贷款逾期了，催收能上门吗？我们该怎么办？

大伙儿手头紧，资金周转不开，不小心贷款逾期了，心里本来就够着急的了，这时候，如果再来个催收上门，那简直是雪上加霜，让人头皮发麻，不知道该如何是好，很多朋友会问：“他们到底能不能上门啊？”“上门了我该怎么应对才不吃亏？”别慌,今天我就用大白话给您捋捋清楚。

咱们得明确一点：催收在某些情况下是可以上门的，但必须是合法合规的！不是说逾期了，催收就能无法无天,想怎么上门就怎么上门。

什么样的上门催收是合法的呢？简单说，就是“有理有据，客客气气”。催收人员上门前，一般会通过电话等方式联系你，告诉你他们要过来，想跟你聊聊还款的事儿，上门后，他们会表明身份，出示相关的证件和你逾期的材料，沟通的时候，也应该是心平气和地跟你协商，听听你的困难，看看能不能制定个还款计划啥的，他们只能去你填写的联系地址或者你本人的住所，不能跑到你单位去大吵大闹，更不能骚扰你的邻居、同事和家人,那可就越界了。

那哪些行为又是违法违规的呢？这个就得重点说说了,咱们得擦亮眼睛：

暴力威胁、恐吓：比如言语辱骂、威胁要对你或家人怎么样，甚至动手动脚,这绝对不行！
骚扰、滋扰：大半夜上门、在你家门口喷油漆、贴大字报、大声嚷嚷让邻居都知道，或者反复上门、赖着不走,这些都属于骚扰。
冒充国家机关工作人员：说自己是警察、法院的，或者说要带你去坐牢，这都是吓唬人,也是违法的。
非法进入住宅：你不让进，他非要硬闯，这可不行，住宅是咱们的私密空间,受法律保护。
泄露隐私：把你的逾期信息到处跟别人说,侵犯你的隐私权。

真要是遇上催收上门，咱们该怎么办呢？第一，保持冷静，别慌！越慌越容易出错，也容易被对方牵着鼻子走。第二，核实身份，问清来意。让他出示工作证、委托书，看看是不是这家贷款公司授权的，记住他的工号、姓名。第三，可以选择是否让他进门。如果不想让他进门，可以隔着门沟通，或者约定在楼下小区物业、咖啡馆等公共场所谈。第四，全程录音录像（悄悄进行，别让他发现引起冲突）。这是为了万一发生纠纷，咱们有证据，尤其是对方有过激言行的时候，这个证据就太重要了！第五，心平气和沟通，说明情况。如果确实有困难，好好跟对方说，看看能不能协商延期还款、分期还款什么的，但千万别轻易承诺你做不到的事情。第六，如果对方有违法违规行为，果断拒绝，并警告他。告诉他再这样你就报警了，如果他不听，或者行为过激，直接拨打110报警！就说有人非法骚扰。

最重要的一点：逾期了，躲不是办法。咱们最好还是主动跟贷款机构沟通，说明自己的情况，争取一个双方都能接受的还款方案，毕竟，欠债还钱，天经地义，但咱们还的是钱,不是受气。

以案说法

给您说个前阵子我碰到的真实案例吧，就叫老王吧，老王因为生意失败，欠了一笔网贷，逾期了三个月，有一天，两个自称催收的小伙子直接找上了他家门，敲门特别用力，还大声喊“老王快还钱！再不还钱别怪我们不客气！” 老王开门后，这俩人态度很横，非要进屋谈，还说不还钱就不走了，老王当时也有点懵，但想起之前看过类似的普法文章，就没让他们进门，隔着防盗门跟他们说：“你们有什么事可以现在说，或者留下联系方式我会跟你们公司联系，你们这样大声嚷嚷已经影响到我邻居了。” 结果那俩人不听，还想推门进来，老王立刻拿出手机说要报警，这俩人一看老王态度坚决，才骂骂咧咧地走了，后来老王联系了贷款公司，核实了确实有这两个催收员，但他们的行为已经违反了公司规定，老王通过和贷款公司正规渠道协商,达成了新的还款协议。

这个例子里，老王做得比较好的就是没有让对方进门，并且及时警告要报警，保护了自己，如果当时他让对方进门，或者跟对方发生了冲突,那结果可能就不一样了。

法条链接

咱们来看看法律是怎么规定的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十三条（隐私权）：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 律师解读：这条就说了，咱们的家是私密空间，催收不能随便进，也不能骚扰咱们的生活安宁,比如大吵大闹。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 律师解读：如果催收上门有威胁、侮辱、恐吓、散布隐私这些行为，就可能违反这条，会被治安处罚,也就是拘留或罚款。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 律师解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能暴力、胁迫、恐吓、辱骂,也不能骚扰无关的人。

律师总结

贷款逾期后，催收在合法合规的前提下是可以上门的，目的是与你沟通还款事宜，但这个“上门”是有严格边界的，任何超越法律底线、侵犯我们合法权益的催收行为,我们都有权拒绝并维权。

咱们作为债务人，首先要尽力想办法还款，毕竟欠债还钱是应该的，如果确实遇到困难，要主动跟贷款机构沟通，看能不能协商延期、分期等方案，逃避不是办法,积极面对才是王道。

如果真的遇上了不合法的上门催收，保持冷静、核实身份、保留证据（录音录像）、必要时果断报警！咱们要学会用法律武器保护自己的人身安全和合法权益。能帮到您，有法律问题,随时找我！

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