小牛贷款逾期了？催收电话不断，他们到底想干嘛？我该怎么办？

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁都有手头紧的时候，有时候借了贷款，本想着按时还，结果计划赶不上变化，一不小心就逾期了，这时候，最让人闹心的可能就是催收电话了，尤其是像“小牛贷款”这样的平台，一旦逾期，他们的催收流程是怎样的呢？咱们今天就来好好说道说道，让大家心里有个数，不至于慌了阵脚。

正规的贷款机构,催收流程都是有章可循的，不会一上来就搞得鸡飞狗跳，但也绝不会放任不管。

刚开始逾期那会儿：温柔提醒是标配

刚逾期没几天,你可能会收到贷款平台发来的短信，或者一个语气还比较客气的电话，内容大概就是“亲爱的客户，您的某某贷款已逾期，请尽快处理”之类的，这时候，他们主要是想提醒你，是不是忘了还款这回事儿，或者是不是遇到什么小麻烦了，这阶段，咱们最好是赶紧看看自己的还款账户，是不是余额不足，或者是不是绑定的银行卡出了问题，如果是小疏忽，赶紧补上，影响还不大。

逾期一段时间后：催收力度会加大

如果提醒之后,你还是没还款，或者干脆不接电话、不回信息，那催收的频率和力度可能就要上来了，这时候，你可能会接到更频繁的电话，甚至可能会收到一些措辞比较严肃的催收函、律师函（这里要注意辨别真假），他们可能会告诉你逾期的后果，比如产生滞纳金、罚息，影响个人信用记录等等，有些机构也可能会尝试联系你贷款时留下的紧急联系人，但正规机构一般不会一开始就大肆骚扰你的亲朋好友，那不符合规定。

这时候,咱们可不能再躲了，越是躲，事情可能越麻烦，如果确实遇到了资金困难，比如失业了、生病了，没法一下子还清，建议主动联系贷款平台的客服或者催收人员，说明情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款什么的，这得看平台的政策和你逾期的具体情况。

逾期较久，金额较大：可能会采取进一步措施

如果逾期时间很长了,金额也比较大，经过多次催收你还是没动静，那贷款机构可能就会考虑采取更进一步的法律措施了，比如说，他们可能会委托专门的第三方催收公司来处理，这些公司的催收方式可能会更“直接”一些，再往后，就有可能向法院提起诉讼，或者申请仲裁，如果法院判决你败诉，你还是不履行还款义务，那对方可能会申请法院强制执行，到时候可能会冻结你的银行账户、查封你的财产什么的，那麻烦可就大了，个人征信上也会留下严重的污点，影响你以后贷款、买房、买车，甚至找工作。

老王在这儿劝大家,不管是什么贷款，能按时还就尽量按时还，真遇到困难了，千万别想着“一躲了之”，主动沟通、积极想办法才是正道。

---

以案说法：

咱们来举个例子,就说小王吧，小王之前在某贷款平台（为方便理解，我们就叫它“小牛贷”吧）借了5万块钱，约定分12期还，开始几期都还得好好的，后来因为疫情影响，小王工作的公司效益不好，他被裁员了，一下子没了收入来源，后面几期就还不上了，导致逾期。

刚开始逾期那几天,“小牛贷”的客服打电话过来，小王没敢接，心想过几天找到工作就好了，结果工作没那么快找到，催收电话越来越多，甚至打到了他父母那里，弄得家里人也跟着操心，小王这下才意识到问题的严重性。

后来,小王主动联系了“小牛贷”的催收部门，把自己的情况一五一十地说了，还提供了失业证明，经过几次沟通，“小牛贷”那边考虑到小王确实是遇到了不可抗力，而且态度比较诚恳，愿意配合，最后双方协商一致，小王可以延期3个月还款，并且这3个月不计算罚息，只需要还正常的利息，小王也努力在这3个月里找到了新工作，慢慢把欠款还清了，虽然征信上还是留下了逾期记录，但总算没走到被起诉那一步。

这个例子告诉我们,逾期后主动沟通、说明情况，是有可能争取到协商空间的。前提是你确实遇到了困难，而不是恶意拖欠。

---

法条链接：

关于债务催收,咱们国家是有相关法律法规约束的，不是说催收方想怎么来就怎么来，咱们借款人的合法权益也是受保护的。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （这条是说，逾期了，利息、罚息该给的还是得给，躲不掉。）

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。 （虽然这是针对信用卡的，但很多贷款催收也会参考类似的原则，不能骚扰无关人员，不能暴力催收。）

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这里面规定就更细了，比如催收电话不能在早上8点前、晚上9点后打；同一个电话同一天不能打超过3次；不能用威胁、恐吓、侮辱的语言；不能把你的逾期信息随便透露给别人，等等。

如果大家遇到了暴力催收,比如电话轰炸、辱骂威胁、骚扰家人朋友、上门泼油漆、堵门等等，一定要注意保留好证据，比如通话录音、短信截图、催收函件等，然后可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门或者公安机关举报。

---

律师总结：

好了,关于贷款逾期催收的那些事儿，老王就给大家捋到这儿，总结一下核心几点：

1. 逾期尽早处理，别拖延：逾期时间越短，影响越小，协商的余地也越大。
2. 保持沟通，别失联：躲是躲不掉的，主动联系贷款平台，说明情况，表达还款意愿。
3. 了解自己的权利，学会辨别和应对：正规催收是允许的，但暴力催收、非法催收咱们坚决不接受，要学会保护自己，保留证据，及时举报。
4. 努力赚钱，积极还款：最终解决问题的办法还是还钱，想办法开源节流，制定还款计划，一步步把欠款还清，才能一身轻松。
5. 理性借贷，量入为出：这才是根本，借钱之前一定要想清楚自己的还款能力，别盲目借贷，给自己挖坑。 能帮到有需要的朋友，有法律问题，随时找老王聊聊，遇到事儿别慌，办法总比困难多。

小牛贷款逾期了？催收电话不断，他们到底想干嘛？我该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。