贷款逾期被暴利催收？投诉渠道和方法看这里！

（一）原创文章内容：逾期了，催收就可以无法无天吗？

谁都有手头紧、周转不开的时候，一不小心贷款逾期了，心里本来就够着急的了，这时候，如果再来一波“狂轰滥炸”式的催收，那真是雪上加霜，什么电话骚扰、短信辱骂、爆通讯录、上门威胁、甚至P图恐吓……这些所谓的“催收手段”，很多已经远远超出了合理合法的范畴，变成了赤裸裸的“暴利催收”。

我知道，碰上这种事儿，很多人的第一反应是害怕、愤怒，甚至有的人会觉得“是我欠钱在先，理亏”，只能默默忍受，但我要告诉大家的是：欠钱确实要还，合理的催收我们理解，但暴利催收绝对不行！这不仅严重影响了我们的正常生活和工作，给我们带来巨大的心理压力，更涉嫌违法犯罪！

当你遭遇暴利催收时，千万别慌，更别硬碰硬，咱们要学会用法律武器保护自己，合法合理地投诉,让那些嚣张的催收行为收敛起来！

具体该怎么投诉呢？有哪些渠道和方法呢？

直接向放贷机构投诉：这是最直接的第一步，你可以找到当初贷款的平台或者银行，通常他们会有专门的客户投诉部门，你要明确告知他们，你遭遇了不规范、甚至违法的催收行为，要求他们立即停止，并对相关催收人员进行处理，记得保留好通话记录、聊天截图等证据。
向银保监会及其派出机构投诉：如果和放贷机构沟通无果，或者他们本身就对暴利催收行为视而不见，那咱们就找他们的“监管爸爸”——中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”），你可以通过银保监会的官方网站、12378银行保险消费者投诉维权热线进行投诉，这个渠道非常重要，因为正规的金融机构都受其监管,投诉后他们会进行调查处理。
向公安机关报案：如果催收行为涉及到暴力威胁、恐吓、侮辱诽谤、非法拘禁、骚扰他人正常生活（比如一天打几十上百个电话，深夜电话骚扰）等，这已经触犯了《治安管理处罚法》，甚至可能构成刑事犯罪，这时候，果断报警！带上你的证据，去当地派出所报案，寻求警方的帮助,警方的介入往往能起到立竿见影的效果。
向“12345”市民服务热线投诉：这是一个比较便捷的综合性投诉渠道，拨打12345，向接线人员反映你的情况,他们会将你的投诉转交给相关的主管部门处理。
向互联网金融举报信息平台投诉：如果你的贷款是通过互联网金融平台办理的，可以登录“国家互联网金融安全技术专家委员会”的互联网金融举报信息平台进行在线举报。
黑猫投诉等第三方投诉平台：这些平台虽然不是官方监管渠道，但影响力不小，将你的遭遇和证据发布在上面，有时候能给涉事机构带来舆论压力,促使他们解决问题。

投诉时要准备什么材料？

身份证明：你的身份证复印件或照片。
贷款合同/协议：证明你和放贷机构的借贷关系。
催收证据：这是核心！包括但不限于：催收电话录音、短信截图、微信/QQ聊天记录截图、上门催收的照片或视频（注意自身安全前提下）、催收人员的工号（如果能问到的话）等，证据越详细、越完整越好。
与放贷机构沟通的记录：比如之前投诉过的记录。
还款记录（如有）：证明你并非恶意拖欠,或者已经部分还款。

（二）以案说法：小王的维权路

小王因为疫情影响，生意失败，导致一笔网络贷款逾期了，刚开始，他还能接到一些相对文明的催收电话，但没过几天，催收的画风突变，电话一天十几个，不分白天黑夜，甚至打到了他父母、同事那里，说小王“欠债不还，是老赖”，让他颜面尽失，更过分的是，他还收到了催收人员发来的带有侮辱性文字和P图的短信，威胁说再不还钱就要上门“拜访”。

小王一度被吓得寝食难安，工作也丢了，后来，他在朋友的提醒下找到了我，我告诉他，这些催收行为已经严重违法了,我指导他：

立刻停止和催收人员的无谓争吵，保持冷静，开始全面收集证据：电话全部录音，短信、微信截图,甚至让他父母也帮忙记录催收电话。
整理好自己的贷款合同、身份证明等材料。
向贷款平台官方客服进行了投诉，并明确告知已保留所有证据。平台起初推诿，但在小王出示了部分录音和短信证据后，态度有所软化,表示会调查。
我协助小王整理了详细的书面投诉材料，拨打了12378银保监会投诉热线，并通过银保监会官网提交了电子版证据。

没过多久，贷款平台的投诉部门主动联系了小王，道歉并承诺立即停止不当催收行为，对相关催收团队进行整改，银保监会也向小王反馈了处理进展，虽然小王的债务问题还需要和平台协商解决，但至少，那些令人窒息的暴利催收终于消停了，小王也得以重新调整心态，寻找工作,逐步规划还款。

这个案例告诉我们，面对暴利催收，沉默和忍让只会让对方更加肆无忌惮。勇敢站出来，保留证据，合法投诉，才能维护自己的合法权益。

（三）法条链接：这些行为，法律不允许！

催收不是法外之地,我国多项法律法规都对暴力催收行为进行了约束：

《中华人民共和国民法典》
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条（隐私权）：任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收人员未经允许获取、泄露债务人及亲友的个人信息，拨打骚扰电话、发送骚扰信息等,均可能构成对隐私权的侵犯。
- 第一千零二十四条（名誉权）：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收人员通过电话、短信辱骂、诽谤债务人，或向第三方散布债务人隐私信息,可能构成对名誉权的侵犯。
《中华人民共和国治安管理处罚法》
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收中的很多过激行为，比如威胁、恐吓、侮辱、频繁骚扰等,都可能触犯此条。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银保监发〔2017〕46号）明确规定：“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。”

（四）律师总结：有理有据，合法维权

各位朋友，贷款逾期确实会带来很多麻烦，但这不代表我们就要任由暴利催收摆布,记住以下几点：

保持冷静，切勿以暴制暴：对方越激动，你越要冷静，冲动解决不了问题,还可能让自己陷入更大的麻烦。
全程留痕，证据为王：这是我反复强调的！所有催收行为，能录音的录音，能截图的截图，不要怕麻烦,这些证据是你投诉和维权的基石。
选对渠道，有效投诉：上面给大家列举的几个渠道，尤其是银保监会和公安机关，是对付暴利催收的有力武器,要学会正确使用。
清晰陈述，条理分明：投诉时，把事情的来龙去脉说清楚，重点突出催收行为的违法违规之处,以及你希望得到的处理结果。
债务也要积极面对：投诉暴力催收，是为了制止不法侵害，维护自身权益，而不是为了逃避债务，在解决了催收困扰后，还是要积极与放贷机构沟通，说明自己的实际困难,争取协商出一个双方都能接受的还款方案。

我想说的是，生活总有起起落落，遇到困难不可怕，可怕的是失去信心和用错方法，当你遭遇不公，尤其是这种涉嫌违法的暴利催收时，请一定记住，你不是孤立无援的，法律会是你最坚实的后盾，勇敢一点，拿起法律的武器，保护好自己和家人！有任何法律问题,也欢迎大家随时咨询专业的律师。

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