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贷款逾期了，催收的会怎么查我？又会怎么催？

金融债务33秒前1

先说说“怎么查”？—— 逾期后的调查，可不是瞎猜

很多朋友逾期后,心里就七上八下的，老觉得催收的人神通广大，自己那点事儿他们是不是都知道了？他们的调查也不是凭空来的，主要有这么几个途径：

“老底儿”都在合同里：咱们当初签贷款合同的时候，申请表上填了多少信息？姓名、身份证号、家庭住址、工作单位、联系电话、紧急联系人……这些都是咱们自己提供的，清清楚楚写在合同里，这是催收最直接、最合法的信息来源。
“顺藤摸瓜”联系你：他们会先尝试联系你本人，打电话、发短信，这是最基本的操作，如果联系不上你，或者你不配合，他们就可能会联系你留的紧急联系人，比如你爸妈、配偶、朋友，目的是通过他们找到你，这里要提醒一下，联系紧急联系人是可以的，但如果对方明确表示不愿转告或协助，还反复骚扰，那就可能涉嫌违规了。
“公开信息”里找线索：对于一些企业客户，或者金额比较大的个人贷款，他们可能会通过一些公开的信息渠道去查询，比如企业信息公示系统、裁判文书网等等，看看你有没有其他官司或者经营异常情况。
“大数据”的力量：现在是信息时代，一些正规的金融机构可能会通过授权的第三方数据公司，获取一些与你信用相关的公开或半公开信息，比如你的社保公积金缴纳情况、名下是否有其他金融资产（这都是在合法合规的前提下，不是随便就能查你银行卡余额的！），但如果是非法获取你的通话记录、定位信息，那就是严重侵权了！

别觉得催收是“神仙”，他们的调查也是基于合法途径和你当初留下的信息，咱们也要警惕那些非法的调查手段，那是法律不允许的。

再聊聊“怎么催”？—— 催收手段知多少，合法边界要记牢

调查清楚情况后,接下来就是催收了，催收的方式五花八门，但咱们得分清楚哪些是合法的，哪些是违规甚至违法的。

电话/短信催收：这是最常见的，催收人员会给你打电话、发短信，提醒你还款，告知你逾期的后果，这里要注意，电话催收不能太频繁，比如一天打几十上百个，或者在凌晨、深夜、法定节假日打电话，那就是骚扰了，短信内容也不能有威胁、恐吓、侮辱性的词语。
信函催收：有些机构会寄催收函、律师函到你填写的联系地址，正式告知你欠款情况和法律责任。
上门催收：这个大家可能比较敏感，在法律允许的范围内，上门催收是可以的，但有严格的限制，不能未经允许闯入你家，不能带着一群人浩浩荡荡地去，不能在你家门口大吵大闹、张贴大字报、骚扰邻居，更不能有任何暴力或者威胁暴力的行为，他们可以去，但得客客气气，表明身份和来意，如果家里没人或者你不让进，他们也不能硬来。
法律途径：如果以上方式都没用，贷款机构可能会选择通过法律途径解决，比如向法院提起诉讼或者申请仲裁，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，他们就可以申请法院强制执行，查封你的财产、冻结你的银行账户等。

划重点：任何催收行为都不能侵犯你的人身权利和财产权利！像什么“呼死你”轰炸、P图侮辱、公开你的个人信息（俗称“爆通讯录”）、威胁要对你或家人怎么样、暴力殴打、非法拘禁，这些都是严重的违法行为，遇到了一定要坚决反抗并保留证据。

以案说法：小李的逾期经历与催收的“度”

咱们来举个例子,小李因为生意周转不开，一笔10万元的信用贷款逾期了3个月。一开始，贷款公司的催收员每天给小李打两三个电话，语气还比较客气，小李也说明了情况，希望能协商，但过了一个月，催收电话越来越频繁，有时候一天十几个，甚至晚上11点还打过来，接通后就是大声呵斥和威胁：“再不还钱，我们就去你家找你父母！”“让你单位所有人都知道你欠钱不还！” 后来，催收员真的找到了小李父母家，虽然没有进门，但在楼道里大声嚷嚷小李欠钱不还，引得邻居围观，小李父母深受其扰，更过分的是，催收员还把小李的身份证信息和逾期情况编辑成短信，群发给了小李手机通讯录里的很多联系人。

律师点评：在这个案例中，催收公司的很多行为已经超出了合法边界，频繁电话骚扰、深夜致电、言语威胁、上门后在公共区域喧哗滋扰邻居、非法向第三方泄露和传播小李的个人信息（爆通讯录），这些都属于违规甚至违法行为，小李完全可以收集相关证据（比如通话录音、短信截图、邻居证言等），向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警处理。

法条链接：催收行为的法律“红线”

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条规定：“自然人的个人信息受法律保护，个人信息是以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等，个人信息中的私密信息，适用有关隐私权的规定；没有规定的，适用有关个人信息保护的规定。” 非法获取、使用、泄露个人信息，都是侵权行为，要承担民事责任，构成犯罪的还要追究刑事责任。
《刑法》第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金，窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：(一)写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；(二)公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；(三)捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；(四)对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；(五)多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；(六)偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
中国银保监会等部门关于规范催收行为的规定（如《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等）：明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、泄露个人信息、虚假承诺等行为。

律师总结：逾期虽无奈，维权要理性

各位朋友,贷款逾期确实会带来一系列麻烦，催收也会给生活带来困扰，但请记住：

正视问题，积极沟通：逾期了不要逃避，主动和贷款机构联系，说明情况，看能不能协商分期还款、延期还款等，逃避只会让问题更严重。
了解权利，警惕侵权：要清楚自己的合法权益，催收不是“无法无天”的，遇到暴力催收、恶意骚扰、泄露隐私等违法行为，一定要保持冷静，注意保留证据（通话录音、短信截图、催收函、上门照片或视频、证人证言等），然后可以向贷款机构的监管部门投诉（比如银保监会）、报警，或者通过法律诉讼维护自己的合法权益。
合法催收，应接尽接：对于合法合规的催收，比如正常的电话、短信提醒，建议还是要接听和回应，避免误会和矛盾升级。
量入为出，理性借贷：最后还是要提醒大家，借钱一定要量力而行，根据自己的实际情况选择合适的贷款产品和金额，避免因为过度借贷而陷入债务危机。

钱是要还的,但还钱的过程也应该是有尊严、在法律框架内进行的，希望今天的分享能帮到大家，如果真的遇到复杂的债务纠纷，建议及时咨询专业的律师，让他们为你提供法律帮助。

好了,今天就聊到这里，咱们下期再见！

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