贷款逾期被催收？2020年的规矩你得懂！

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？可一旦贷款真的逾期了，催收电话、短信就可能接踵而至，搞得人心里七上八下，甚至有点“谈催色变”，别担心，今天我就来给大伙儿捋捋，特别是2020年之后，关于贷款逾期催收，到底有哪些“道道儿”是咱们必须知道的。

咱们得明白,欠债还钱，天经地义，合理的催收，银行或者正规的贷款机构是有权进行的，这个催收，可不是“胡来”的，尤其是2020年，监管部门对于催收行为的规范可是越来越严了，咱们自己心里得有杆秤，知道哪些催收行为是合法的，哪些又是越过界、甚至是违法的“红线”。

2020年之后,催收都有哪些“禁区”不能碰呢？

“呼死你”式骚扰肯定不行：比如不分白天黑夜，一天给你打几十上百个电话，或者在你明确表示不方便接听（比如在开会、睡觉）后，还死缠烂打，这就属于恶意骚扰了。
骚扰你的亲戚朋友、同事邻居更不行：这就是咱们常说的“爆通讯录”，催收人员不能把你的逾期信息随意透露给第三方，更不能通过电话、短信等方式骚扰你的家人、朋友，给你造成“社会性死亡”的压力，除非是法律规定的紧急联系人，并且是为了核对你的信息，而不是为了施压。
威胁、恐吓、辱骂，绝对不允许：什么“再不还钱就上门泼油漆”、“让你在单位待不下去”、“小心你的家人”之类的话，听着就吓人，这也是严重违法的，还有些催收人员言语粗鲁，进行人身攻击，这也是绝对不被允许的。
假冒公检法、律师等身份施压：有些催收为了让你尽快还钱，会谎称自己是公安局的、法院的，或者律师，说要抓你、要起诉你，甚至伪造“通缉令”、“逮捕令”，这种行为性质非常恶劣，已经涉嫌诈骗或招摇撞骗了。
泄露、散布你的个人隐私信息：比如把你的身份证号、住址、照片，甚至一些私密信息发到网上或者群里，这也是严重侵犯隐私权的行为。
上门催收也得守规矩：不是说不能上门，但上门催收必须提前告知你，而且不能在凌晨、深夜或者你明确拒绝的情况下强行上门，上门了也不能非法滞留、不能损坏财物、不能骚扰邻居。

如果真的遇到了上面这些不规范的催收行为,咱们也不能慌，更不能硬碰硬，要冷静，注意保留证据！电话记得录音，短信、微信截图，对方发来的任何文件、图片都保存好，可以尝试和贷款机构主动沟通协商，说明自己的困难，看看能不能申请延期还款、分期还款或者减免一些利息，如果沟通不畅，或者催收行为实在过分，咱们可以向相关部门投诉举报，比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）的投诉电话12378就很管用，还有地方金融监管部门、消费者协会等等，情况特别严重的，比如涉及暴力威胁、假冒国家机关人员的，直接报警！

2020年之后,催收行业正在朝着更规范、更人性化的方向发展，咱们作为借款人，要尽力履约，但也不能被非法催收所吓倒，懂法，才能更好地保护自己。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王2020年因为疫情影响，生意赔了，之前借的一笔网贷还不上，逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，每天早上七点不到就开始打电话，晚上十一二点还在打，一天能接十几个，小王跟他们说自己在想办法，能不能宽限几天，结果催收员张嘴就骂，说他是老赖，还威胁说要给小王所有的亲戚朋友打电话，让大家都知道他欠钱不还。

小王当时确实挺害怕的,也觉得很委屈，后来他想起之前看过类似的普法文章，就开始有意识地录音，有一次，催收员甚至说“你再不还钱，我就找几个人去你家楼下堵你，让你老婆孩子都没脸出门”，小王把这些录音、还有那些辱骂短信都整理好，然后打了12378投诉到了银保监会，并且也向贷款平台的官方客服进行了申诉，表明自己愿意还款，但无法接受这种暴力催收方式。

没过多久,贷款平台就换了催收人员，新的催收态度好了很多，双方也坐下来好好协商，最终达成了一个小王能接受的还款计划，小王这才松了一口气。

这个例子就是想告诉大家,遇到暴力催收，不要害怕，保留证据，积极投诉，是有用的！

法条链接

虽然咱们是口语化聊天,但法律依据还是得摆出来，让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》：里面关于人格权（名誉权、隐私权）、侵权责任的规定，都明确禁止上述暴力催收、骚扰、恐吓、泄露隐私等行为，如果催收行为给你造成了损害，你有权要求对方承担侵权责任，包括停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等。
《中华人民共和国刑法》：如果催收行为情节特别严重，比如使用暴力、胁迫方法，或者限制他人人身自由、侵入他人住宅，或者恐吓、跟踪、骚扰他人，就可能触犯寻衅滋事罪、非法拘禁罪等，像前面说的假冒国家机关工作人员，可能构成招摇撞骗罪。
2020年发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》：里面就明确规定了商业银行应当建立有效的催收管理制度，不得采取暴力、恐吓、骚扰等不正当催收方式，虽然主要针对商业银行，但对整个行业的催收行为都有指导意义。
中国互联网金融协会等多部门联合发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（这个公约虽然是2018年出的，但2020年及之后是重要的执行和规范期）：里面详细规定了催收的时间、方式、对象、语言等，比如催收电话每日不得超过3个，禁止向无关第三人透露债务人信息，禁止使用恐吓、威胁、辱骂等方式。

这些法律法规和行业规范,就是咱们对抗非法催收的“尚方宝剑”。

律师总结

好了,今天跟大伙儿聊了这么多，最后我再总结几句掏心窝子的话：

第一,借钱要谨慎，量力而行，这是从源头上避免逾期麻烦的最好办法。第二，万一逾期了，别逃避，主动沟通，跟贷款机构说明情况，争取理解和协商的机会，制定一个切实可行的还款计划。第三，2020年是个重要的时间节点，催收行为有了更明确的规范，大家要清楚哪些催收行为是“红线”，是咱们不能容忍的。第四，遇到非法催收，保持冷静，固定证据是关键，录音、录像、截图，凡是能证明对方不规范行为的材料都要留好。第五，学会用法律武器保护自己，协商不成，就投诉；投诉不行，情节严重的就报警或者通过诉讼途径解决，别自己扛着，法律是咱们坚强的后盾。

欠债还钱是义务,但被非法催收、人格受辱是万万不能容忍的，咱们要懂法、守法，更要会用法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，生活总有起落，别灰心，办法总比困难多，如果真的遇到复杂情况，也欢迎咨询专业的律师，我们会尽力为你提供帮助。

行,今天就先聊到这儿，祝大伙儿都能顺顺利利，远离债务烦恼！

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