贷款逾期收到催收短信？别慌！教你这样应对！

嘿,朋友，最近手头紧不紧？是不是有时候不小心，或者真的遇到难处了，贷款逾期了那么几天，然后手机“叮”的一声，一条催收短信就来了，瞬间心里咯噔一下，五味杂陈？焦虑、害怕、手足无措，是不是感觉天都要塌下来了？

先别急,深呼吸！我知道那种感觉，就像突然被人从背后拍了一下，吓一跳不说，还特紧张，但你知道吗？收到催收短信，并不代表世界末日，更不代表你就成了“老赖”，关键是，你得知道怎么正确应对，而不是一味地恐慌或者逃避，我就用大白话给你捋捋清楚，遇到这种事儿，咱们该怎么办。

第一步：保持冷静，核实信息是王道！

收到短信,第一反应可能是懵，或者慌，但你先稳住！催收短信也可能有“李鬼”哦！先别急着回，也别急着删，仔细看看短信内容：

是不是你贷的款？确认一下是不是自己名下的贷款，哪个平台的，别是诈骗短信，现在骗子花样多，模仿个催收短信太容易了。
逾期信息对不对？看看逾期的金额、时间、贷款合同号（如果有的话）和你记忆中的是否一致，有时候可能是平台信息更新延迟，或者你已经还了但没到账。
发送方是谁？是贷款机构官方号码，还是某个私人号码，或者是一些奇奇怪怪的“某某法务部”、“某某律师事务所”（这里要注意，很多催收公司会冒用律所名义）。

如果信息核对不上,或者你根本没在那个平台贷过款，那很可能是诈骗，直接忽略或者报警处理。

第二步：主动沟通，别让小事变大事！

如果信息核实无误,确实是你的贷款逾期了，那这时候最忌讳的就是“鸵鸟心态”——假装没看见，或者干脆换号、拉黑，这只会让情况越来越糟，利息、违约金越滚越多，催收手段也可能升级。

正确的做法是：主动联系贷款平台！

说明情况：坦诚地告诉对方你目前的经济状况，为什么会逾期（比如突发疾病、暂时失业、生意亏损等等），不是故意不还，态度要诚恳，但也不用卑微。
表达意愿：明确表示你有还款的意愿，不是想赖账，这一点很重要，能争取对方的理解。
协商方案：看看能不能协商一个新的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还？能不能减免一些逾期罚息和违约金？（这得看具体平台的政策和你的逾期情况，不是所有都能协商成功，但总要试试嘛！）

沟通的时候,记得录音！录音！录音！（重要的事情说三遍），并且保存好所有的沟通记录，包括短信、微信聊天记录、邮件等，万一以后有纠纷，这些都是证据。

第三步：评估现状，制定还款计划！

光沟通还不够,你得对自己的财务状况有个清晰的认识。

算算家底：自己有多少存款，每个月固定收入多少，必要的生活开支有多少，还能挤出多少钱来还款。
分清轻重缓急：如果不止一笔债务，要看看哪些利息高、违约金重，哪些是上征信的，优先处理那些对你影响最大的。

制定一个切实可行的还款计划,哪怕每个月还一点点，只要你在行动，就比什么都不做要好。

第四步：注意留存证据，警惕违规催收！

虽然欠债还钱天经地义,但催收也得守规矩，不能无法无天，如果遇到下面这些情况，你要注意留存证据（短信截图、通话录音、微信聊天记录等），必要时可以向相关部门投诉甚至报警：

暴力威胁、侮辱诽谤：比如短信里骂脏话、威胁要上门打人、要曝光你的个人信息（通讯录轰炸就是典型）。
骚扰无关人员：催收公司无权骚扰你的家人、朋友、同事，除非他们是你的担保人。
虚假承诺或信息：比如骗你说“还一部分就能销账”，结果还了之后又变卦。
高额罚息和违约金：利息和违约金加起来不能超过法律规定的上限。

以案说法：小王的故事

小王前段时间因为疫情影响,工作丢了，手头一下子紧了，他在某网贷平台借的1万块钱也逾期了10天，一天早上，他收到一条短信：“【XX金融】王XX，你的贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，我司将启动司法程序，冻结你名下所有资产，并将你列入失信被执行人名单，届时将影响你及子女升学就业！限你24小时内联系XXX还款，否则后果自负！”

小王一看就慌了,觉得自己马上就要被抓去坐牢，孩子也会受影响，后来他想起我之前跟他说过的话，先冷静下来，核实了确实是自己逾期了，然后他没有按照短信里的私人号码联系，而是通过官方APP找到了客服电话。

接通后,小王跟客服说明了自己失业的情况，表示并非恶意拖欠，现在正在努力找工作，希望能延期一个月还款，并且申请减免部分逾期费用，客服记录了他的情况，表示需要上报审核，几天后，平台回复小王，可以给他延期一个月，并且减免了部分违约金，小王悬着的心终于放下了，也找到了新工作，按月开始还款。

这个例子告诉我们：收到催收短信别被吓住，核实清楚后主动沟通，很多时候是有协商余地的，那些动不动就说要“冻结资产”、“影响子女”的，大多是催收的一种施压手段，不必过分恐慌，但也不能无视。

法条链接：心里有底，遇事不慌！

咱们来看看相关的法律规定,让你心里更有谱：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，部分精神也适用于其他贷款）
发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收,不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（简单说，利息不能太高，超过LPR四倍的部分，法律不保护。）
《个人信息保护法》
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中泄露、买卖你的个人信息，是违法的。
《治安管理处罚法》、《刑法》
如果催收人员有暴力、威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等行为，情节严重的可能触犯《治安管理处罚法》，甚至构成寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等刑事犯罪。可以自行搜索查阅或咨询律师，这里只做要点提示）