，不小心就碰了网贷，结果雪球越滚越大，逾期了一年半载，压力山大，可如果，我是说如果，在这逾期一年后，借款人突然因为各种原因离世了，那这笔没还完的网贷，到底该怎么办呢？是不是人没了，债就跟着一笔勾销了？家里人会不会被这笔“糊涂账”缠上？这恐怕是很多遇到这种不幸家庭最关心的问题了。

咱们得明确一点,“人死债消”这句话，在法律上可不是绝对的真理，它不是说人一没，所有的债务就自动清零了，但也别慌，这并不意味着家人就要无条件地背上这笔债。

从法律角度看,这事得这么捋：

看死者有没有留下遗产：这是最关键的一点，如果借款人去世了，但他/她名下还有遗产，比如房子、车子、存款、股票什么的，那么这笔网贷债务，原则上就应该用这些遗产来偿还，偿还的额度，也以遗产的实际价值为限，比如说，遗产总共值50万，网贷连本带息欠了60万，那最多就用这50万去还，剩下的10万，家人是没有义务掏腰包的。
如果没有遗产，或者遗产不够还：那情况就相对简单一些了。如果死者压根儿没留下任何遗产，或者遗产变卖之后连债务的零头都不够，那么剩下的债务，家人是不用“背锅”的，网贷平台不能强行要求死者的家属、亲戚来偿还超出遗产范围的债务，咱们法律上可没有“父债子还”、“夫债妻还”这种说法，除非家属自己愿意主动承担，或者这笔债务本身就是夫妻共同债务（比如借来的钱是用于家庭共同生活开支）。
家属“自愿”是例外：刚才也提到了，如果家属心疼逝者，或者为了让逝者“走”得安心，愿意自己掏钱把剩下的债给还了，那法律也不禁止，这完全是出于自愿，谁也不能强迫。

说到这儿,可能有人会问，那网贷平台会不会因为人死了就不追了？这可不一定，有些平台可能会联系家属了解情况，这时候，家属也别被吓得六神无主。首先要弄清楚死者到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，有没有什么不合理的费用，对于明显不合法的利息和费用，比如那些远远超过国家规定利率上限的“高利贷”、“砍头息”，家属是有权拒绝支付的。

给家属的几点建议参考：

冷静处理，先办后事：遇到这种事，家属肯定悲痛万分，首先要料理好逝者的后事，这是最重要的。
梳理遗产和债务：等情绪稍微平复后，仔细清点逝者名下的财产，同时整理好所有的网贷合同、还款记录等，弄清楚债务的真实情况。
主动沟通，说明情况：可以主动联系网贷平台，告知借款人已经去世的事实，并提供相关证明（比如死亡证明），询问平台的处理方案。
明确自身责任，不背“冤枉债”：清楚自己在法律上没有义务偿还超出遗产范围的债务，如果平台要求家属偿还，要问清楚法律依据是什么。
保留证据，必要时寻求帮助：如果网贷平台采取骚扰、威胁等不正当手段催收，一定要注意保留好录音、短信、微信聊天记录等证据，必要时可以向公安机关报案，或者向金融监管部门投诉，也可以咨询专业的律师，用法律武器保护自己。

相关法条链接：

《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
《中华人民共和国民法典》第一千一百六十二条：执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。
《中华人民共和国民法典》第五百五十七条：有下列情形之一的，债权债务终止：（一）债务已经履行；（二）债务相互抵销；（三）债务人依法将标的物提存；（四）债权人免除债务；（五）债权债务同归于一人；（六）法律规定或者当事人约定终止的其他情形，合同解除的，该合同的权利义务关系终止。
《中华人民共和国民法典》关于合同相对性原则：合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方能基于合同向对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅自为第三人设定合同上的义务。（这意味着网贷合同的当事人是借款人和平台，与其他人无关，除非有特殊约定或法律规定）。
关于民间借贷利率：根据相关司法解释，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，超过部分，法律不予保护。

小编总结一下：

网贷逾期一年后借款人不幸离世,这笔债务并不会简单地“一笔勾销”，但也绝不是“父债子还”、“天经地义”。核心原则就是“以遗产清偿为限”，有遗产就用遗产还，遗产不够或者没遗产，那债务也就随之终结了，家人无需承担额外责任。能给有需要的朋友一点点帮助，也再次提醒大家，网贷有风险，借贷需谨慎！生命只有一次，无论遇到多大的困难，都请一定珍惜自己，活着就有希望，如果遇到债务困扰，及时和家人沟通，或者寻求专业的法律帮助，千万不要一个人扛着。

网贷逾期1年，人突然没了，这笔债就凭空消失了？家人要不要还？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。