经营贷逾期了，催收找上门怎么办？钱还不上了又该如何应对？

做生意的老板们，手里头有笔经营贷周转，那是常有的事，本来想着资金盘活，生意更上一层楼，可天有不测风云，市场变化快，有时候资金链一紧张，贷款逾期这事儿就可能找上门，一旦逾期，接踵而至的可能就是催收电话、短信，甚至上门拜访，那心里头真是七上八下,压力山大。

咱们得明白，逾期了，谁都着急，银行急着回款，您急着解决问题，但越是这种时候，越不能慌，更不能躲，很多人一看到催收电话就头皮发麻，干脆不接，想着“眼不见心不烦”，这其实是最要不得的，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，银行联系不上您，可能会认为您是恶意拖欠，从而采取更进一步的催收措施，甚至直接走法律程序,那麻烦可就大了。

正确的姿势是什么呢？

第一步，深呼吸，冷静下来。逾期已经发生，懊悔和焦虑解决不了问题，先让自己平静下来,才能理性思考。

第二步，主动联系银行/贷款机构。这是最重要的一步！不要等催收找上门了才被动应付，一旦发现自己可能要逾期，或者已经逾期了，第一时间主动给银行打电话，说明情况，不是故意拖欠，而是遇到了暂时的经营困难，态度要诚恳，表达你积极还款的意愿，银行也是希望能收回贷款，只要你有诚意,他们通常也愿意坐下来商量。

第三步，梳理自己的财务状况，制定还款计划。您得自己先清楚，到底欠了多少，每个月能还多少，预计多久能还清，有个清晰的计划，跟银行沟通的时候才有底气,银行也更容易相信你。

第四步，积极协商，争取有利方案。跟银行沟通时，可以尝试申请延期还款、分期还款，或者调整还款计划，银行会根据你的实际情况和信用记录来评估，这时候，你之前梳理的财务状况和还款计划就派上用场了，提供一些能证明你经营状况和还款能力的材料，比如近期的流水、订单合同等,增加协商成功的概率。

第五步，保留证据，依法维权。如果催收过程中出现了暴力、威胁、骚扰、侮辱人格等违法违规行为，一定要注意保留好录音、录像、短信、微信聊天记录等证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警，用法律武器保护自己的合法权益，咱们欠债还钱天经地义,但也不能任人欺负。

银行的目的是收回贷款，而不是把你逼上绝路，只要你积极配合，展现出还款的诚意和努力,大部分银行是愿意协商出一个双方都能接受的方案的。

以案说法：

咱们来举个例子，就叫老王吧，老王开了家小五金店，前两年行情好，就从银行贷了一笔经营贷想扩大店面，结果没想到，这两年受大环境影响，生意一落千丈，货款收不回来,银行的贷款也逾期了。

一开始老王也慌，催收电话来了就挂，甚至想过“跑路”，结果银行催收越来越频繁，还收到了律师函，老王这下更害怕了，后来，老王听朋友建议,找到了我们律师。

我们建议老王，停止逃避，主动给银行打电话，老王鼓起勇气打了电话，诚恳地说明了自己的经营困境，强调不是不想还，是暂时还不上，我们帮老王梳理了他的库存、应收账款和家庭开支,制定了一个详细的财务报表和一个可行的分期还款计划。

带着这些材料，老王再次和银行信贷部门的负责人进行了沟通，银行看到老王态度诚恳，也提供了相应的证明材料，评估后认为老王的店铺还是有一定恢复能力的，双方协商一致，银行同意老王延期6个月还款，并且将剩余的贷款本金重新做了分期,减轻了老王每月的还款压力。

老王这才松了一口气，现在安心经营店铺，每月按时还一部分，虽然压力还是有,但总算看到了希望。

这个例子告诉我们，遇到经营贷逾期，逃避是下下策，主动沟通、积极协商才是正道。

法条链接：

关于经营贷逾期催收,相关的法律法规主要有：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这明确了逾期还款的利息责任。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 银行有权要求借款人承担违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这对催收行为进行了规范，经营贷催收也应遵循类似的原则,禁止暴力或不当催收。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。如果催收行为触犯了这些,就可能构成违法。

这些法条告诉我们，欠债要还，天经地义,但催收也必须合法合规。

律师总结：

各位老板，经营贷逾期确实是件让人头疼的事，但请记住，“办法总比困难多”。

千万别慌，更别躲：逾期不是世界末日，逃避只会让问题更复杂，主动面对是解决问题的第一步。及时沟通，展现诚意：第一时间联系银行，说明情况，表达还款意愿，银行不是老虎，他们也需要了解你的真实状况。梳理财务，制定计划：对自己的经营状况和债务情况有个清晰的认识，拿出切实可行的还款计划，这是协商的基础。保留证据，理性维权：对于合法的催收要配合，对于违法的催收行为要坚决抵制，保留好证据，必要时寻求法律帮助。寻求专业帮助：如果自己搞不定，可以咨询专业的律师或金融顾问，他们能帮你分析情况，制定策略,提高协商成功率。

做生意有起有落，遇到资金周转困难是常有的事，关键是遇到问题不逃避，积极想办法解决，只要人还在，肯干，就没有过不去的坎，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有其他问题,也欢迎大家一起交流。

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