公积金贷款逾期了？催收会怎么样？我们该怎么办？

内容：逾期的“红灯”与催收的“脚步声”**

大伙儿买房申请公积金贷款，图的就是个利率低、压力小，可天有不测风云，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？万一，我是说万一，公积金贷款真的逾期了，那后续的催收会是啥样？咱们又该怎么应对呢？这可不是小事儿，关乎咱们的信用和钱包,得好好琢磨琢磨。

您得知道，公积金贷款可不是咱们跟银行随便借的一笔钱，它背后还有住房公积金管理中心这尊“大神”，所以它的逾期催收，相对来说会更规范，但也绝对不会“心慈手软”，它不像有些网贷催收那样可能会搞些“小动作”，公积金贷款的催收，更像是一套“组合拳”，一步一步来，既有提醒,也有压力。

刚开始逾期那会儿，可能就是银行或者公积金管理中心的工作人员给您打个电话，发个短信，或者寄封提醒函，客气地问问是不是忘了还款，提醒您赶紧补上，这时候，咱们要是赶紧处理了，把钱还上，基本没啥大影响,顶多就是计点逾期利息和罚息。

但如果您没当回事儿，或者确实有困难，拖着没还，那催收的力度就会慢慢上来了，电话可能会打得勤一些，语气也可能会严肃一点，可能就是正式的《催收通知书》了，这玩意儿可不是闹着玩的，会明确告诉您逾期了多少天，欠了多少钱（本金、利息、罚息都给您算得明明白白），限您在多少天内必须还清,否则就要采取进一步措施了。

再往后，如果这些都没能引起您的足够重视，那银行和公积金管理中心可能就会启动更正式的法律程序了，可能会上门催收，这个上门也是有规矩的，不能骚扰您的正常生活，如果还是不行，那最后一步，很可能就是向法院提起诉讼，或者申请仲裁了，到了这一步，那性质就不一样了，法院判决下来，您要是还不履行，那房子被查封、拍卖，都是有可能的，这整个过程，您的逾期记录都会被妥妥地记在个人征信报告上，这对您以后贷款、办信用卡，甚至一些工作都会有影响，这个“污点”可不是那么容易洗掉的。

所以啊，公积金贷款逾期，催收它不是一阵风，刮过就完了，它是一个逐步升级的过程，目的就是让您尽快把欠款还上，咱们千万别心存侥幸，觉得“拖一拖没关系”。

（二）以案说法：小李的“糊涂账”与及时止损

咱们说个真实发生的事儿（人名地名已做处理），小李几年前用公积金贷款买了房，一开始还款都挺正常，后来，他换了工作，新工作收入不错，但就是忙得脚不沾地，加上银行账户也换了，结果有两个月,他愣是把公积金贷款还款这事儿给忘得一干二净！

第一个月逾期，银行短信提醒，他当时正忙一个大项目，扫了一眼就过去了，想着“等有空再说”，第二个月，不仅上个月的没还，这个月的又逾期了，这下，银行的电话直接打到了他新单位（留的紧急联系人电话是单位同事），同事转告他时，他才猛然惊醒,一身冷汗！

这时候，他不仅要还两个月的本金和利息，还产生了一笔不算少的罚息，更麻烦的是，他去打征信报告，上面已经赫然出现了“连续逾期2次”的记录，小李赶紧第一时间联系了银行和公积金管理中心，诚恳地说明了情况,并且当天就把所有欠款连同罚息一次性还清了。

虽然征信记录上的“污点”已经产生，但好在他后续还款都非常及时，没有再出任何岔子，几年后，这个记录的影响才慢慢减弱，小李事后说：“当时真是太大意了！以为逾期几天没事儿，结果差点影响一辈子，那催收电话虽然让我挺没面子，但也确实把我敲醒了，赶紧处理了，不然越拖越麻烦，房子都可能保不住！”

这个例子告诉我们，逾期了不可怕，可怕的是逾期后不闻不问，任由事态发展，及时沟通，尽快还款,才是王道。

（三）法条链接：逾期催收的“尚方宝剑”

咱们聊法律问题，不能光凭感觉,得有法条依据。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条是说，逾期了,利息肯定是要多付的。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 贷款合同里肯定约定了还款义务，逾期不还就是违约，银行有权要求您承担违约责任，包括但不限于偿还本金、利息、罚息,甚至通过法律途径追索。
《住房公积金管理条例》第二十六条：“缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续，住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。” 这一条明确了公积金贷款的申请和审批，也间接说明了公积金管理中心在其中的重要角色,其催收行为也带有一定的行政规范性。

具体到每个地方的公积金贷款政策和合同约定，可能会有一些细节上的差异,但大的法律原则是一致的。

（四）律师总结：逾期不可怕，“三招”教你应对

好了，说了这么多，作为您的律师朋友,我给您总结几点关键的应对之策：

第一招：逾期早发现，还款要及时！养成定期查账、关注还款提醒的习惯，一旦发现逾期，哪怕只是一天，也要赶紧把钱还上，不要等银行催，更不要等催收升级，时间就是金钱,也是信用！
第二招：主动去沟通，态度要诚恳！如果确实遇到了经济困难，短期内无法足额还款，千万不要躲！主动联系银行或公积金管理中心，如实说明情况，表达还款意愿，看看能不能申请延期还款、分期还款，或者调整还款计划，大多数情况下，只要您态度诚恳，有明确的还款意愿,对方是愿意协商的。
第三招：了解相关法规，保护自身权益！催收是债权人的权利，但催收行为也必须合法合规，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等不合法的催收方式，您也要学会保留证据，必要时可以向银保监会、公积金管理中心投诉，甚至报警,用法律武器保护自己。

公积金贷款是咱们生活中的一件大事，按时还款是咱们应尽的义务，万一不小心逾期了，别慌、别躲、别拖，正视问题，积极应对，才是对自己信用和未来负责的正确态度，希望今天的分享能帮到您！有任何具体问题,随时可以再来咨询我。

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