贷款逾期，突然被要求全额还款？别慌！律师教你这样应对

“叮铃铃……” 手机一响，一条催收短信弹了出来，本来只是这个月手头紧，贷款晚还了几天，想着下个月一起补上，结果短信内容一看，魂儿都快吓飞了：“您的贷款已严重逾期，根据合同约定，我方有权要求您一次性偿还全部剩余贷款本金及利息……”

这时候,你是不是一下子就懵了？心想：“我不就晚还了几天吗？怎么就要我一下子还完所有钱？这不是要了我的命吗？” 别慌，别慌，遇到这种事儿，谁都会着急上火，但越是这种时候，越得冷静下来，理清楚头绪。

咱们得明白,为什么只是逾期了一小部分，却要被要求全额还款？这通常是因为你签的贷款合同里，有一个叫“加速到期条款”的东西，简单说，就是合同里约定，如果你没有按照约定的时间还款，哪怕只是一期，银行或者贷款机构就有权宣布你剩下的所有贷款都立刻到期，要求你一次性还清，这听起来有点“霸王条款”的意思，但在法律上，只要这个条款在签订合同时是明确告知过你的，并且你也签字认可了，那它就是有效的。

那是不是遇到这种情况,我们就只能认栽，眼睁睁看着自己被巨额债务压垮呢？当然不是！

第一步：先深呼吸，保持冷静，仔细核实情况。

收到这样的通知,第一反应可能是恐慌，但请务必先让自己冷静下来，仔细看看催收通知的内容，是哪个机构发来的，有没有明确的合同依据（比如合同编号、具体条款），可能是催收公司的一种施压手段，未必真的就马上启动了法律程序。

第二步：赶紧找出你的贷款合同，仔细研读。

翻出你当初签的贷款合同,特别是关于“逾期还款”和“违约责任”的章节，看看里面关于“加速到期”的具体约定是什么，逾期多少天会触发这个条款？有没有缓冲期？除了全额还款，还有没有其他的解决方式？把这些条款看明白，你心里就有底了。

第三步：主动联系贷款机构，积极沟通。

别躲！千万别想着“我不接电话、不回信息，他们就找不到我了”，这是最错误的做法，只会让情况更糟，正确的做法是，在收到通知后，尽快主动联系贷款机构的客服或者负责你案件的催收人员。

沟通的时候,态度要诚恳，说明你逾期的原因（比如突发疾病、暂时失业等客观原因，而不是主观恶意拖欠），表达你愿意还款的意愿，但目前确实没有能力一次性还清全部款项。

第四步：提出你的还款计划和诉求。

在沟通中,你可以尝试向贷款机构提出一个你能承受的、可行的还款方案，能不能宽限几天，让你先把逾期的这部分还上，然后继续按照原合同分期还款？或者，能不能重新协商分期方案，把剩余的款项再拉长一点期限，降低每期的还款压力？

贷款机构的目的是收回欠款,而不是把你逼上绝路，只要你表现出足够的诚意和还款意愿，很多时候他们是愿意坐下来协商的。

第五步：保留好所有证据。

从你逾期开始,所有与贷款机构的沟通记录，比如催收短信、电话录音（记得提前告知对方你在录音）、邮件往来、还款凭证等等，都要完整地保存下来，万一后续发生纠纷，这些都是非常重要的证据。

第六步：如果对方暴力催收或者协商无果，寻求专业帮助。

如果贷款机构或者催收公司采取了威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等暴力催收手段，你要勇敢地拿起法律武器保护自己，可以向银保监会等监管部门投诉，如果协商实在无法达成一致，自己又不知道该怎么办，别犹豫，及时咨询专业的律师，律师可以帮你分析合同条款，评估对方要求的合法性，甚至代表你与贷款机构进行谈判。

以案说法

咱们来看个小例子,就叫小王吧，小王之前办了个消费贷，额度10万，分36期还，还到第10期的时候，因为公司突然裁员，小王失业了，手头一下子紧了，导致第11期的贷款逾期了15天。

没过多久,小王就收到了贷款公司的函件，说他严重逾期，根据合同“加速到期条款”，要求他5天内一次性还清剩余的7万多本金和利息，小王当时就慌了，刚失业哪来这么多钱。

后来小王想起朋友说过遇事找律师,就咨询了律师，律师帮小王分析了合同，发现合同里确实有这条，但也提到“如借款人能在收到通知后10日内补足逾期款项，并支付相应罚息，可继续履行原合同”。

律师指导小王赶紧先凑钱把逾期的那期加上罚息还了,然后主动联系贷款公司，说明自己的失业情况，提供了失业证明，并表达了强烈的还款意愿，希望能继续分期还款，律师也和贷款公司的法务部门进行了沟通。

贷款公司看到小王确实还了逾期部分,态度也诚恳，而且考虑到小王确实遇到了客观困难，就同意小王继续按照原合同分期还款，只是要求他后续务必按时，小王这才松了一口气。

这个例子告诉我们,遇到这种事，主动沟通、积极补救、保留证据、必要时寻求专业帮助是非常重要的。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这一条是说，你逾期了，确实是违约了，对方有权要求你承担责任，包括可能要求你全额还。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十八条【预期违约责任】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。（如果你的逾期行为让对方觉得你可能以后都还不上了，他们也可能依据这个要求你提前还。）
《中华人民共和国民法典》第五百六十三条【合同法定解除权】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。（“加速到期”有时候也会和合同解除联系起来，对方可能通过解除合同来要求你返还全部剩余款项。）
贷款合同中的“加速到期条款”就是基于上述法律规定而设立的，目的是保护出借方的资金安全，但这并不意味着出借方可以随意滥用这个权利，法院在审理此类案件时，也会综合考虑逾期的原因、逾期的时间、欠款人的还款意愿和能力等因素，判断要求全额还款是否“公平合理”。

各位朋友,贷款逾期被要求全额还款，这事儿虽然棘手，但绝对不是世界末日。

要正视问题，不要逃避。逃避只会让利息和违约金越滚越多，催收压力越来越大，甚至影响个人征信，留下污点。

要知己知彼。赶紧找出合同，看看“加速到期”的具体约定是什么，自己的逾期情况是否真的触发了这个条款。

积极沟通是王道。主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取达成新的还款协议，大部分机构还是愿意协商的，毕竟他们的目的是收回钱，而不是把你逼死。

保留好所有证据，必要时果断寻求专业法律帮助。律师能从法律角度给你最专业的建议和支持，帮你争取最有利的结果。

生活总有起伏,遇到困难咱们积极面对，总会有解决的办法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果觉得有用，欢迎分享给身边的人。

贷款逾期，突然被要求全额还款？别慌！律师教你这样应对，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。