贷款逾期，催收公司上门了？别慌，教你这么办！

（一）催收上门，先别怕！理清头绪是关键

“咚咚咚！” 敲门声响起，门外站着几个表情严肃的陌生人，上来就问你是不是某某某，是不是欠了钱，那一刻，估计谁心里都咯噔一下，尴尬、紧张、甚至有点害怕，这都太正常了，毕竟，欠债还钱，天经地义，逾期了确实是咱们理亏在先，但！这绝不代表催收公司可以为所欲为，更不代表咱们就得任人拿捏，惶惶不可终日。

遇到催收上门,第一步是稳住！稳住！稳住！重要的事情说三遍，深呼吸，告诉自己，事情总有解决的办法，慌乱解决不了任何问题。

核心思想：依法依规保护自己，同时积极沟通解决问题。

（二）上门了，到底该怎么办？一步步来！

先稳住！别自乱阵脚催收人员上门，目的是施压，让你尽快还钱，他们可能会用一些比较有冲击力的言辞，或者表现得很不耐烦，这时候，你的情绪一定要稳定，别跟他们吵，别跟他们对着干，更别因为害怕就躲起来或者直接关门不理（安全第一，如果对方有过激行为，保护自己是首要的），你越是冷静，对方就越难占到“气势”上的便宜。
核实身份！别让“假李逵”骗了开门后，首先要做的不是听他们说什么，而是要求对方出示证件。
- 工作证：他们是谁？哪个公司的？
- 授权委托书：他们有没有权代表贷款机构来催收？这个非常重要！很多催收是外包的，你得确认他们的合法性。
- 借款合同相关信息（可以要求对方简述，比如是哪家机构的哪笔贷款）。你有权要求他们出示这些，并且可以拍照留存（注意保护对方隐私，只拍证件关键信息），如果对方无法出示，或者支支吾吾，那你就要提高警惕了，他们很可能不正规，甚至可能是骗子。
控制场面！别让矛盾升级
- 是否让进家门？这个你有权决定，如果觉得不方便，或者担心安全，可以请他们在门外或者楼下小区的公共区域沟通，你的家是你的私人空间，你有权拒绝陌生人进入。
- 避免围观和冲突：如果对方大声嚷嚷，试图吸引邻居注意，给你造成压力，你可以明确告诉他：“我们可以好好谈，但请不要影响我的邻居，否则我会报警。” 保持冷静，不要被激怒，更不要发生肢体冲突，一旦冲突升级，对双方都没好处。
理性沟通！别忘了保留证据
- 听对方说，但不要轻易承诺：了解对方的来意，他们希望你怎么还款，有没有什么方案，但在没有看清合同细节、没有考虑清楚自己实际情况之前，不要轻易答应任何还款计划，尤其是那种明显不合理的高额利息、滞纳金或者短期内无法承受的还款金额。
- 表达你的态度：如果你确实有还款意愿，但目前有困难，可以坦诚地告诉对方你的实际情况，我现在确实资金周转困难，但我不是不还，我希望能和你们公司（指贷款机构）协商一个合理的还款计划。”
- 全程录音录像（隐蔽些，注意方式方法）：在沟通过程中，如果条件允许，可以悄悄进行录音或录像，特别是对方有过激言语、威胁恐吓、或者泄露你个人隐私（比如跟邻居说你欠钱）等行为时，这些都是重要的证据，注意，录音录像是为了保护自己，不要主动挑衅或以此要挟对方。
明确底线！有些事坚决不能做
- 坚决拒绝暴力、威胁、恐吓：如果对方有任何人身威胁、辱骂、恐吓的行为，立即警告并保留证据，必要时果断报警。
- 坚决拒绝“软暴力”：比如恶意骚扰、跟踪、在你家门口喷字、贴大字报等，这些都是违法行为。
- 不要签署任何你没看懂或不情愿的文件。
- 不要把钱直接交给催收人员个人：还款一定要通过贷款机构官方指定的账户，保留好还款凭证。

以案说法：

“老王，开门！你欠我们公司的钱什么时候还？再不还我们就不走了！” 催收人员小李带着两个人，在老王家门口大声嚷嚷，引得邻居纷纷探头，老王又急又怕，但想起之前看过的律师建议，深吸一口气，打开了一条门缝。

“你们是哪家公司的？有什么证件和授权吗？” 老王问道。小李不耐烦地掏出一张名片：“我们是XX催收公司的，受XX贷款公司委托！” “我需要看你们的工作证和贷款公司给你们的正式授权委托书原件。” 老王坚持。小李等人支吾了半天，只拿出了一张模糊的复印件，老王更加警惕：“复印件我无法确认真伪，而且你们这样大声喧哗已经影响到我的邻居了，如果你们不能出示有效证件，或者继续这样，我会马上报警。”

听到“报警”，小李的气焰收敛了一些，老王接着说：“我承认我在XX贷款公司有一笔贷款确实逾期了，我也想还，但我希望能和贷款公司直接沟通，商量一个我能承受的还款计划，你们如果是正规催收，请让你们公司通过官方渠道联系我，或者提供你们公司和贷款公司的联系方式，我会主动联系。”

在老王的坚持下,小李留下了一个据称是贷款公司的客服电话，悻悻离开了，老王随后立即拨打了该贷款公司的官方客服电话（通过官方APP或官网查询的，非小李提供的）核实情况，并开始了正式的协商。

这个例子里，老王虽然逾期了，但他做到了：

保持冷静，不卑不亢；
坚持核实对方身份和授权；
有效制止了对方的扰民行为；
表达了还款意愿，并寻求与正规机构直接沟通。

法条链接：

咱们来看看,法律是怎么规定的，哪些催收行为是不允许的：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收人员未经允许进入住宅、或通过其他方式侵扰他人私人生活安宁，都可能构成侵权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收中的威胁、恐吓、侮辱、骚扰等行为，都可能触犯本条。
《刑法》第二百九十三条寻衅滋事罪：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。如果催收行为情节特别恶劣，比如当众羞辱、长时间围堵、甚至轻微肢体冲突，就可能触犯刑法。
中国银保监会等部门关于规范催收行为的通知（虽然不是法律，但属于监管规定，金融机构和持牌催收公司必须遵守）：明确规定催收人员不得对债务人进行骚扰、威胁、恐吓、侮辱、诽谤，不得侵犯债务人隐私，严禁在债务人住宅区内张贴催收通告等。

律师总结：

贷款逾期后催收上门,虽然会让人感到压力山大，但请记住：