一、贷款逾期，催收电话来了，先稳住！

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊个挺让人头疼但又不得不面对的话题：贷款逾期了，催收来了怎么办？能向催收“求助”吗？哎，说起这个贷款逾期，谁也不想摊上，可真遇上了，电话那头催收员的声音，有时候就跟紧箍咒似的，让人坐立不安，吃也吃不好，睡也睡不香，不少人第一反应可能是“躲”，或者干脆“破罐子破摔”，但你知道吗？正确的“求助”催收，反而可能是解决问题的第一步，别误会，这可不是让你去求他们手下留情，而是通过合理、有效的沟通，争取理解和解决问题的机会。

逾期了,心情肯定不好受，自责、焦虑、害怕，这些都是正常的，但请你一定先深呼吸，稳住！慌乱解决不了任何问题，催收打电话来，他们的目的是让你还钱，这是他们的工作，你的目的呢？是想办法解决逾期问题，把影响降到最低，咱们得带着这个目的去沟通。

怎么和催收“打交道”，甚至“求助”他们呢？

这里的“求助”，更像是“争取沟通的机会”和“表达解决意愿的渠道”。

别躲，主动接电话，但可以选择时机：一直不接电话，催收可能会联系你的家人朋友（虽然这是违规的，但现实中可能发生），或者采取更激烈的措施，看到催收电话，如果当时不方便，可以稍后主动回过去，表明你不是恶意失联。
态度要冷静，别硬碰硬，但也别被吓住：催收员可能会用一些比较严厉的词语，甚至威胁，你要明白，合法的催收是允许的，但暴力催收、威胁恐吓是违法的，如果对方言辞过激，你可以明确告知：“请你冷静一点，我在听，也想解决问题，但你这样的态度我们无法沟通。” 记得录音（有些地方录音需要告知对方，注意当地规定）。
核实身份，问清详情：接到电话，先问清楚对方是哪个平台的，工号多少（虽然他们不一定会给），问清楚你逾期的本金、利息、违约金分别是多少，总共还剩多少没还，做到心中有数。
实事求是，说明情况：如果你确实遇到了困难，比如失业、生病、家里有急事等，导致暂时无力全额还款，要坦诚地告诉催收员。重点是：表明你有还款意愿，只是暂时遇到困难。“我不是不想还，最近因为XX原因，收入确实出了问题，我也很着急。”
主动提出你的“还款计划”或“诉求”：这才是“求助”的关键！你不能只说“我没钱”，而是要说“我现在每个月能还XXX元，你看能不能帮我反馈给公司，申请一下分期还款，或者延期一段时间？” 或者“我希望能和你们平台的贷后管理部门直接沟通，商量一个具体的还款方案。” 催收员虽然权力可能有限，但他们是你和贷款机构之间的桥梁，你把你的实际情况和诉求清晰地告诉他们，他们才有机会向上反馈。
保留证据，理性维权：所有和催收的沟通记录，电话录音（合规情况下）、短信、微信聊天记录等，都尽量保留好，如果遇到暴力催收（如威胁、侮辱、骚扰亲友、P图群发等），这些都是你维权的证据，可以向银保监会、互联网金融协会等投诉。

以案说法：小王的“求助”经历

小王因为疫情期间生意失败,欠了某网贷平台5万块钱，逾期了3个月，一开始他不敢接电话，结果催收打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来小王找到我咨询。

我告诉他,躲不是办法，于是小王鼓起勇气主动联系了催收，他没有隐瞒，把自己的生意失败、目前的收入情况（打零工，每月能有3000块）都告诉了催收员，他说：“我知道欠钱要还，我不是不还，我现在每月除去基本生活，能拿出1500块来还，你们能不能帮我跟公司申请一下，看看能不能把剩下的钱做个分期，比如分36期，每期还XXX元？这样我努力工作，一定能还上。”

一开始催收员还是那套话术,让他必须全额还，小王没有气馁，坚持表达自己的还款意愿和实际困难，并强调如果平台能给他一个机会，他一定积极配合，他还表示，如果平台坚持不合理要求，他只能寻求法律帮助。

几次沟通下来,加上小王确实提供了一些自己困难的证明（失业证明等），催收员最终把他的情况反馈给了平台，过了几天，平台贷后管理部门主动联系了小王，最终双方协商一致，做了一个36期的个性化分期还款方案，小王虽然压力还是很大，但至少看到了还清欠款的希望，也避免了更坏的结果。

法条链接

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，但很多贷款机构也会参考类似精神处理）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：
- 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。
- 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
- 第二十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 第二十八条：催收人员不得向债务人以外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

律师总结

所以说,贷款逾期了，催收来了，别怕，更别想着“求助”就能免单。核心在于：积极面对，主动沟通，清晰表达还款意愿和实际困难，并提出合理的诉求。