银行贷款逾期被催收？别慌！教你几招正确应对！

最近手头紧,银行的消费贷款不小心逾期了，催收电话一个接一个，短信也轰炸不停，是不是感觉头都大了，甚至有点手足无措，晚上都睡不好觉？逾期确实不是什么好事，但也绝非世界末日，银行有银行的规矩，咱们借款人也有咱们的权利和应对方法，关键是要沉着冷静，积极面对，千万别让一时的慌乱把事情搞得更糟。

逾期了，催收来了，我该怎么办？

稳住！别当“鸵鸟”：逾期后最忌讳的就是逃避！不接电话、不回短信、甚至换手机号，这都是下下策，银行联系不上你，如果认为你恶意拖欠，可能会采取更严厉的措施，比如直接起诉，或者把你的逾期记录上报征信，这对你以后的信用生活影响可就大了，电话要接，信息要看，态度要诚恳。
主动出击，摸清“家底”：先自己捋一捋，到底欠了多少钱？本金多少，利息多少，违约金又是多少？逾期了多久？这些信息你自己心里得有个数，如果对账单有疑问，主动联系银行客服，要求他们给你详细解释清楚，最好能拿到一份书面的逾期账单明细，千万别稀里糊涂的，被催收一说就慌了神。
好好说话，争取“喘息”之机：联系上银行或者催收人员后，态度一定要好，别跟人家吵，吵架解决不了问题，反而容易激化矛盾，你要做的是：
- 说明情况：坦诚地告诉对方你目前遇到的困难（比如失业、生病、家庭变故等），不是故意不还，是暂时遇到了资金周转问题。
- 表达意愿：明确表达你有还款的意愿，只是现在能力有限。
- 提出方案：根据自己的实际情况，看看能不能和银行协商一个新的还款计划，能不能申请延期还款？能不能分期偿还，减轻每期的压力？或者看看能不能减免一部分逾期利息和违约金（这个比较难，但可以争取）。
保留证据，守住“底线”：催收过程中，记得保留好所有证据！比如催收电话的录音（提前告知对方“我正在录音”，这在很多地方是合法的）、催收短信、邮件往来、还款记录等等，万一遇到暴力催收（比如威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、在公开场合张贴你的个人信息等），这些证据就是你维权的武器，如果催收行为过激，你可以向银行投诉，或者向银保监会等监管部门举报。

以案说法

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王之前做生意，在银行贷了一笔消费贷，后来生意赔了，资金链断了，贷款就逾期了，一开始老王也害怕，催收电话来了就挂，结果催收越来越频繁，甚至打到了他老婆单位，老王更慌了，干脆把手机关机了。后来，老王找到我咨询，我告诉他，逃避不是办法，于是老王鼓起勇气主动联系了银行，说明了自己的困境，提交了生意失败的相关证明，银行那边核实情况后，考虑到老王确实有还款意愿，也不是恶意拖欠，最后同意给他办理展期还款，就是把剩下的本金和合理利息分摊到更长的期限去还，每期的压力就小多了，老王也承诺会努力工作，按时还款，现在老王每个月按时还一部分，虽然辛苦，但至少生活重新步入了正轨，也不用天天提心吊胆了。

这个例子告诉我们,主动沟通、积极协商是解决逾期问题的关键，银行的目的是收回欠款，只要你有诚意，并且能拿出切实可行的方案，很多银行还是愿意协商的。

法条链接

咱们来看看相关的法律是怎么规定的,心里有个数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
这一条告诉我们,逾期了确实要付利息，天经地义。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
这一条就是我们前面说的“申请延期还款”的法律依据，你可以主动申请，银行同意就行。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
这条虽然主要针对信用卡,但消费贷款催收也可以参考，它明确了催收的对象和禁止的行为，保护了我们的合法权益，如果银行或催收公司违反了这些，我们是可以投诉的。

律师总结

说到底,银行消费贷款逾期被催收，确实是件让人头疼的事，但记住，千万别慌，更别逃！