贷款不多逾期了，催收上门怎么办？别慌，律师教你这样应对！

“喂，是XXX吗？你那笔钱什么时候还？再不还我们可要上门了！” 接到这样的电话，是不是心头一紧？尤其是当这笔贷款金额可能并不算特别巨大，比如几千块，万把块，当初可能就是应急一下，没想到一时周转不开就逾期了，本想着慢慢还，结果催收直接要上门，这可真是让人坐立难安，面子上挂不住是小事，万一对方采取什么过激行为，或者影响到家人邻居，那可就麻烦了。

咱们得明确一点,欠债还钱，天经地义，借了钱，按时还，这是咱们作为借款人的基本义务，逃避肯定不是办法，越躲可能事儿越大，还钱归还钱，催收也得守规矩，不能乱来，咱们作为债务人，也有自己的合法权益，不能任由对方拿捏。

真要是催收找上门了,咱们具体该怎么做呢？

1. 先稳住！核实身份是第一步。门开还是不开？别急着开，先隔着门问清楚对方是谁，哪个机构的，来干什么，让他们出示工作证件、授权委托书，以及你欠款的相关合同（注意保护个人隐私，合同关键信息可以要求对方遮挡后出示关键页），如果对方支支吾吾，拿不出东西，或者态度蛮横，那你完全可以拒绝开门沟通，这不是不还钱，是为了确保对方是“正规军”，而不是骗子或者来路不明的人。

2. 控制场面，别让对方“为所欲为”。如果核实了身份，确实是正规机构的催收人员，你可以请他们在门外或者去楼下小区的公共区域，比如保安室、休息区聊聊，尽量不要让他们进家门，尤其是家里有老人小孩的时候，以免造成不必要的恐慌和冲突，如果对方强行要进门，你可以明确拒绝，必要时可以联系物业或者报警求助，说有人非法侵入住宅。

3. 理性沟通，别被情绪带着走。沟通的时候，保持冷静，别激动，也别被对方的情绪带着走，他们可能会用各种话术给你施压，今天不还钱就不走了”、“要去你单位/居委会闹”等等，这时候，你要明确表达：第一，欠款的事实我承认，我不是不还，第二，我现在的经济状况确实有困难（可以简单说，但不用说太细），第三，我希望能和你们公司的客服或者负责协商的部门联系，制定一个我能承受的还款计划。

   划重点：不要在上门催收人员的压力下，承诺你做不到的事情，今天必须凑齐多少”，也不要轻易签署任何新的文件，除非你看清楚并理解了所有条款。

4. 保留证据，全程留痕！这一点非常重要！从对方敲门开始，如果条件允许，可以悄悄开启录音或者录像（注意，在自己家里或公共区域录音录像是可以的，但要注意别侵犯他人隐私，比如别对着人家脸拍特写然后发网上），记录下对方的言行举止，特别是如果对方有威胁、恐吓、辱骂、骚扰、毁坏名誉（比如在楼道里大声嚷嚷、贴大字报）等违法行为，这些都是重要证据。

5. 主动出击，尝试协商。就算催收不上门，逾期了也要主动跟贷款机构联系，说明情况，表达还款意愿，争取停息挂账、延长还款期限、分期偿还等方案，上门催收其实也是一个沟通的契机（前提是对方合法合规），你可以再次强调你的协商意愿，并要求对方提供正规的协商渠道。

6. 对方要是乱来，果断报警或投诉！如果催收人员有任何违反法律法规的行为，

   • 未经允许强行进入你家；
   • 对你或你的家人进行威胁、恐吓、殴打；
   • 骚扰你的邻居、同事、朋友（爆通讯录）；
   • 在公共场合张贴你的个人信息、侮辱性文字；
   • 长时间滞留不走,严重影响你正常生活。 遇到这些情况，别犹豫，立即拨打110报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、消费者协会等进行投诉。

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以案说法：

咱们来个例子,就说“小李”吧，小李因为手头紧，在某网贷平台借了5000块，到期后没能按时还上，逾期了一个月，某天下午，两个自称是该平台催收部的人找到了小李家。 一开始，小李也慌了神，但他想起之前看过的一些科普，深吸一口气，隔着门让对方出示证件，对方只含糊地说是某某公司的，没出示有效证件就要进门，小李果断拒绝开门，并表示只能在楼下谈。 到了楼下，对方态度比较强硬，说“今天不还钱就不走”，还暗示要去小李单位找领导，小李一边冷静地表示自己承认欠款，也想还，但目前确实困难，希望能协商分期，一边悄悄用手机录了音。 对方看小李态度坚决又有理有据，也没敢太过分，小李趁机提出，希望他们能提供公司官方的协商电话，他会主动联系，催收人员留下一个电话就走了，小李随后立即拨打了该平台的官方客服电话（不是催收留的那个，以防万一），经过几轮沟通，最终达成了一个分6期偿还的协议。

这个例子里,小李做得比较好的几点：核实身份、拒绝进门、冷静沟通、保留证据、主动协商，如果当时他让对方进门，或者被对方一吓唬就乱了阵脚，可能结果就不一样了。

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法条链接：

遇到上门催收,咱们心里得有杆秤，知道哪些行为是法律不允许的，以下是一些相关的法律规定：

1. 《中华人民共和国民法典》

   • 第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（催收不能随意泄露你的个人信息，比如爆通讯录）
   • 第一千一百六十五条：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。（如果催收行为对你造成了损害，比如名誉损失、精神困扰等，可以要求赔偿）

2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》

   • 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
   • 第四十条：有下列行为之一的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上一千元以下罚款；情节较轻的，处五日以上十日以下拘留，并处二百元以上五百元以下罚款： （三）非法限制他人人身自由、非法侵入他人住宅或者非法搜查他人身体的。（催收强行进门可能涉嫌此条）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分精神也适用于其他贷款）

   • 第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
   • 第六十九条：信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余额，催收事由和相关法规，持卡人相关权利和义务，查询账户状态、还款、提出异议和提供相关证据的途径，发卡银行联系方式，相关业务公章，监管机构规定的其他内容。

4. 《个人信息保护法》

   明确规定处理个人信息应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，不得通过误导、欺诈、胁迫等方式处理个人信息，催收过程中，对个人信息的使用也必须合法。

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律师总结：

就算贷款金额不大,逾期了也确实会带来麻烦，但催收上门不等于世界末日，咱们要记住以下几点核心：

1. 欠债还钱，天经地义，但要还得明明白白，还得有尊严。积极面对，不要逃避，主动与贷款机构沟通协商才是解决问题的根本。
2. 催收上门，核实身份是前提，保护自身安全和隐私是底线。对方必须是正规机构授权的人员，且行为必须合法合规。
3. “不卑不亢，有理有据”是应对准则。别被对方的气势吓倒，也别冲动行事激化矛盾，冷静沟通，清晰表达自己的立场和诉求。
4. “保留证据”是护身符。录音录像、保存聊天记录、书面文件等，万一发生纠纷，这些都是保护自己的有力武器。
5. 遇到暴力催收、非法侵害，果断报警或向相关部门投诉。法律是咱们坚强的后盾，对于任何违法行为，都要勇敢说“不”。 能帮到有需要的朋友，生活总有起起落落，遇到困难不可怕，关键是要用正确的方法去面对和解决，如果情况比较复杂，自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，办法总比困难多！努力工作，早日把欠款还清，一身轻松！

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