贷款逾期，催收电话轰炸怎么办？别慌！教你这样应对

生活嘛,总有手头紧、不小心资金周转不开的时候，如果贷款不小心逾期了，最让人头疼的可能就是那些接二连三的催收电话了，很多朋友一看到陌生号码就心里发毛，接起来吧，那边语气可能不太好，甚至有点吓人；不接吧，电话一个劲儿地响，心里更慌，还怕错过什么重要信息，影响更不好。

接到催收电话,真不用吓得魂飞魄散，也别想着“一逃了之”，那都不是解决问题的办法，今天我就来给大家支几招，教你怎么冷静、理智地应对这些电话，既保护好自己，也为解决债务问题争取主动。

第一，保持冷静，别慌！

这是最重要的,催收电话打过来，不管对方语气怎么样，你自己先稳住，深呼吸，告诉自己：慌解决不了问题，只有冷静才能处理好事情，对方可能会说一些比较严重的后果，目的是给你施压，你听着，但别被带偏了情绪。

第二，核实对方身份，别跟“假催收”瞎掰扯！

电话接通后,先别急着辩解或者承诺什么，你可以先礼貌地问对方：“您好，请问您是哪家机构的？您的工号是多少？麻烦您报一下我的欠款信息，我核实一下。” 正规的催收人员会告诉你他们是哪家银行或机构的，工号也会提供，欠款的基本信息（比如你贷了多少钱，还了多少，还剩多少）也能准确报出来，如果对方支支吾吾，不肯说清楚，或者信息对不上，那你就要小心了，可能是骗子，或者是不正规的催收公司，这种情况下，你有权挂掉电话，并通过官方渠道去核实欠款情况。

第三，认真倾听，但不必全盘接受，更不要被威胁！

对方会跟你说逾期的后果,比如影响征信、产生罚息等等，这些是事实，你得听着，心里有数，如果对方用威胁、恐吓、侮辱人格的方式跟你说话，再不还钱就上门泼油漆”、“要让你单位所有人都知道”，或者对你进行人身攻击，这些都是违法的！你可以明确告诉对方：“你的催收方式我不接受，请你用合法文明的方式跟我沟通，如果继续骚扰或威胁，我会保留证据并向有关部门投诉。”

第四，明确表达还款意愿，但不要轻易承诺你做不到的事！

如果你确实有还款意愿,只是暂时困难，可以明确告诉对方：“我不是不还钱，我现在确实遇到了一些困难。” 但这时候，对方可能会让你马上还一部分，或者承诺一个很短的期限内还清，这时候你一定要实事求是，不要为了暂时应付对方而随口答应一个你根本做不到的还款计划，比如你手里只有1000块，对方让你先还5000，你为了让他别再打电话就答应了，结果到期还不上，只会让情况更糟，对方也会觉得你没有诚信。

第五，主动说明情况，争取有利协商！

如果暂时没能力全额还款,可以尝试跟对方沟通，说明你目前的经济状况，比如失业了、生病了等等（简单说，不用说太详细，保护好个人隐私），看看能不能协商一个新的还款方案，比如延长还款期限、分期偿还本金（如果利息和违约金过高，也可以尝试协商减免部分，但这个比较难，要看具体情况和银行政策），协商的时候态度要诚恳，但也要坚持自己的底线，不是所有银行都能协商成功，但争取一下总是好的。

第六，记得录音！录音！录音！重要的事情说三遍！

这一点非常关键！尤其是在对方有不当言行，或者你需要证明自己积极沟通、对方拒绝合理协商的时候，录音就是你的证据，录音的时候要注意，最好能清晰地录下对方的身份信息（机构名称、工号）、通话时间、主要沟通内容，有些地区对录音的合法性有要求，单方面录音在用于证明对方侵权行为时，是可以被采纳的，但具体还要看当地规定，录了总比没录强。

第七，注意留存证据，并明确告知对方停止侵权行为！

除了录音,如果对方通过短信、微信等方式发送侮辱性、威胁性信息，或者骚扰你的家人、朋友、同事（也就是所谓的“爆通讯录”），这些都是严重的侵权行为，你要做的就是：保留好所有短信、微信截图，通话记录，以及被骚扰的证据，然后明确告诉催收方：“你已经严重骚扰到我的正常生活和我的亲友，请立即停止这种行为，否则我将向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，并保留追究你法律责任的权利。”

以案说法

咱们来举个例子,就说“小王”吧，小王因为疫情期间生意失败，欠了某银行一笔信用贷款，逾期了三个月，刚开始，银行催收电话打来，小王吓得不敢接，结果电话越打越频繁，后来甚至打到了他父母那里，说小王欠钱不还，让老人很担心。

后来小王找到我,我告诉他不能逃避，于是小王开始接听催收电话，首先核实了对方是银行委托的正规催收公司，然后冷静地说明了自己的情况，强调不是不还，而是暂时困难，对方一开始态度很强硬，要求他一周内必须还50%，小王根据我的建议，没有答应，而是说自己最多只能每月还1000元，并且提供了自己目前的收入证明。

催收员当然不愿意,还说了些“再不还就起诉你”之类的话，小王没有慌，而是说：“我理解你们的工作，也愿意承担还款责任，我现在的情况确实只能这样，如果你们不同意，那我也没办法，只能等你们走法律程序，到时候法院怎么判我怎么执行，但我希望我们能先协商。” 小王对每次通话都进行了录音，对于对方之前骚扰他父母的行为，也明确提出了抗议，并表示如果再发生，会立即投诉。

经过几次拉锯沟通,加上小王确实提供了困难证明，银行那边最终同意了小王的分期还款方案，虽然利息和违约金没减免多少，但至少压力小了很多，也避免了被起诉和家人继续被骚扰的麻烦。

法条链接

关于贷款逾期催收,我国有相关法律法规进行规范，

《中华人民共和国民法典》中关于合同履行、债务清偿、侵权责任的规定，明确了债务人有还款义务，但债权人（银行）也应通过合法途径主张权利，不得侵犯债务人的合法权益。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则适用于其他贷款）第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。”
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》更是详细规定了催收行为的红线，
- 催收人员不得在上午8:00至下午9:00以外的时间进行催收。
- 催收人员不得对债务人以外的其他人员进行催收,除非债务人同意。
- 不得采用恐吓、威胁、辱骂、诽谤、骚扰等方式进行催收。
- 不得向债务人灌输虚假信息,不得骗取、误导、诱导债务人或其利害关系人。

如果催收行为违反了上述规定,你可以向中国银行业监督管理委员会（银保监会）及其派出机构、地方金融监管部门、互联网金融协会等进行投诉举报。

律师总结

贷款逾期了,催收电话来了，千万别慌，更别躲！记住这几点：