收到公积金贷款逾期催收函？别慌，律师教你怎么办！

嘿,朋友们，最近有没有哪位不小心收到了一封来自银行或者公积金中心的“逾期催收函”？打开信封一看，“逾期”、“催收”这几个字眼是不是瞬间就让你心头一紧，有点手足无措？别担心，也别先自己吓自己，今天咱们就好好聊聊，收到这玩意儿到底意味着什么，以及最重要的——咱们该怎么办！

您得明白,这封催收函，它不是洪水猛兽，但也绝对不是废纸一张，它是银行或者公积金管理中心（咱们简称“放款方”）发给您的一个正式“提醒”，告诉您：“亲，您的公积金贷款月供忘还啦，已经逾期了，请赶紧处理！” 目的是催促您尽快还款，避免事情进一步恶化，收到函件的第一反应，不是逃避，更不是把它扔一边假装没看见，那只会让小问题拖成大麻烦。

具体该怎么操作呢？您听我一步步说：

先深呼吸，冷静下来！收到催收函，有点慌是正常的，但慌解决不了问题，先让自己冷静下来，仔细看看函件上的每一个字。
仔细核对信息，确认“逾期”属实：
- 逾期期数和金额：看看上面写的您是哪个月的月供没还，逾期了多少天，总共欠了多少钱（本金、利息、滞纳金/罚息，这些都得看清楚）。
- 还款账户：确认一下是不是您平时还款的那个账户，有没有可能是银行系统或者您自己转账的时候出了岔子。
- 联系方式：函件上一般会有放款方的联系电话，这个很重要，先记下来。
赶紧“对账”，找找原因：
是银行卡里钱不够,忘了存？还是存了钱但银行没扣成功？或者是您自己记错还款日期了？把原因搞清楚，心里才有底。
第一时间，把钱还上！这是最最关键的一步！
- 如果只是忘了存钱,或者钱不够，赶紧想办法把足额的钱（包括本金、利息、可能产生的滞纳金/罚息）存到还款卡里，然后最好主动联系放款方，告诉他们您已经存了，让他们尽快扣款。
- 如果是其他原因,比如银行卡状态异常导致扣款失败，那您可能需要先去处理银行卡的问题，再进行还款。
主动联系，说明情况：
- 还完钱之后,或者哪怕暂时还不上，都强烈建议您主动给催收函上的联系电话打过去。
- 如果已经还了：告诉对方您已经处理完毕，确认一下逾期记录是否会上报征信，或者是否有其他后续影响。
- 如果暂时还不上：这时候更要主动沟通！千万别躲！您可以尝试跟放款方说明您目前遇到的困难（比如暂时失业、生病住院等客观原因），看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期几天、或者分期偿还逾期部分，态度一定要诚恳，表明您有还款意愿，只是暂时遇到了困难，很多时候，只要您主动沟通，对方也是愿意协商的。
保留好所有证据：
- 催收函本身要留好。
- 还款的银行凭证（转账记录、扣款短信等）要截图或者打印出来保存。
- 和放款方沟通时,如果是电话，记得在通话开始时礼貌地告知对方“我这边会进行录音，以便后续核对”（注意，录音要合法，提前告知对方是关键）；如果是邮件或书面沟通，那往来记录更要好好保存，这些都是未来可能用得上的证据。
吸取教训，避免再犯：
这次逾期不管是什么原因,都要吸取教训，以后可以设置个手机日历提醒、或者开通自动还款功能，确保每个月都能按时足额还款，毕竟，征信这东西，一旦有了污点，影响可不小。

（以案说法）

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王前阵子工作太忙，加上家里有点事，一不留神，这个月的公积金贷款月供就忘了还，没过几天，催收函就寄到家里了，小王一开始也挺慌，觉得面子上挂不住，还怕影响征信。

后来他想起我之前跟他说过的话,先冷静下来，仔细看了催收函，发现就逾期了一期，金额是3000块，还有几十块的滞纳金，他赶紧查了下银行卡，果然是余额不足，小王立刻从别的卡里转了钱进去，确保足够还款。

他主动给催收函上的银行电话打了过去,接电话的工作人员态度还不错，小王说明情况后，表示自己已经补足了欠款，并询问是否会影响征信，工作人员核实后，告诉他因为逾期时间不长（才几天），而且他主动及时还清了，一般这种情况不会上报征信，但也提醒他以后务必注意按时还款，小王这才松了一口气。

你看,小王的处理方式就比较得当：不逃避、先核实、快还款、主动沟通，这样一来，不仅把问题解决了，还最大程度地减少了可能的负面影响。

（法条链接）

咱们聊归聊,法律依据还是得摆一摆，让大家心里更有谱：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就意味着，逾期了，利息肯定是要多付的，具体怎么算，看您贷款合同的约定。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 您签的贷款合同里，肯定有关于逾期还款的违约责任条款，催收函也是基于这个来的，如果长期不还，银行是有权采取进一步法律措施的。
《征信业管理条例》：这个条例大家要重点关注！其中规定，个人逾期信息是征信报告的重要组成部分，如果逾期严重，放款方会把您的逾期记录上报给征信机构，这就会影响您的个人信用报告，以后再想贷款、办信用卡，可能就难了，及时处理逾期，维护好个人征信，比什么都重要！

（律师总结）

好了,说了这么多，最后我再给大家总结一下核心要点：

收到公积金贷款逾期催收函,核心原则就是：正视问题，积极应对，及时处理！

别慌，但要重视：它是一个严肃的提醒，不是开玩笑的。
核对清楚，立即还款：这是解决问题的根本，钱还上了，大部分烦恼就没了。
主动沟通是王道：无论是已经还款确认，还是暂时有困难需要协商，主动联系放款方，态度诚恳，往往能争取到更好的处理结果，千万不要玩“失联”，那只会让对方觉得您没有还款意愿，反而可能加速采取更严厉的措施。
保护好您的“经济身份证”——征信：逾期影响征信，这是最深远的，一时的疏忽可能需要很久才能弥补，所以务必养成按时还款的好习惯。

遇到这种事,别自己扛着，也别瞎琢磨，按照上面说的步骤来，该还款还款，该沟通沟通，如果自己搞不定，或者遇到了比较复杂的情况（比如对方态度强硬、协商不成，或者逾期金额很大），别忘了，您还有律师朋友可以求助！能帮到大家，理性对待，积极处理，一切都会好起来的！

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