贷款逾期了，催收会上门吗？上门后他们能做啥？我又该咋办？

聊聊贷款逾期上门催收那点事儿

大家得明白一个理儿：欠债还钱，天经地义，咱们借钱的时候，都是签了合同的，逾期不还，确实是咱们理亏在先，银行或者正规的贷款机构，在咱们逾期之后，通过各种方式联系我们，包括可能的上门催收，其目的主要还是为了了解情况、沟通还款事宜，这在一定程度上是合法的。

划重点了啊！上门催收并非全无章法，它也有自己的“游戏规则”，不是说催收的人来了，就能为所欲为。咱们作为欠款人，心里得有杆秤，知道哪些是他们可以做的，哪些是碰都不能碰的“红线”。

催收方的“可为”与“不可为”：

“可为”的事儿：
- 核实情况与沟通：催收人员上门，最主要的目的应该是与你本人（或者你的共同借款人、担保人）核实逾期情况，了解你的实际困难，并与你协商还款计划，他们可以向你出示工作证件、借款合同等相关材料。
- 在合适的时间、地点：他们应该选择正常的工作时间上门，比如上午九点到下午五点之间，避免在清晨、深夜或者法定节假日去打扰你，地点也应该是你的住所或者你约定的其他合适地点。
“万万不可为”的事儿（红线）：
- 暴力威胁、恐吓、侮辱、诽谤：这是绝对不允许的！比如动手打人、言语辱骂、威胁要对你家人怎么样，这些都已经涉嫌违法了。
- 骚扰无关人员：催收只能找你本人、你的共同借款人或者担保人，如果他们去你父母家、单位，骚扰你的同事、邻居、领导，或者把你的逾期信息到处散布，让不相干的人都知道，这就是“软暴力”，也是违法的，除非是你本人提供的紧急联系人信息，并且对方同意协助联系你。
- 非法侵入住宅：他们不能强行闯进你家里，或者在你明确拒绝后还赖着不走。
- 毁坏财物：这个不用多说，损坏你的东西肯定要赔偿，严重的还要负刑事责任。
- 散布你的隐私信息：比如把你的身份证号、家庭住址、照片什么的随便发，这也是侵犯隐私权的。
- 收取现金或要求转账到私人账户：正规的催收，一般不会现场收取现金，更不会让你把钱转到某个私人账户里，还钱一定要通过官方渠道。

咱们欠款人该咋办？

保持冷静，别慌！催收上门，心里肯定不好受，但越慌越容易出错，深呼吸，告诉自己要冷静处理。
核实对方身份：先让他们出示工作证、委托书，看看是不是这家贷款机构的正规催收人员，可以拍照留存，也可以打电话给贷款机构官方客服核实一下这个人的身份和权限。
选择合适的沟通环境：如果觉得在家里不方便，可以提议到小区物业、居委会或者派出所附近等公共场合沟通。
注意保护自身安全和隐私：如果对方有任何过激行为，或者让你感到人身安全受到威胁，立即报警！不要犹豫！
理性沟通，说明情况：如果确实有困难，如实告诉他们你的现状，比如为什么逾期，目前的收入情况，看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等等，但记住，协商也要通过官方渠道确认。
保留证据：整个沟通过程，如果可以，尽量录音录像（注意别侵犯对方隐私，比如别对着人脸拍个不停然后发到网上），如果对方有违规行为，这些都是重要的证据。
不要逃避，积极面对：躲是躲不掉的，与其天天提心吊胆，不如主动和贷款机构沟通，表达你有还款意愿，只是暂时遇到困难。

以案说法

咱们来举个例子,小A因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，两个自称是该平台的催收人员，在晚上八点多直接敲响了小A家的门，小A开门后，对方态度非常恶劣，大声嚷嚷“小A欠钱不还！赶紧还钱！”，引得邻居都出来围观，小A请他们进屋谈，他们不肯，就在楼道里吵吵，还说“再不还钱，我们就去你儿子学校找他！”

这个案例里，催收方就踩了好几条红线：

时间不合适：晚上八点多上门，已经影响到小A的正常生活了。
骚扰无关人员：在楼道大声嚷嚷，让邻居都知道了，这就是骚扰。
威胁恐吓：扬言要去小A儿子学校找孩子，这明显是威胁，给小A造成了精神压力。

正确的做法应该是：小A可以先核实对方身份，如果对方不肯出示证件或者态度恶劣，就可以拒绝沟通并报警，如果对方持续骚扰邻居，可以请邻居帮忙作证，并保留录音录像，然后报警处理，小A也应该主动联系网贷平台官方，说明情况，尝试协商还款。

法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
（这就是说，你的个人信息，催收不能随便乱用、乱传。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（催收的很多不当行为，都可能触犯这条。）
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条【非法侵入住宅罪】：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。
（强行闯进你家，就可能构成这个罪。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（虽然这是针对信用卡的，但其他贷款催收也可以参考这个原则，核心就是不能骚扰无关人员，不能用不当手段。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但对规范互联网金融催收行为有指导意义，里面也明确了催收不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤等手段，不得骚扰无关人员，未经允许不得进入债务人住宅等。

律师总结

说到底,贷款逾期上门催收，它是一种催收方式，但绝不是一种可以无法无天的方式。

对咱们欠款人来说：要正视自己的债务问题，逃避不是办法，如果催收真的上门了，不要害怕，但也不能硬碰硬，先核实身份，然后在保证自身安全的前提下，理性沟通，如果对方有任何违法违规行为，一定要果断收集证据（录音、录像、对方的言行举止记录下来），并及时向公安机关报案，或者向贷款机构的监管部门投诉，咱们欠钱了，有还款的义务，但我们的人格尊严、人身安全和合法权益同样不容侵犯。
对催收方来说：催收也要讲法律、讲规矩、讲人性，合法合规的催收才能得到理解，也才能真正有助于问题的解决，那些试图通过“歪门邪道”、“暴力恐吓”来达到目的的，最终只会搬起石头砸自己的脚，甚至可能触犯刑法，锒铛入狱。

王律师还是希望大家都能理性借贷,按时还款，万一真的遇到困难了，积极和贷款机构沟通，寻求解决方案，比如申请延期、分期等，才是正道，钱没了可以再挣，信誉没了，麻烦就大了，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有法律问题，随时咨询专业律师。

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