贷款逾期后，催收电话轰炸怎么办？教你几招从容应对！

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大伙儿手头紧，资金周转不开，不小心贷款逾期了，这事儿确实挺让人焦头烂额的，更让人闹心的是，接踵而至的催收电话，有时候简直是“夺命连环call”，白天打、晚上打，甚至打到单位、打到家里，搞得人精神紧张,正常生活都受影响。

咱得明白一个理儿：欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们确实理亏在先，积极面对是必须的。“还钱”和“被骚扰”是两码事，催收员也是工作，但他们的工作也得守规矩，不能为所欲为,更不能违法侵权。

当催收电话打进来,咱们具体该怎么办呢？

1. 保持冷静，别躲！也别硬碰硬！

   • 别躲：有些人一看到陌生号码就挂，或者干脆关机，暂时的躲避解决不了问题，反而可能让催收方觉得你“失联”，采取更激烈的手段，比如联系你的紧急联系人,这可就更被动了。
   • 别硬碰硬：催收电话那头的语气可能不太好，甚至有点冲，你要是一听就火冒三丈，跟对方对骂起来，那纯属火上浇油，解决不了任何问题，还容易把自己气个半死,咱犯不着！

2. 核实身份，问清来路！

   • 接到电话，先别急着辩解或者承诺什么，首先问清楚对方是谁：“你好，请问你是哪家机构的？你的工号是多少？我这边是哪笔贷款逾期了？” 把这些信息记下来（最好录音，后面说为啥）。
   • 警惕那些上来就骂骂咧咧，不肯透露具体信息，只催你赶紧打钱的，小心是骗子！正规的催收,至少会告诉你他代表哪个机构。

3. 学会录音，保留证据！

   • 这一点非常非常重要！从你接电话开始，就开启录音功能，现在智能手机都有这功能,提前熟悉一下怎么用。
   • 录下来干嘛？万一遇到暴力催收（比如辱骂、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友），这段录音就是你的证据！关键时刻能帮大忙。

4. 坦诚沟通，说明情况，争取空间！

   • 如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，那就如实跟催收人员说明情况。“我最近因为XX原因（失业、生病等，属实的话可以说），暂时资金周转不过来，我不是不还，我有还款意愿，但需要一点时间。”
   • 看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，这个协商不是催收员说了算，他可能需要上报，你可以要求他记录你的诉求,并让相关负责人联系你。

5. 明确底线，拒绝骚扰！

   • 如果催收人员言辞过激，甚至出现辱骂、威胁等行为，你要明确告诉他：“你的这种催收方式是不合法的，我已经录音了，如果你继续这样，我会向银保监会等相关部门投诉。”
   • 根据相关规定，催收电话不能在夜间、凌晨或者其他合理的休息时间打，如果对方频繁骚扰，你也可以明确告知：“请在工作日的XX时间联系我，其他时间不要打过来，影响我的正常生活和工作。”

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（二）以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，不仅一天打好几十个电话，还把小王的逾期信息编辑成短信，群发给了他手机通讯录里的亲戚朋友，说小王“欠钱不还，是老赖”，搞得小王亲戚朋友都知道了，小王觉得特别没面子,压力巨大。

律师分析：在这个案例中，小王确实有还款义务,但网贷平台的催收方式明显违法了。

1. 侵犯隐私权：催收人员获取并群发短信给小王的亲戚朋友,泄露了小王的个人债务信息和隐私。
2. 涉嫌名誉侵权如果带有侮辱、诽谤性词语（老赖”在未经法院判决前使用是不合适的）,可能构成对小王名誉权的侵害。
3. 暴力催收：频繁骚扰、短信轰炸、爆通讯录都属于典型的“软暴力”催收,是被明令禁止的。

后来，小王在律师的建议下，收集了催收电话录音、骚扰短信截图、亲戚朋友收到短信的证明等证据，向互联网金融举报信息平台和当地的银保监部门进行了投诉，并表示愿意和平台协商合理的还款方案，平台停止了不当催收行为,并与小王达成了新的还款协议。

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（三）法条链接

遇到上述情况，咱们不是只能干着急，法律是咱们的坚强后盾,相关的法律法规主要有：

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 第一千零三十二条【隐私权】：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
   • 第一千零二十四条【名誉权】：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确禁止暴力催收，规定催收人员不得向债务人及其家属以外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息；不得使用暴力、胁迫、欺诈及其他不正当手段催收。

4. 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》：明确了“软暴力”的表现形式，如频繁骚扰、跟踪、恐吓等,可能构成违法甚至犯罪。

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（四）律师总结

贷款逾期后接到催收电话,咱们要记住以下几点：

1. 保持冷静，积极面对：逃避解决不了问题,主动沟通才是王道。
2. 保留证据是关键：电话录音、短信截图、催收函件等，通通都要留好，万一发生纠纷，这些就是你的“武器”。
3. 明确还款意愿，但拒绝非法催收：告诉对方你会还,但对方必须依法依规来催收。
4. 学会向监管部门投诉：如果遭遇暴力催收，可以向中国互联网金融举报信息平台、银保监会（银行类）、地方金融监管部门等投诉。
5. 必要时寻求法律帮助：如果对方的行为严重侵犯了你的合法权益，甚至威胁到你的人身安全,可以考虑报警或者聘请律师通过法律途径维权。
6. 努力工作，制定还款计划：这才是解决问题的根本，和家人商量，开源节流，尽快把欠款还上,才能一身轻松。

欠债还钱，天经地义，但催债也得守规矩，讲法律，希望今天说的这些，能帮到那些正在经历逾期催收困扰的朋友们，别慌，按部就班,总能把问题解决的！

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