贷款逾期了，银行会怎么催收？我该怎么办？

哎，说起贷款逾期这事儿，谁都不想摊上，可生活嘛，总有那么些意外和措手不及的时候，一不小心，月供就可能断了档，一旦逾期，银行那边肯定不会坐视不管，催收就成了大家最关心也最头疼的问题，咱就掰开揉碎了聊聊，银行一般会怎么催收逾期贷款，咱们作为借款人，又该怎么沉着应对，把损失降到最低,别让这事儿彻底失控。

你得明白，银行催收的目的，主要还是希望你能把钱还上，而不是一开始就把你往绝路上逼，催收也是分阶段、有步骤来的。

刚开始逾期没几天，银行通常会比较“温柔”，可能就是发条短信、打个电话提醒你：“亲，您某月某日的贷款该还了，别忘了哦。”这时候，如果你只是一时疏忽，赶紧把钱还上，基本没啥大影响,顶多就是计点利息和滞纳金。

但如果你没当回事，或者确实手头紧还不上，逾期时间一长，银行的催收力度就会上来了，电话会打得勤一些，可能会转到专门的催收部门，语气也可能从提醒变成比较严肃的催促，除了电话，你可能还会收到银行寄来的催收函，或者通过邮件、APP推送等方式进行告知，这时候，银行主要还是想了解你逾期的原因,以及你打算怎么解决。

再往后，如果逾期时间更长，比如好几个月，银行可能就会采取更进一步的措施了，会有专门的催收人员跟你联系，甚至可能会联系你当初留的紧急联系人（这个联系是有规范的，不能骚扰人家），如果你的贷款有抵押物，比如房子、车子，银行可能会开始评估抵押物的价值,为后续可能的处置做准备。

最严重的情况，就是银行觉得通过常规催收手段已经无法收回贷款了，那就可能会启动法律程序，这意味着你可能会收到法院的传票，银行会起诉你，要求你偿还本金、利息、罚息等等，如果法院判决你败诉，而你还是不履行还款义务，银行就可以申请法院强制执行，比如查封你的财产，拍卖抵押物来抵债，到了这一步，不仅钱要还，你的信用记录也会留下严重的污点,对以后的生活影响可就大了。

一旦发现自己可能要逾期，或者已经逾期了，千万别慌，更别想着“躲”！躲是躲不掉的，只会让事情越来越糟,正确的做法是：

1. 主动联系银行：这是最重要的！赶紧给银行打电话，说明你逾期的原因，比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发困难，态度要诚恳，让银行知道你不是故意不还,而是确实遇到了麻烦。
2. 说明实际情况：跟银行坦诚地沟通你的财务状况，比如你现在的收入有多少，有哪些必要的开支,能拿出多少钱来还款。
3. 提出还款计划：根据你的实际情况，看看能不能跟银行协商一个新的还款计划，比如申请延期还款、分期还款，或者减免一些罚息（这个比较难，但可以争取）。
4. 保留相关证据：跟银行沟通的过程，记得做好记录，比如通话录音（提前告知对方）、保存好聊天记录、催收函等，万一以后有纠纷,这些都是证据。

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以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王几年前贷款买了辆车，月供3000块，前段时间，小王工作的公司效益不好，他被裁员了，一下子没了收入来源,车贷就逾期了3个月。

一开始，银行只是短信提醒，后来电话催收越来越频繁，小王心里害怕，就把银行电话拉黑了，想着“眼不见心不烦”，结果呢？银行联系不上小王，就联系了他当时留的紧急联系人——他父母，老人家接到这种电话，又担心又着急,血压都上来了。

没过多久，小王收到了律师函，银行准备起诉他，小王这才意识到问题的严重性，赶紧主动联系了银行，他跟银行说明了自己失业的情况，提交了失业证明，并且表示自己正在积极找工作，找到了马上就能开始还款，银行了解情况后，考虑到小王之前还款记录一直不错，也确实是遇到了客观困难，最终同意了小王提出的“暂停还款3个月，之后每月多还500，逐步补齐逾期金额”的方案，小王也积极配合，找到了新工作后，严格按照新的还款计划执行,总算把这个坎儿迈过去了。

这个例子告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，积极沟通，才是解决问题的第一步。

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法条链接

关于银行贷款催收，咱们国家有不少法律法规进行规范，既要保护银行的合法债权,也要保护借款人的正当权益。

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：这里面详细规定了借款合同双方的权利和义务，第六百七十六条就明确：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这就是银行收你逾期利息的法律依据，银行也不能随便乱来,催收行为必须合法。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则也适用于其他贷款催收）：其中第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这就限制了银行催收的对象和方式，不能骚扰你的家人朋友,也不能用违法的方式吓唬你。
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》和《中华人民共和国刑法》：如果催收人员采取了暴力、胁迫、恐吓、跟踪、骚扰他人等行为，就可能违反治安管理处罚法，甚至构成寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等刑事犯罪，这是针对极少数不规范的催收行为，正规银行一般不会这么干,但你得知道自己有这个权利。

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律师总结

好了，说了这么多,我给大家总结几点核心的：

1. 正视逾期，别逃避：逾期不是世界末日，但逃避绝对会让事情雪上加霜，早点面对,早点处理。
2. 主动沟通是王道：“有事好商量”，银行的目的是收回贷款，不是非要跟你过不去，只要你态度诚恳，积极提出解决方案,很多银行是愿意协商的。
3. 了解自身权利，也承担义务：你有义务还钱，银行有权利催收，但银行的催收必须合法合规，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓，保留证据,果断报警或向银保监会投诉。
4. 制定还款计划，努力执行：结合自身实际情况，制定一个切实可行的还款计划，并且努力工作，增加收入,严格按照计划去还。
5. 保护个人信用：逾期记录会影响你的征信，这对你以后贷款、办信用卡，甚至找工作、租房都可能有影响，尽量避免逾期，一旦逾期，也要尽快还清,修复征信。

贷款逾期后，保持冷静，积极面对，主动与银行沟通协商，寻求一个双方都能接受的解决方案，才是最明智的选择，希望今天的内容能帮到你！如果问题比较复杂，也可以考虑咨询专业的律师，帮你出出主意,办法总比困难多！

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