贷款逾期想还钱，催收却说不收？这到底唱的哪一出？

哎,说起这个贷款逾期，本来就够闹心的了，利息、违约金一天天涨，心里头跟压了块大石头似的，好不容易，东拼西凑，或者咬咬牙想办法凑了点钱，打算先还一部分，哪怕先把逾期的窟窿堵上一部分，心里也能踏实点，结果呢？兴致勃勃（或者说带着最后一丝希望）联系催收，对方却冷冰冰地来一句：“现在还不了，要么就一次性还清，要么就等着！” 这时候，您是不是一下子就懵了？“我还钱还错了？还有人不让还钱的？” 这火气“噌”一下就上来了，本来就焦虑，这下更是火上浇油，感觉自己被耍了。

其实啊,这种“催收不让还”的情况，还真不是个例，很多朋友都遇到过，您先别着急上火，咱们得先弄明白，他们这葫芦里到底卖的什么药。

催收这么干,可能有这么几个原因，您品品是不是这么回事：

想“钓大鱼”，多收点违约金和利息：您想啊，逾期的时间越长，产生的罚息、违约金就越多，有些催收可能就琢磨着，先拖着，等您的欠款总额“滚”得再大一点，到时候他们再“发力”，或者以此为筹码跟您谈判，让您压力更大，从而想办法拿出更多钱来，这种做法，说白了，有点不地道。
“逼”您全额还款：有些催收的KPI（业绩指标）可能就是要求客户全额还款，如果您只还一部分，可能达不到他们的考核要求，所以他们就会用“现在还不了”、“还部分没用”之类的话来“逼”您，看您能不能一下子把所有钱都掏出来。
催收流程或权限问题：也不排除有些正规机构的催收流程比较僵化，或者这个催收员本身没有处理部分还款的权限，他不知道怎么操作，或者嫌麻烦，就干脆跟您说“不让还”，这种情况相对少见，但也不是没有。
“套路”催收，让你陷入更深的债务：极少数情况下，不排除一些不良催收，故意不让您及时还款，甚至引导您去借其他高息贷款来“填坑”，他们好从中渔利，这种就比较恶劣了。

不管是哪种原因,“不让还钱”这事儿听着就离谱，也确实给咱们借款人造成了极大的困扰和额外的压力，明明有还款意愿，也在积极想办法，却被人为地设置障碍，换谁谁不生气？

（以案说法）

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意周转不开，有一笔网贷逾期了，大概欠了5万块，逾期一个月后，小王凑了2万块，想先还一部分，跟催收联系，催收员小李却说：“王先生，您这2万还进来也没用，利息违约金都不少了，现在还得还5万8，您要么就一次性把5万8都还了，要么就再等等，什么时候有钱了再说。” 小王一听就急了：“我现在就这点钱，先还上不行吗？不然越拖越多啊！” 小李不耐烦地说：“不行，系统现在不支持部分还款，您自己想办法吧！” 说完就挂了电话。

结果呢？小王又拖了两个月，利息违约金果然又涨了不少，压力更大了，后来小王实在没办法，找到了我们，我们指导他，把和小李的通话录音保留好；直接联系网贷平台的官方客服，而不是只跟催收沟通，明确表示自己有部分还款能力，并强烈要求进行部分还款，客服那边核实情况后，其实是可以操作的，小王成功还上了那2万块，虽然还有欠款，但至少避免了债务像雪球一样越滚越大。

您看,小王这个例子就很典型，催收一句话“不让还”，差点就让他陷入更被动的境地。

（法条链接）

遇到这种事,咱们不能光生气，得知道法律是怎么说的，用法律武器保护自己。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，部分原理可参考）：虽然主要针对信用卡，但其中关于催收的一些基本原则是相通的，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，催收过程应当全程录音或录像。
《民法典》合同编相关规定：
- 第五百七十一条：债务人将标的物或者将标的物依法拍卖、变卖所得价款交付提存部门时，提存成立，提存成立的，视为债务人在其提存范围内已经交付标的物。（简单说，就是如果债权人无正当理由拒绝受领，债务人可以把钱提存，视为已经履行了还款义务，不过实践中贷款逾期提存操作比较复杂，但这表明了法律保护债务人履行债务的意愿。）
- 第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（这意味着，利息和违约金也不是无限上涨的，如果过高，我们是可以要求调整的。）
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款，不得向借款人收取除本金和符合规定的利息、违约金以外的其他费用。

简单总结一下,法律是鼓励债务人积极履行还款义务的，催收方无正当理由拒绝接受还款，甚至以此为手段恶意垒高债务，是不合规甚至不合法的。

（律师总结）

好了,说了这么多，给咱们遇到这种情况的朋友们总结几点实用的建议：

保持冷静，别被催收的情绪带着走：他们说“不让还”，您先别慌，也别跟他们硬碰硬吵架，吵架解决不了问题，还容易被对方抓住把柄。
保留所有证据是王道：电话通话记得录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知也可作为证据，但告知更稳妥），短信、微信聊天记录、催收函等，通通截图、保存好，这些都是日后维权的重要依据。
主动、多次、多渠道沟通：
- 直接联系贷款平台官方客服：绕过催收，直接找“正主”，很多时候催收的一些做法，平台官方未必完全知晓或认可，明确告知客服您的还款意愿和当前的还款能力，要求对方提供还款途径。
- 要求书面确认：如果对方同意部分还款，最好能要求对方提供书面的还款方案确认，或者在官方APP、网站上能看到清晰的还款入口和金额。
明确告知还款意愿，并尝试还款：如果对方只是口头说“不让还”，但还款通道（比如APP、对公账户转账）还是畅通的，您可以尝试直接按最低还款额或者您能承受的金额还进去，并保留好还款凭证。
向监管部门投诉：如果平台或催收恶意拒收还款，或者存在暴力催收、高额罚息等违规行为，您可以向银保监会（现在的国家金融监督管理总局）及其派出机构、地方金融监管部门进行投诉，投诉渠道包括官网、电话（12378是银行保险消费者投诉维权热线）等。
必要时寻求法律帮助：如果对方行为恶劣，导致您的损失扩大，或者您自己实在不知道怎么处理，可以咨询专业律师，通过法律途径维护自己的合法权益。

核心思想就是：欠债还钱，天经地义，但我们还的是“明明白白的钱”，不是“被套路的钱”，积极还款的意愿和行动要拿出来，但也不能任由别人拿捏。希望今天说的这些，能帮到那些正为此事烦恼的朋友们，遇到事别慌，办法总比困难多！

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