贷款逾期了，催收电话不停歇，我该怎么办？

“叮铃铃……”“叮铃铃……”手机屏幕上那个陌生的号码又一次亮起，你是不是心里一紧，五味杂陈？唉，谁也不想遇到贷款逾期这种事儿，但万一真碰上了，催收电话、短信轰炸，甚至上门拜访，确实能把人逼得够呛，吃不下饭，睡不着觉,感觉天都要塌下来了。

我得跟大家说句掏心窝子的话：逾期了，别慌，更别躲！我知道，接到催收电话的时候，那种焦虑、自责，甚至有点恐惧的心情，就像一块大石头压在胸口，但你要明白，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，催收电话该接还得接，接的时候咱们得讲究点“策略”。

第一步，深呼吸，保持冷静，别被对方的情绪带着走。有些催收员可能语气比较冲，甚至会说一些吓唬你的话，再不还钱就上门了”、“要起诉你了”，这时候你可千万别跟着急眼，也别被吓懵了，你就告诉自己：我现在是来解决问题的，不是来吵架的,更不是来被吓倒的。

第二步，主动出击，了解情况，但别轻易承诺。接到电话，先问清楚对方是谁（哪个平台或银行）、欠款金额是多少、利息和违约金是怎么算的，把这些都记下来，做到心中有数，如果对方问你什么时候能还钱，你要是没把握，别为了让对方挂电话就随口说“明天”、“后天”，到时候还不上，反而更被动，你可以说：“我现在确实遇到点困难，正在想办法，我需要一点时间梳理一下我的财务状况，之后我会主动联系你们。”

第三步，评估自身情况，制定还款计划。挂了电话，别光顾着发愁，赶紧坐下来，好好盘算盘算自己到底欠了多少钱，每个月能拿出多少钱来还，把所有的债务列个清单，分清轻重缓急，如果只是暂时周转不开，看看能不能跟亲戚朋友先借点，把这个坎儿迈过去，如果确实是长期困难,那就要考虑怎么跟贷款机构协商了。

第四步，积极协商，争取有利方案。这是最关键的一步，你可以主动联系贷款机构，说明自己的情况，比如为什么逾期了（失业、生病等等，有证明材料更好），表达自己强烈的还款意愿，但目前确实有困难，然后提出你的还款计划，比如能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分利息和违约金，协商的时候态度要诚恳，把你的实际情况讲清楚，不是所有机构都那么不近人情，很多时候，他们也希望能把钱收回来,而不是把你逼到绝路。

第五步，学会保护自己，警惕暴力催收。咱们欠了钱，该还，这是本分，催收也得守规矩，不能为所欲为，如果遇到催收人员有威胁、恐吓、侮辱、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、上门滋扰等暴力催收行为，你一定要保留好证据，比如通话录音、短信截图、上门的视频等等,这些都是以后维护自己权益的重要武器。

以案说法：

咱们来举个例子，就说小王吧，小王之前因为做生意周转不开，在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，钱还不上了，逾期了三个月，刚开始，催收电话一天十几个，小王吓得不敢接，结果催收的直接找到了他父母家，还在小区群里发小王欠钱的信息，搞得街坊邻居都指指点点，小王父母又气又急,小王自己也觉得没脸见人。

后来小王找到了我，我告诉他，他欠的钱肯定是要还的，逃避不是办法，催收的这些行为已经涉嫌暴力催收了，是违法的，我指导小王：第一，把所有催收电话录音，短信、微信截图都保存好；第二，主动联系网贷平台，说明自己的困境，表达还款意愿，并提出了一个自己能承受的分期还款方案；第三，对于之前的暴力催收行为，向平台投诉,并向相关监管部门举报。

经过几番沟通，网贷平台同意了小王的分期还款方案，也停止了之前的暴力催收行为，小王虽然压力还是很大，但至少能喘口气,安心工作赚钱还债了。

这个例子告诉我们，遇到问题别慌，更别硬碰硬，要用对方法，拿起法律武器保护自己,同时积极面对债务。

法条链接：

关于债务催收，我国有明确的法律规定来规范行为,保护债务人的合法权益：

《中华人民共和国民法典》合同编中关于借款合同的规定，明确了债务人应当按照约定的期限返还借款，逾期未还的，应当承担违约责任（如支付逾期利息等）,也强调了当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
《中华人民共和国刑法》中关于寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、侮辱罪等条款，如果催收人员采取暴力、胁迫、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等非法手段，情节严重的,可能会构成刑事犯罪。
中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定，明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款，催收人员不得对借款人及其家人进行骚扰、威胁，不得公开侮辱借款人信息，不得在非工作时间、非约定地点进行催收等。

欠钱要还，天经地义，但催收必须合法，不能乱来！

律师总结：

各位朋友，贷款逾期并不可怕，可怕的是我们选择逃避和慌乱，作为你们的律师朋友,我给大家总结几点核心建议：

保持冷静，正视问题：逾期了，不要逃避，勇敢面对，恐慌解决不了问题,只会让事情更糟。
主动沟通，积极协商：这是最重要的一点，及时联系贷款机构，说明情况，表达强烈的还款意愿，并根据自身实际情况提出合理的还款计划，很多时候,机构是愿意协商的。
保留证据，依法维权：对于任何形式的暴力催收、非法骚扰，一定要注意保留好所有证据（录音、录像、短信、微信记录等），必要时向公安机关报案或向金融监管部门投诉,用法律武器保护自己和家人。
制定计划，努力还款：这是根本，根据自己的收入和支出，制定一个切实可行的还款计划，开源节流，争取早日把债务还清,一身轻松。
必要时，寻求专业帮助：如果自己处理起来确实有困难，或者遇到了复杂的法律问题，不要犹豫，及时咨询专业的律师,让他们为你提供法律帮助和指导。

生活总有起伏，遇到困难，咱们积极面对，总能找到解决的办法，别让逾期的债务压垮你的人生,你远比你想象的更坚强！

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