网贷逾期到底多久会变成呆账？

咱们常说的网贷逾期,大家可能都有点概念，但“呆账”这个词，听起来是不是就更吓人一点？很多朋友会问，那网贷逾期了，到底多久会变成呆账呢？这个问题，可不是一两句话能说清楚的，这里面学问可不少。

咱得明白啥叫“呆账”，简单说，呆账就是指那些长时间逾期，并且经过多次催收之后，银行或者网贷平台认为这笔钱基本上很难再收回来了，就像是“沉睡”的坏账，它跟普通的逾期不一样，普通逾期可能你还上了，影响还能慢慢修复，但呆账，那可是征信报告上的“硬伤”，性质要严重得多。

网贷逾期多久会变成呆账呢？这里要划重点了：并没有一个统一的、固定的“国家标准”或者“行业标准”说必须逾期多久就一定变成呆账。为啥呢？因为不同的网贷平台，它们的风控政策、坏账认定流程和时间都可能不一样，有的平台可能比较“严格”，或者说资金压力比较大，逾期个半年一年，催收也没啥效果，可能就会把这笔账列为呆账；而有的平台可能资金实力雄厚一些，或者催收手段更“执着”一点，可能会拖得更久，一两年甚至更长时间才会认定为呆账。

银行对于信用卡呆账的认定会有比较明确的时间,比如有的银行规定是逾期180天以上，经过催收仍无法收回的，就可能会做呆账处理，但网贷平台因为性质、规模、资金来源都千差万别，所以这个时间就更不固定了，通常情况下，网贷平台会先进行内部催收，比如电话、短信、上门（如果合规的话）等等，这个过程可能会持续几个月，如果催收无果，平台可能会把债务打包给第三方催收公司，第三方催收再折腾一段时间，还是收不回来，平台综合评估后，觉得这笔钱希望渺茫，才会最终将其归类为呆账。

与其纠结“到底几年”，不如更关注“呆账的严重性”，一旦你的网贷逾期变成了呆账，那麻烦可就大了，它会在你的征信报告上留下一个非常难看的记录，基本上你未来想再办信用卡、贷款，不管是银行的还是其他正规机构的，都会受到极大的影响，甚至直接被拒，呆账不处理，它会一直趴在你的征信报告上，不像普通逾期记录，五年后会自动消除（前提是你还完了）。

有的朋友可能会想,变成呆账是不是就不用还了？这可真是大错特错！呆账不等于不用还！只要债务关系是真实存在的，平台就有权利一直追讨下去，甚至通过法律途径，呆账只是平台对这笔款项的一种内部账务处理方式，不代表你的债务消失了。

建议参考：

1. 千万别等呆账！逾期后，无论多久，第一时间想办法处理才是王道，哪怕暂时还不上，也要主动跟平台沟通，看能不能协商还款计划，比如延期、分期等，态度很重要。
2. 了解平台政策：如果你已经逾期一段时间，可以尝试联系网贷平台的客服，了解他们对于坏账、呆账认定的大致流程和时间，做到心中有数。
3. 保留沟通证据：与平台沟通时，无论是电话还是书面（包括APP内的聊天记录），都尽量保留好证据，以防日后发生纠纷。
4. 优先还大额、上征信的：如果逾期不止一家，建议优先处理那些金额较大、已经接入征信系统的网贷，避免征信受损过于严重。
5. 警惕以“呆账”为名的诈骗：有些不法分子会利用“呆账”概念进行诈骗，声称可以帮你消除呆账，骗取费用，大家一定要提高警惕，所有操作务必通过官方渠道。

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
• 《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。” （注意：这里说的是不良信息的保存期限，前提是“不良行为或者事件终止之日”，也就是你还清欠款之后开始算5年，呆账如果不处理，会一直是不良信息。）

小编总结：

“网贷逾期几年变呆账”没有一个标准答案，它更像是一个平台内部综合判断的结果，但无论如何，逾期时间越长，变成呆账的可能性就越大，对个人征信的损害也就越严重。与其纠结具体的时间，不如从源头上重视起来，尽量避免逾期，如果已经逾期，也不要破罐子破摔，积极面对，主动沟通，才是解决问题的关键，征信是我们的“经济身份证”，一定要好好爱护！

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