贷款逾期了，催收电话快打爆了？教你几招正确应对，积极解决！

唉,说起这贷款逾期，谁都不想摊上，可有时候，生活就是这么无奈，计划赶不上变化，手头一紧，还款日就这么“秃噜”过去了，紧接着，就是催收电话、短信，甚至有的还会打到家里、单位，那叫一个闹心，简直让人坐立不安，觉都睡不好。

咱得明白一个理儿：逾期了，咱确实理亏在先，欠债还钱，天经地义，但这不代表催收就能为所欲为，更不代表咱们就得吓得六神无主，甚至采取极端方式“跑路”，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，利息、违约金越滚越高，信用记录也一塌糊涂。

别慌！今天律师朋友就来给你支几招，教你怎么正确应对催收，并且积极去解决问题，把影响降到最低。

第一招：先稳住！催收电话怎么接？

电话一响,心里就咯噔一下？别怕，该接还得接，但不是所有电话都一五一十全交代。

• 保持冷静，核实身份：先问清楚对方是哪家机构的，工号多少（虽然有些不正规的可能不给），别上来就被对方的气势吓住。
• 别轻易承诺，也别直接拒接：接电话是表明你有还款意愿，不是恶意拖欠，但如果对方要求你立刻还全款，而你确实没能力，别打肿脸充胖子说“我明天就还”，也别直接挂电话不理，可以说：“我现在确实遇到困难了，正在想办法，希望能和你们协商一个还款方案。”
• 保护个人隐私，别被套路：催收可能会套你的话，比如问你家里人知不知道，单位地址在哪，涉及到这些敏感信息，如果对方语气不善，你有权拒绝透露。
• 重要信息，做好录音：如果对方有威胁、恐吓、侮辱性的语言，或者提出一些不合理的要求，记得悄悄按下录音键，这个录音说不定以后能派上大用场，但要注意，有些地方录音可能需要告知对方，这个得稍微留意一下当地规定，或者至少确保录音内容清晰，能证明对方的不当行为。

第二招：主动出击！怎么跟贷款机构谈？

光接电话被动应付不行,咱们得主动出击，找贷款机构好好谈谈。

• 整理好自己的财务状况：你得先知道自己到底欠了多少钱（本金、利息、违约金都算上），每个月能拿出多少钱来还，心里有数了，谈判才有底气。
• 主动联系客服/贷后管理部门：找到贷款合同，上面一般有客服电话，打过去，说明情况：不是不想还，是暂时遇到困难了（比如失业、生病、家里有重大变故等，有证明材料更好）。
• 提出合理的还款方案：能不能申请延期还款？能不能减免一些利息或者违约金？能不能分期还款，拉长还款期限，降低每月还款压力？把你的想法和能承受的方案提出来。
• 保留好沟通证据：通话记得录音（提前告知对方“我这边做个录音，方便后续跟进”），如果是通过APP、邮件沟通，聊天记录、邮件往来都截图保存好，万一以后有纠纷，这些都是证据。

第三招：保护好自己！哪些催收行为是违法的？

咱们欠债了,理亏，但不代表催收就能无法无天，以下这些催收行为，是明确违法的，遇到了咱也不能怂：

• 暴力威胁：说要打你、砍你、绑架你家人，这绝对不行，直接报警！
• 骚扰恐吓：一天到晚打电话，半夜三更打，用呼死你软件轰炸，这是“软暴力”，也可以报警或者向监管部门投诉。
• 泄露隐私、侮辱诽谤：把你的身份证信息、住址、照片发到网上，或者群发给你的亲戚朋友、同事，说你是“老赖”、“骗子”，进行人格侮辱，这严重侵犯了你的隐私权和名誉权，可以起诉他！
• 上门滋扰：跑到你家里或者单位大吵大闹，影响你正常生活和工作秩序，甚至非法滞留，这种情况，直接报警，请他们离开。

遇到这些情况,除了报警，还可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等进行投诉。

第四招：开源节流，努力赚钱才是王道！

这是最根本的解决办法,不管协商得多好，最终还是要还钱，赶紧想办法增加收入，同时勒紧裤腰带过日子，把不必要的开支都砍掉，多打一份工，做点兼职，只要肯努力，钱总能慢慢攒起来的。

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以案说法

给你说个真实的小例子（人物已做匿名处理）： 小王，之前做生意亏了，欠了某网贷平台几万块，一时还不上就逾期了，刚开始，他也是不敢接电话，结果催收电话就打到了他父母和单位领导那里，搞得他非常狼狈，工作也差点丢了，后来他找到我，我告诉他不能躲。

于是小王鼓起勇气,主动联系了网贷平台的客服，说明自己的困境，并表示愿意还款，但需要时间，他把催收骚扰他家人和单位的电话录音、短信截图都整理好，作为证据，在沟通中，他明确表示，如果平台继续采取这种违法催收方式，他会向监管部门投诉并保留追究法律责任的权利。

平台那边一开始态度也很强硬,但看到小王确实有还款意愿，而且手里有他们违法催收的证据，最后同意了小王提出的分期还款方案，并且减免了一部分高额的违约金，小王现在每个月还一部分，虽然压力还是有，但至少不用再提心吊胆过日子了，也慢慢看到了还清债务的希望。

这个例子告诉我们,面对逾期和催收，逃避是下下策，主动、理性、依法应对，才是解决问题的关键。

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法条链接

咱们来看看法律是怎么规定的,心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（欠债要还，这是基本的）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商延期提供了法律依据）
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收敢这么干，就违反这个）
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（超过部分的利息，法律不保护，可以不用还）
5. 中国银保监会等部门关于规范整顿“现金贷”业务的通知等相关规定：明确要求不得进行暴力催收，不得骚扰无关人员，催收过程应全程录音录像并留存，不得泄露债务人信息等。

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律师总结

贷款逾期了,催收来了，千万别慌，更别躲！记住这几点：

1. 正视问题，积极面对：逾期不是世界末日，逃避只会让雪球越滚越大，勇敢面对，才是解决问题的第一步。
2. 保持冷静，依法应对：催收再凶，咱们也要保持冷静，学会辨别哪些是合法催收，哪些是违法侵权，对于违法催收，要坚决抵制，及时取证，必要时报警或投诉。
3. 主动沟通，争取协商：这是最重要的！主动联系贷款机构，说明情况，拿出诚意，争取一个双方都能接受的还款方案，这比被催收逼得焦头烂额要好得多。
4. 努力赚钱，制定计划：归根结底，钱是要还的，赶紧想办法增加收入，削减开支，制定一个切实可行的还款计划，一步步把债还清。

欠债还钱,天经地义，但也要用合理合法的方式，希望今天说的这些，能帮到正在为此烦恼的你，别灰心，只要积极行动，总会有上岸的一天！

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