贷款逾期被外包催收，我该怎么办？这些行为合法吗？

大伙儿手头紧,不小心贷款逾期了，本来心里就够烦的了，结果呢，没过多久，电话就开始“轰炸”，有时候是温柔的提醒，有时候是劈头盖脸的质问，甚至还有些莫名其妙的号码打过来，口气强硬，吓得人一激灵，这十有八九，就是你的逾期债务被贷款机构“打包”给外包催收公司了。

咱得明白,贷款逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，贷款机构为了尽快收回欠款，把催收工作交给专门的外包公司，这在行业内也算是一种常见操作，目的是提高效率，这绝不意味着外包催收就可以为所欲为，想怎么催就怎么催！咱们作为债务人，也有自己的合法权益，不能任由他们拿捏。

真遇到外包催收,咱们到底该怎么办呢？

第一,先稳住，别慌！接到催收电话，心里肯定不好受，甚至会有点害怕，但越是这时候，越要强迫自己冷静下来，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，慌解决不了问题，得想办法应对。

第二,核实身份，别被“李鬼”骗了！接到催收电话，别急着辩解或者承诺什么，先让对方报上家门：你是哪家催收公司的？你的工号是多少？你代表的是哪家贷款机构？把这些信息一一记下来，如果对方含糊其辞，或者不愿意提供，那你就得多个心眼了，小心遇上骗子，他们可能会冒充催收来骗你的钱。

第三,了解债务，心里有数！不管对方怎么说，你自己得清楚这笔逾期债务的来龙去脉：本金多少？利息多少？逾期了多久？违约金怎么算的？如果对债务本身有疑问，你有权要求对方提供相关的合同、账单等证明材料。

第四,主动沟通，但别轻易承诺！如果暂时确实没钱还，躲着不是办法，越躲可能催收手段越激烈，可以尝试和催收人员沟通，说明自己的实际困难，比如失业了、生病了等等，看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款等，划重点！在没有能力履行承诺之前，千万别轻易答应一个你做不到的还款计划，不然下次还不上，催收可能会更“猛”。

第五,保留证据，这是护身符！这一点非常非常重要！所有催收电话，尽量都录音（记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知可能不合法，但告知了对方还说，那录音就更没问题了），对方发的短信、微信消息，都截图保存好，如果对方上门催收，注意观察他们是否有过激行为，也可以悄悄录像（注意保护自己安全，别硬碰硬），这些证据，万一以后发生纠纷，比如对方暴力催收，就是你维权的有力武器。

第六,区分正常催收和暴力催收！催收不是不可以，但必须在法律允许的范围内，哪些是暴力催收，是咱们坚决要抵制的呢？一天到晚打电话，不分白天黑夜，甚至半夜三更也打，严重影响你和家人的正常生活；用侮辱、诽谤、威胁、恐吓的语言对你进行人身攻击；把你的逾期信息、个人隐私（比如身份证号、家庭住址、照片）到处散播，让你在亲戚朋友面前抬不起头；甚至上门滋扰、跟踪、殴打、毁坏财物等等，这些行为，都是违法的！遇到了，千万别忍气吞声！

以案说法

咱们来举个例子,就说王先生吧，王先生因为生意周转不开，某网贷逾期了3万块钱，没过多久，他就开始接到各种陌生电话，一开始是提醒还款，后来语气越来越差，有一天，一个自称“XX催收公司”的人打来电话，开口就骂：“你个老赖！再不还钱，我就去你家泼油漆，让你全家都不得安宁！”还把王先生的身份证信息、家庭住址都念了一遍，说要上门找他父母“聊聊”，王先生当时又气又怕，家里人也跟着担惊受怕。

在这个案例里,催收公司的行为就明显越界了，他们使用了威胁恐吓的语言（“泼油漆”、“全家不得安宁”），还泄露了王先生的个人隐私信息，并以骚扰其家人相威胁，这些都属于典型的暴力催收行为，是法律所明令禁止的，王先生完全可以收集好录音、短信等证据，向公安机关报案，或者向银保监会等监管部门投诉。

法条链接

咱们老百姓不能光凭感觉,得知道法律上是怎么规定的，这样心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，个人信息是以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等。（这意味着，催收公司不能随便泄露你的个人信息。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（催收如果用了威胁、侮辱性语言，或者电话短信轰炸，就可能触犯这条。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但对于其他贷款的催收行为，也有重要的参考意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当手段。）
中国银保监会等部门关于规范整顿“现金贷”业务的通知：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：

逾期了，别逃避，积极面对是王道。虽然被催收心里不好受，但躲着解决不了问题，反而可能让事情更糟，主动和贷款机构或合规的催收公司沟通，说明情况，争取有利的还款方案。
催收行为要合法，越界了坚决说“不”！催收不是洪水猛兽，但必须在法律框架内进行，对于暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法行为，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己。
保留证据是关键，关键时刻能救命。电话录音、短信截图、微信聊天记录、催收函件等等，凡是和催收相关的东西，都尽量保存好，这些证据在你需要维权的时候，会起到至关重要的作用。
必要时寻求专业帮助。如果催收行为已经严重影响到你的正常生活和人身安全，或者你不知道该怎么和催收周旋、怎么去投诉维权，可以咨询专业的律师，或者向消费者协会、金融监管部门求助。

欠债还钱是应该的,但咱们也要有尊严、有权利地去解决问题，遇到不合法的催收，千万别怂，但也别硬碰硬，用智慧和法律保护好自己和家人，希望今天的内容能帮到正在为此烦恼的你！有什么具体问题，随时可以再来问我。

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