接到平安贷款逾期催收电话，该怎么办？如何应对才不吃亏？

最近有不少朋友问我，“律师，我平安银行的贷款逾期了，催收电话一个接一个，心里慌得不行，不知道该怎么办才好？” 确实，逾期本身就够让人闹心的了，再来个催收电话，语气有时候还不太好，简直是雪上加霜，但你别慌，越是这种时候，越要冷静，我就用大白话跟你说说，接到平安贷款的逾期催收电话，到底该怎么应对，才能最大限度保护自己,还能为解决问题争取主动。

咱们得明白，催收电话是怎么回事，贷款逾期了，银行或者委托的第三方催收公司打电话来，目的是提醒你还款，这是他们的正常工作流程，正常工作不代表他们可以为所欲为，咱们作为借款人,也有自己的合法权益。

第一步：保持冷静，别慌！

电话一响，看到陌生号码，尤其是你心里清楚自己有逾期的情况下，肯定会有点紧张，这时候，深呼吸，告诉自己“别慌，事情总有解决办法”，你越慌，越容易被对方的语气带着走,甚至可能做出不理智的承诺或者说出不该说的话。

第二步：核实对方身份，别被骗！

现在骗子也多，冒充银行催收的也不是没有，接到电话后，先别急着说自己的情况，可以先问对方：“你好，请问你是哪个机构的？工号多少？我这边是平安哪笔贷款逾期了？麻烦你报一下我的姓名和身份证号后四位，我核实一下。” 如果对方支支吾吾，或者信息核对不上，那你就得提高警惕了，很可能是骗子，一定要通过官方渠道核实，比如拨打平安银行官方客服电话95511,而不是对方提供的号码。

第三步：听清欠款情况，心里有数！

如果确认是正规催收，那接下来就要认真听对方说的欠款金额、逾期天数、利息违约金怎么算的，最好拿个笔和纸记下来，或者用手机录音（注意，有些地方录音可能需要告知对方，这个得留意），听完后，你可以跟对方说：“好的，你说的这些我记下了，我需要时间核实一下我这边的账单，确认一下具体的本金、利息和违约金是否准确。” 别对方说多少就是多少,自己心里要有本账。

第四步：表明还款意愿，但别乱承诺！

如果你确实暂时没钱还，也别躲，更别直接说“我不还了”，可以跟对方说：“我不是不想还，确实是最近遇到了一些困难（比如失业、生病等，可以简单提一下，但不用说太详细），导致资金周转不开，我有还款意愿，但目前确实没有能力一次性还清。” 表明还款意愿很重要，这能在一定程度上避免对方采取更激烈的催收手段,也为后续协商打下基础。

第五步：主动协商，争取有利方案！

这是最关键的一步，如果你确实有困难，一定要主动跟催收人员提出协商请求。“我想跟你们协商一下还款方案，看看能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金？” 银行是有协商空间的，但具体能协商到什么程度，要看你的逾期情况、欠款金额以及你的实际困难程度。

在协商的时候，你要根据自己的实际情况提出合理的方案，比如你每个月能还多少，希望分多少期，要问清楚协商方案的具体内容，比如分期的期数、每期还款金额、是否有手续费等,都要一一确认清楚。

第六步：保留证据，保护自己！

整个通话过程，如果条件允许，最好录音，催收人员发的短信、邮件，你都要保留好，如果催收人员有过激行为，比如威胁、恐吓、辱骂，或者骚扰你的家人朋友、同事，这些都是不合法的，你可以明确告知对方：“你的这种催收方式已经涉嫌违法了，我有权向银保监会投诉。” 并保留好相关证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉,或者报警。

催收是为了让你还钱，而不是让你身败名裂，你有义务还钱,但也有权利被尊重。

以案说法

咱们来举个例子，就说小王吧，小王之前在平安银行贷了一笔款，后来因为疫情影响，工作没了，收入断了，导致贷款逾期了三个月，刚开始接到催收电话，小王特别慌，不敢接，结果催收电话越打越频繁，甚至打到了他父母那里,搞得家里人也跟着担心。

后来小王找到我，我告诉他，逃避不是办法，于是小王鼓起勇气接了催收电话，他首先核实了对方身份，确认是平安银行的催收人员，他冷静地说明了自己的情况：“我因为疫情失业了，现在确实没有收入，不是故意不还，我有还款意愿，能不能帮我申请一下延期还款或者分期？”

一开始催收人员态度也比较强硬，说必须尽快还款，小王没有激动，而是反复强调自己的困难和还款意愿，并表示如果对方继续骚扰家人，他会保留证据投诉，小王也主动向平安银行官方客服反映了情况,并提交了自己的失业证明等材料。

经过几次沟通和提交相关证明后，平安银行最终同意了小王的协商请求，给他办理了延期6个月还款，并且减免了一部分逾期产生的违约金，小王也在这6个月里找到了新工作,慢慢开始还款了。

这个例子告诉我们，遇到逾期催收，别怕，别躲，主动沟通，理性协商,是有可能争取到有利的还款方案的。

法条链接

关于贷款逾期催收，咱们国家是有相关法律法规来规范的,不是催收方想怎么样就怎么样。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然这是针对信用卡的，但很多贷款催收也会参考类似原则）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
这条虽然主要针对信用卡，但其中体现的“超出还款能力、仍有还款意愿、平等协商”的原则，对于其他个人贷款的逾期协商也是有参考意义的,你可以依据这个精神去和银行沟通。
《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
这条是说，你逾期了，确实是违约了，银行有权要求你还款并承担违约责任（比如支付利息、违约金）,咱们得承认这个事实。
《民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
这条明确了借款人有申请展期（也就是延期还款）的权利，银行如果同意，就可以展期,你提出协商延期是有法律依据的。
中国银保监会等部门关于规范催收行为的通知：明确要求催收人员不得对债务人及其家属进行骚扰、威胁、恐吓、侮辱、诽谤等，催收电话每日拨打次数也有一定限制，且不得在夜间、凌晨等不适宜的时间拨打。
这条就是保护咱们债务人免受非法催收侵害的，如果遇到违规催收,就可以依据这个向监管部门投诉。