贷款逾期了，怎么判断催收公司正规不正规？遇到违规催收该咋办？

咱们得明白一个道理,欠债还钱，天经地义，借了钱，按时还，这是规矩，但话说回来，欠债的人，心里本来就够着急上火的了，最怕的就是遇到那些不正规的催收，把人往绝路上逼，学会分辨催收公司正规与否，以及知道遇到违规催收该怎么应对，这可是咱们的“护身法宝”。

火眼金睛：怎么判断催收公司正规不正规？

咱们先说说,一个正规的催收公司，应该是啥样的，记住这几点，你心里就有杆秤了：

1. “身份明确”是第一关：正规的催收公司，上来肯定会先亮明身份，他得清清楚楚告诉你，他是哪家催收公司的，受哪个债权人（比如银行、贷款机构）的委托，催收的是哪一笔具体的债务，你有权要求他们出示相关的身份证明和委托手续，这不是不信任，这是你的权利，那些上来就凶巴巴、不说自己是谁、哪个公司的，或者含糊其辞的，你就得留个心眼了。

2. “催收方式”要文明：这是最核心的一点，正规的催收，会跟你好好沟通，了解你的情况，商量还款方案，他们可以打电话，但不能一天到晚没完没了地打，尤其不能在早上太早、晚上太晚，或者在你工作时间频繁骚扰，更不能用威胁、恐吓、辱骂的语言，再不还钱就卸你胳膊”、“让你全家都不好过”这种，绝对不行！也不能去你单位闹，或者骚扰你的亲戚朋友、邻居同事（也就是所谓的“爆通讯录”），这都是严重侵犯隐私和名誉权的行为。

3. ”要合法：他们只能催收你本人的合法债务，不能虚构债务，不能把利息、违约金算得离谱上天，得符合当初的合同约定和国家规定，也不能冒充公检法机关，说什么“已经立案了”、“要抓你坐牢”，除非真的到了法律程序那一步，但那也轮不到催收公司来说。

4. “尊重隐私”是底线：你的个人信息，比如住址、电话、工作单位、家庭情况等，催收公司有义务保密，不能随便泄露给无关的人。

万一真遇到了“野路子”催收，该咋办？

万一,我是说万一，咱们不幸遇到了那些不正规、甚至有点“黑社会”性质的催收，大家千万别慌，更别硬碰硬，咱们得学会用法律武器保护自己：

1. 保持冷静，别被激怒：对方越激动，你越要冷静，他们的目的就是逼你还钱，甚至逼你做出不理智的行为，深呼吸，告诉自己，生气解决不了问题，还可能中了他们的圈套。

2. 保留证据是王道：这一点怎么强调都不为过！所有的通话记录（最好录音，记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知可能不合法，但告知后对方还继续说，那录音就很有用了）、短信、微信聊天记录、催收函、上门催收的照片或视频（注意自身安全前提下），只要和催收相关的，都给它保留好！这些都是以后维权的铁证。

3. 明确拒绝违规行为，并告知对方：如果对方使用了威胁、恐吓、骚扰等违规手段，你可以明确告诉他们：“你们的这种行为已经违法了，我有权保留追究你们法律责任的权利，请你们通过合法途径与我沟通。”

4. 及时投诉举报：

   • 向贷款机构投诉：如果催收是银行或正规贷款平台委托的，你可以直接向原贷款机构投诉，要求他们更换催收公司或规范催收行为。
   • 向监管部门投诉：可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）派出机构投诉。
   • 报警：如果催收行为涉及到暴力威胁、非法拘禁、公然侮辱诽谤、骚扰恐吓情节严重等，果断报警！这已经不是简单的催收问题，而是治安甚至刑事案件了。
   • 12378金融消费投诉热线：这个热线是专门处理金融消费纠纷的，大家可以记一下。

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以案说法

给大家讲个我之前接触过的一个小案例,就叫“小王的遭遇”吧。

小王因为生意周转不开,有一笔网贷逾期了，刚开始几天，他还能接到催收电话，虽然语气不太好，但还能沟通，后来，一家新的催收公司接手了，画风突变，催收员不仅一天给他打十几个电话，还在凌晨两三点给他发骚扰短信，内容不堪入目，充满了威胁，更过分的是，他们不知道从哪弄到了小王公司领导和同事的电话，挨个打电话“曝光”小王欠钱不还，导致小王在单位都抬不起头，工作也丢了。

小王当时又气又怕,找到了我，我告诉他，首先要做的就是收集所有证据：通话记录、录音、短信截图、同事收到骚扰电话的证明等等，我协助小王整理了材料，一方面向网贷平台的总部进行了严正投诉，要求他们立即停止这种非法催收行为并道歉赔偿；也向当地的金融监管部门和公安机关进行了报案和举报。

在证据面前,网贷平台不得不正视问题，更换了催收公司，并对小王进行了一定的补偿，虽然小王的损失不能完全弥补，但至少制止了这种恶性催收行为，也让他出了一口气。

这个案例告诉我们,遇到违规催收，千万别忍气吞声，你的退让只会让对方更加肆无忌惮，拿起法律武器，保留好证据，积极维权，才是正道。

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法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的，让大家心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权保护的，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收公司骚扰、泄露债务人隐私信息（比如爆通讯录）就可能触犯这一条。
   • 第一千零二十四条：关于名誉权，禁止用侮辱、诽谤等方式损害他人的名誉，催收公司使用威胁、辱骂、恐吓语言，或者去单位、社区散布谣言，都可能构成对名誉权的侵害。

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：

   • 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，催收公司的很多过激行为，比如威胁恐吓、发送骚扰信息、散布隐私，都可能违反这条，面临行政处罚，严重的甚至可能构成犯罪。

3. 《刑法》相关规定：如果催收行为特别恶劣，比如使用暴力、胁迫方法，或者限制他人人身自由，或者恐吓、跟踪、骚扰他人，情节严重的，还可能触犯《刑法》中的寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等。

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：明确规定，催收时不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

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律师总结

各位朋友,贷款逾期，确实会给大家带来不小的压力，催收的出现也是债务处理过程中的一个环节。欠债还钱，天经地义；依法催收，同样是底线！

作为债务人,咱们首先要积极面对，努力想办法筹措资金，或者主动与债权人、正规的催收公司沟通协商还款计划，这才是解决问题的根本，逃避不是办法。

但同时,我们也要擦亮眼睛，认清哪些是正规的催收，哪些是打着催收旗号的“豺狼虎豹”。任何催收行为都必须在法律的框架内进行，都不能侵犯我们的人身权利和合法权益。

一旦遇到违规催收,不要慌，不要怕，更不要硬碰硬。保持冷静，收集证据，果断维权！你的沉默和退让，只会助长不良风气，法律是咱们最坚实的后盾。

希望今天的分享能帮到大家,如果真遇到复杂情况，别犹豫，及时咨询专业的法律人士，咱们既要承担起自己的责任，也要学会保护好自己，好啦，今天就聊到这儿，有啥问题，欢迎大家留言讨论。

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